專家傳真－家業長青，永續傳承
當今亞太地區富豪家族數量、累積資產價值皆多於以往，如何順利傳承家業也成爲一大難題。根據凱捷管理顧問公司及瑞銀資料指出，截至2020年，前述資產總值已達22兆美元，其中45％以上將於未來五年內交給下一代。
然而，根據Williams Group報告顯示，美國家族財富流失率在第二代爲70％，到了第三代更高達90％，原因有三大：60％肇因於溝通及信賴問題；25％未妥善協助繼承人準備好接掌財富及家族事業；10％則因爲家族未能明定家族使命。
不只是財富管理
家業無法順利傳承，多半可歸咎於缺乏妥善規劃及溝通，或是不瞭解傳承規劃中不僅涵蓋財務移轉，也應納入家族的社會及智慧資本，包括培養下一代的能力及態度。
法國巴黎銀行的研究卻指出，全球有57％的家族企業訂有繼承計劃，但亞洲僅有17％的超高資產淨值家族有此規劃。
雖然家族企業應常討論傳承的重要性及程序，但這在許多文化中絕非易事，尤其在亞洲，許多長輩不習慣與孩子談論接班和家產問題，或許是因爲這類話題向來被視爲禁忌，又或許是不希望下一代養成理所當然的心態。
多數亞洲家族的鉅額財富並非世襲而得。亞太地區有超過70％的億萬富豪爲白手起家的第一代，他們開疆闢土的本事毋庸質疑，但不一定擅長家業傳承，導致亞洲許多超高資產家族傳承規劃不良。
已經有許多家族逐漸意識到，及早開始討論家業傳承有其必要，除了受年輕一輩的西式教育影響之外，也見到許多家族紛爭對簿公堂的前車之鑑，加上疫情凸顯生命的脆弱性，讓人深感應及早規劃。
缺乏相關知識
許多家族企業通常會選擇委託私人銀行及顧問代爲管理財富，或是交由家族中一位或多位接班世代的晚輩及親戚負責，形成「非正式家族辦公室」。兩種做法都不理想。私人銀行可能會把心力放在自家原有的服務，但不見得能涵蓋家族的獨特需求。延聘各類顧問可能對自家資產見樹不見林，投資策略多有重疊，無法完善地投資不同類型的資產。
至於非正式的家族辦公室，由家族成員任職，組織結構往往鬆散，導致願景不明確，也缺乏資源、人才和專業。
若想選出最合適方案，需針對個別情況仔細規劃。許多家族資產類別多樣、遍佈各地、受不同地區的法律管轄。由於所在市場法規各異，如何管理家族資產便成爲難題。
立基建業，代代傳承
聯合家族辦公室（Multi-Family Office，MFO）由諸多領域的專業人士組成，同時替多個家族提供全方位投資及傳承規劃服務。由於獨立於金融機構之外，因此服務家族客戶時可秉持「代代相傳」精神，而不會與大型銀行追求短期業績目標、販售自家投資產品等利益相沖突。
量身打造的家族辦公室能滿足不斷變化的需求，例如：持續追蹤市場最新情況與規範、藉由分散成本達成更高效率等。此外，可與其他家族分享洞見及最佳實務建議，協助匯聚商界人脈，同時維護客戶隱私及機密。
預先規劃僅是第一步，另一項重點則是培養接班世代，幫助下一代獲取重要技能、經驗、國際人脈，使其能替家族守業及守財。
爲求基業永固，家族必須照顧到幾個重要層面：與所有相關成員開誠佈公地溝通，且個別商談。此外，也需清楚定出目的、目標，並列出達成目標所需的步驟。