監管層嚴查違規資金進樓市 多家銀行“中槍”
當前，相關部門仍在大力嚴查房地產領域的各項違規行爲。監管層已三令五申禁止資金違規流入樓市，近期又有多家銀行因此受罰。
6月8日，北京銀保監局官網連續發佈6張罰單，4家銀行因涉及消費貸、個人經營性貸款嚴重違反審慎經營規則等問題被罰，牽扯機構有廣發銀行、浦發銀行、招商銀行及郵儲銀行在北京的分支機構等。此次機構被處罰金額達530萬元，10名工作人員也被一同問責，目前監管已責令上述銀行整改。
4銀行10員工領罰
在對5家違規開展房地產融資業務的銀行進行3.66億元的罰款之後，銀保監會再次披露多張銀行罰單，銀行涉事原因均爲違規向房地產市場“輸血”，具體包括貸款違規發放、貸款資金使用監測不力等。
6月8日，北京銀保監會公佈消費貸、經營貸資金違規流入房地產市場專項覈查結果，於今年3月遭立案的4家銀行的相關罰單和違法違規行爲被同時公佈。被罰銀行分別爲廣發銀行北京分行、郵儲銀行北京分行、招商銀行北京分行，以及浦發銀行北京馬家堡支行和安華橋支行，共有10名銀行工作人員受到警告或罰款。
據北京銀保監局3月23日披露，在上述專項覈查中，該部門發現4家涉事銀行有約3000萬元的信貸資金涉嫌違規流入房地產市場。彼時，北京銀保監局表示，對涉事銀行和人員嚴肅處罰，同時將會同相關部門研究建立針對不法中介和違規借款人的聯合懲戒機制，提高公衆法律合規意識，維護首都房地產市場秩序。
涉房違規貸花樣繁多
據證券時報記者統計，除上述罰單外，近期公佈的罰單中，涉及房地產領域貸款違規的還包括中國銀行、工商銀行、建設銀行等國有銀行，江蘇銀行、杭州銀行、蘇州銀行等城商行，以及江蘇東海農商行等多家農村金融機構共10家，合計受罰金額超1720萬元。
值得注意的是，多家國有大行涉及房地產貸款違規的行爲花樣繁多。工商銀行浙江分行涉及地產領域違規事項和被罰金額最多，達440萬元。相關違規行爲則包括貸款資金被挪用於關聯房地產開發企業經營；貸款、信用卡業務管理不審慎，貸款資金及信用卡透支資金違規挪用於購房；向房地產開發項目過度融資；向未竣工驗收的商業用房項目發放按揭貸款等。
中國銀行兩家分支機構共被罰248萬元。其中，中行河北燕郊分行因未嚴格落實住房按揭貸款差別化信貸政策、消費信貸資金被挪用而流向房地產領域、貸前調查與貸後管理不盡職等受罰；而中行安徽省分行則因利用非房地產開發貸款科目向房地產開發企業發放貸款，造成業務數據失真而受罰。
建設銀行杭州分行被罰245萬元，原因爲房地產開發貸款用於置換前期股東支付的土地款、個人消費貸資金被挪用於購房、流動資金貸款被挪用於購房等。
爲進一步遏制資金流入樓市，廣州和深圳近期分別通過下發通知和約談小貸擔保公司，對贖樓擔保、過橋貸出手。廣州市地方金融監督管理局已於近期下發通知，要求各小貸公司全面停止上述“過橋貸”“贖樓貸”業務，不得直接或變相發放住房按揭貸款。如有存量業務需及時報告，並要求小貸公司儘快壓降、結清。
深圳市地方金融監管局則對轄內9家主要從事贖樓擔保業務的融資擔保公司進行集體監管約談，全面排查經營用途貸款擔保業務，重點自查涉及房地產“貸款擔保”或“委託貸款”相關業務。
對“花式”違規零容忍
6月4日晚間，深圳市房地產中介協會發布了一份“行業黑名單”，將已查實的具有直接參與違規炒房、協助套取經營性貸款、僞造購房資格等行爲的首批從業人員共29人公諸於衆，同時抄送至相關征信機構，自前述人員被列入行業黑名單之日起，各會員單位不得聘用。
廣東省住房政策研究中心首席研究員李宇嘉此前對證券時報記者表示，“經營貸之所以能披着實體經濟貸款的外衣，瞞天過海流入樓市，主要原因之一就是銀行內部的理財經理、客戶經理與包括小貸公司、私募基金、投資理財平臺、房屋管家等在內的外部資金中介及房產中介合作，共同套取資金。也就是說，整治銀行內鬼，是整治經營貸亂象的重要前置條件。”
6月1日，銀保監會統信部副主任劉忠瑞在新聞發佈會上介紹，銀保監會會同住建部、人民銀行成立了專門工作組，赴熱點城市進行現場指導，督促各地深挖違規線索、追查到底、查實查透、嚴肅問責，堅決遏制經營貸違規流入房地產。
劉忠瑞透露，“從排查的情況看可謂手段多樣，花樣翻新，我們對層層流轉抽絲剝繭，一些複雜的操作最終浮出水面。”
在排查中發現，一些企業和個人挪用經營貸手段多樣，通過各種方式規避監管要求。有的拆入資金全款買房後，申請經營貸款償還買房資金；有的借款人將個人經營性貸款資金在多家銀行賬戶間流轉套現，以掩蓋買房的最終目的；有的編造交易背景、虛構貸款用途等。一些銀行貸前審覈不到位，貸後資金管理不足，一些中介機構則協助包裝貸款材料、提供過橋資金，協助借款人繞過銀行審批條件。
同日，銀保監會副主席樑濤表示，接下來，針對相關違法違規行爲，銀保監會將持續三年開展全國性房地產專項檢查，對發現的違規行爲“零容忍”。