房屋養老金來了，推出的時機成熟了嗎？

房地產稅還沒有來，房屋養老金先來了。以上海爲代表等22個城市目前正開展試點，未來會不會全面推行，仍然存在一定的未知數、房屋養老金對大家來說，可能是一個比較陌生的概念。也許，對大家來說，對房地產稅的瞭解會更多一些。

爲什麼突然提起房屋養老金？房屋養老金的提出，與存量房時代下大量的老舊房屋存在強烈的維護與改造需求有關。

住房維修基金是從1998年開始實施徵收的。在2004年的時候，住房維修基金被調整爲驗收房屋前必須繳納的一項費用。言下之意，1998年之前的老舊房屋，並沒有住房維修基金的說法。

從1998年到現在，已經有26年的歷史，意味着沒有住房維修基金的房子的普遍房齡在26年以上。房齡超過25年的房子，在房貸審批的時候，銀行會相當謹慎。同時，銀行會對抵押房產的房齡有一定的要求，一般限制在25年房齡以內。換言之，如果房齡超過25年，在一般情況下，很難把房子進行抵押貸款。

隨着大量存量房產的房齡增加，存量老舊房屋自然會存在維護、改造的需求。那麼，維護與改造老舊房屋的錢，該從哪裡出呢？

98年之後的房屋還可以有住房維修基金進行維護，但98年之前的房屋卻沒有住房維修基金的保障，資金從何而來，自然也是大家關心的問題。

實際上，即使是98年之後的房屋，擁有住房維修基金的保駕護航，也未必可以滿足房屋的維護與改造，因爲對房屋的維護與改造，需要花費一筆龐大的資金。房屋養老金、房屋保險也應運而生。

按照國外的做法，誰最受益誰承擔相應的費用，意味着業主是承擔主要的費用。但是，在我國，房屋養老金的資金來源並不侷限於業主，還包括了財政補貼、住房維修基金的收益結餘、土地出讓金部分計提資金等。

房屋養老金在我國依然處於探索試點階段，目前全面推行的時機並不成熟。同時，對不少業主來說，可能他們繳存的意願不強，房屋養老金的推行難度還是不小的。

房屋養老金的初衷是延長房屋使用壽命，提升居住的質量。房屋養老金推出，相當於給自己的房子上保險，並進行定期體檢。

但是，房屋養老金的到來，最直接的影響是大幅提升了購房者的持有成本，可能會導致部分持有多套房產，尤其是持有多套房齡超過25年房產的購房者的拋售壓力。

目前，房屋養老金所面臨的現實問題，一方面是業主繳存的積極性不高，可能更依賴財政補貼、土地出讓金計提資金等方式，另一方面是降低房產持有的價值，業主們可能會考慮持有成本增加的因素而選擇拋售部分房齡較大的房產。由此可見，房屋養老金仍處於探索階段，全面推行的時機並不成熟。

本文源自：郭施亮