這家銀行被判違法放貸罪 董事長、行長明知違法仍放貸
（原標題：罕見！這家銀行被判違法放貸罪，董事長、行長明知違法仍放貸，不良率還超33% ）
近日，遼寧本溪市中級人民法院披露的一則判決書顯示，遼寧桓仁農商銀行（下稱“桓仁農商行”）違反國家規定發放貸款，數額巨大，被法院判處違法發放貸款罪。
經法院查明，在貸款審覈過程中，該行副行長、信貸員等多位工作人員懷疑一筆1000萬元的貸款是違法借名貸款，並提醒該行主要領導。但該行董事長、行長等人明知此筆貸款違反國家規定，仍然主持黨委會，以完成該公司放貸指標任務爲由研究通過併發放，截至立案前貸款仍未償還。
券商中國記者調查發現，近兩年該行不良貸款率嚴重超出5%的監管紅線，資本充足率也遠低於監管要求。該行2019年報顯示，2019年末不良率高達33.28%，資本充足率爲-24.94%，遠低於10.5%的監管標準。
領導被多次提醒貸款違規後仍放款
本溪市溪湖區人民法院二審查明，2014年12月，時任遼寧桓仁農商行行長黃某，安排該行信貸員向本溪大星國際建材城（下稱“大星建材城”）辦理髮放抵押貸款3000萬元，向本溪市自然人宋某發放抵押貸款1000萬元。
孟某和黃某供述，2014年12月在向大星建材城發放4000萬貸款時，因桓仁農商行規定單筆貸款最高爲3000萬元，任某表示將4000萬拆分成兩筆，一筆爲3000萬元，另一筆以朋友宋某名義抵押貸款1000萬元。經黃某與孟某協商後，二人同意“一筆放不出去就分兩筆放”。
然而，在經過該行副行長杜某、客戶營銷中心經理孫某、信貸員柳某等人貸前調查發現：貸款抵押物評估值過高，抵押物產權界限不明晰不易變現，並且宋某個人貸款有頂名貸款嫌疑，而頂名貸款屬於違規貸款，且貸款用途有問題。副行長等人認爲貸款不宜發放，提出了反對意見。
在副行長、信貸員等人多次提醒該行主要領導，且該行董事長孟某、行長黃某在明知宋某1000萬元貸款的實際使用人是任某的情況下，孟某仍然主持召開該行黨委會。在會議上，黃某表示，爲了銀行發展和提高盈利水平，建議還是發放這筆貸款。孟某表示兩筆貸款已經納入該行年度貸款指標，而且也是爲了該行盈利，同意黃某意見。黨委會研究通過後發放了兩筆貸款。
值得注意的是，兩筆貸款到期後並未歸還，形成了不良貸款，於是桓仁農商行向法院提起訴訟強制執行。
銀行不服一審判決，二審後撤銷刑罰
法院一審認爲，被告單位遼寧桓仁農商行違反國家規定發放貸款，數額巨大，其行爲構成違法發放貸款罪；孟某、黃某爲被告單位直接負責的主管人員，其行爲均構成違法發放貸款罪。
法院認定，遼寧桓仁農商行、孟某和黃某均犯違法發放貸款罪。判處被告單位罰金人民幣30萬元；判處被告人孟某有期徒刑2年6個月，緩刑3年，並處罰金人民幣2萬元；判處被告人黃某有期徒刑3年，緩刑3年，並處罰金人民幣2.5萬元。
一審判決下來後，桓仁農商行、孟某和黃某均不服判決提出了上訴。其中銀行的上訴理由是：一審將該行黨委會議紀要等同於單位集體決定，從而認定桓仁農商行構成單位犯罪，是犯罪主體認定錯誤；該行向宋某發放1000萬元貸款沒有主觀上的故意和過失等，要求法院撤銷原判，改判無罪。
法院對相關上訴人的意見審理後表示，上訴理由和辯護意見無事實和法律依據，不予採納。仍然認定相關被告違反了《中華人民共和國商業銀行法》，導致貸款在案發前未能收回，且損失部分貸款利息，桓仁農商行、孟某和黃某均構成違法發放貸款罪。
法院根據該案犯罪事實及社會危害程度，考慮到該行“貸款本金和少部分利息在案發後已收回”，“孟某、黃某犯罪情節輕微，且具有自首情節”，認定原判量刑不當，應予調整。
最終，當地法院維持三位被告違法發放貸款罪的定性部分。對於刑事處罰部分，當地法院予以撤銷，免於刑事處罰。該判決爲終審判決。
三成貸款屬不良，連續兩年淨虧損
券商中國記者注意到，實際上，近年來桓仁農商行的資產質量急劇惡化。
桓仁農商行官網披露的2019年財報顯示，2019年末該行不良貸款率高達33.28%，遠高於5%的監管紅線，而2018年末這一數字更是高達38.45%。2019年末該行貸款餘額爲24.92億元，其中不良貸款餘額就多達8.29億元。也就是說，桓仁農商行放出去的貸款有三成變成了不良貸款，難以收回。
其中，該行2019年末撥備覆蓋率僅爲8.65%，比上年同期下降0.64個百分點，也遠低於最新的100%監管標準；資本充足率爲-24.94%，遠低於監管標準。
在2019年年報中，桓仁農商行表示，爲堅決遏制新增不良貸款並加大對原有不良貸款的清收盤活力度，該行實行領導班子包戶清收措施，將全轄100萬元以上大戶不良貸款實行包戶清單制管理，同時明確清收方案、時限及清收責任人。同時還採取藉助外部力量協助等方式清收。
值得注意的是，受不良貸款嚴重拖累，桓仁農商行近兩年淨利潤均爲負。營收方面，2019年實現收入1.33億元，淨虧損1604萬元，2018年淨虧損7萬元。
公開資料顯示，桓仁農商行成立於2007年11月，原爲桓仁滿族自治縣農村信用合作聯社，現有營業網點24家。截至2019年末，桓仁農商行總資產爲39.78億元。
資料顯示，截至2019年末，該行前四大股東持股情況爲遼寧清原農商行持股19.98%，桓仁錦江煤業經營有限公司、遼寧實華建築安裝工程有限公司和遼寧尊赫實業有限公司分別持股10%。
據該行年報披露的關聯交易記錄，該銀行爲股東遼寧實華建築安裝工程有限公司、桓仁錦江煤業經營有限公司發放關聯貸款合計46筆，金額5.9億元。