葉家興／從流沙中年到下流老人，臺灣該怎麼辦？
文／葉家興9月底行政院院會通過推動長照2.0十年計劃，預計將服務對象範圍擴大，由目前的51萬增加到73萬人，照顧模式分爲「旗艦店」、「專賣店」、「柑仔店」ABC三級制，並且在明年將投入177億元財政預算支應。看似琳瑯滿目，但其實自己有長輩需要長照護理的中產家庭都知道，政府即使積極投入長照預算，但供需失衡導致各地的長照資源長期短缺，照顧及醫療人力缺口問題也日益嚴重，因此，公部門提供的長照服務對象幾乎都以經濟弱勢者爲主。何況，今日老年人口約311萬人，十年後卻增加近六成到488萬人。反之，勞動年齡人口卻由1729萬人減至1582萬人。高齡照顧需求暴增，青壯年爲主的納稅基礎卻遞減，中產人士想要依靠由稅收支持的長照2.0得到足夠的老年照護，可能太樂觀了。臺灣有媒體制作「流沙中年」專題，認爲日本的「下流老人」問題在臺灣並不嚴重，因爲現階段臺灣長者自有住宅比率高，其青壯年子女人數較多，且孝親觀念仍普遍。然而，由於薪資停滯、子女人數較少，且養兒防老的觀念開始式微，因此現階段「窮忙族」的青壯年，未來邁入老年的光景就有可能類似如今日本「下流老人」的處境。 事實上，臺灣2年後進入高齡社會，9年後進入超高齡社會。老年人口飆升的同時，我們的社會準備好面對老年安養與長期照護需求了嗎？國家的安養政策以及你我的存款、伴侶和子女的養護觀念，準備好了嗎？如果不能依賴政府，有伴侶間互相照顧或是兒女成羣是否就可以安心養老？答案也很可能是否定的。多年前臺灣發生過一宗長照殺人的命案：86歲的老先生，在妻子的哀求之下，親手殺死久病不愈的妻子。結髮多年的他們彼此恩愛，但妻子患有帕金森氏症且行動不便臥牀多年，長期受病痛折磨，而老先生也長期承受照護工作和壓力。此外，今年年初也才發生一樁媳婦疑似不堪照顧壓力，涉悶死公公後跳樓自殺的慘劇。更驚人的是，日本今年7月發生的介護（長照）人員淪爲殺人狂魔的慘案：一名殘障人福利院的前員工趁深夜闖入，逐個房間持刀行兇，連續殺害45人，其中19人死亡，20人重傷。該事件被稱爲「日本戰後最惡性的殺人事件」，死亡人數甚至超過1995年東京地鐵沙林毒氣案。而這不僅是單一個案，根據今年5月底出版的《もう親を舍てるしかない》（只好拋棄父母），日本的宗教學者島田裕巳指出，過去17年日本至少發生672件介護殺人事件。
▲想要靠「長照 2.0」 得到足夠的老年照護，可能太樂觀了。（圖／記者李玉梅攝）
島田裕巳曾經著書提倡「零葬」－－不要葬禮、不留骨灰、也不需目的與祭拜，簡單地死去，讓人生的終點歸零。今年他再度冒着社會輿論的壓力，出版《只好拋棄父母》一書，強調在高齡和少子的年代，父母長期照顧的需要造成讓子女難以承受的重擔，是否還要維持儒家家庭本位主義是有疑義的。因此，他主張拋棄照護、葬禮及遺產。而且在子女棄養父母前，父母也應早點棄養子女，各自獨立。香港也有類似的「不供養父母證明書」（俗稱「衰仔紙」），這是高齡人士申請綜合社會保障援助計劃（簡稱綜援）時可填寫以提高通過機率的經濟聲明。緣由是社會福利署爲確保綜援用來幫助真正在經濟上有困難的人，對綜援申請人作資產審查時，也會一併審查成年子女的資產，以覈實長者有否其他收入來源。
因此，部分長者可能因爲計入子女收入後，過不了資產審查而不獲綜援資助。如果成年子女簽署「衰仔紙」，以申報沒有能力或不願意照顧及供養父母，這樣社署作資產審查時，會撇除子女的收入因素，申請人或可能因此通過資產審查，獲得綜援資助。雖然有需要經濟協助的長者可以令子女提交「衰仔紙」以獲得綜援，但是基於華人傳統認爲子女應奉養父母的價值觀，部分子女也會因心理壓力，即使經濟狀況不佳仍不願簽署「衰仔紙」。另一方面，許多長者由於不願讓自己的子女揹上不孝的惡名，因此無論經濟環境如何惡劣，也不願出口要求子女籤「衰仔紙」，反而使自己跌出「綜援安全網」之外。反觀歐美國家，老人自殺和「親子共倒」等問題不若亞洲社會嚴重。除了歸功於完整的社會福利制度，文化習慣與價值觀亦值得我們借鏡。西方社會重視個體的獨立性，父母不會將自我的價值建立在子女們的成功上，故不過度投資子女。
而專家們亦建議家境不闊綽的父母爲自己的退休儲蓄，不應因子女教育犧牲自己的退休生活品質。大部分西方父母選擇完全不負擔子女的大學學費，或僅部分資助其學費。因爲有退休儲蓄概念，就不會對子女超出限度的付出，也不會把老年生活照顧視爲子女的責任。人人都希望能在退休後含飴弄孫、安享天年。但在人口高齡化、少子化、貧富差距逐漸擴大的時代，這個夢想已經愈來愈難實現。我們當然期待社會福利制度能隨着社會進步而日漸完善，但在制度完善之前，想要有無憂的晚年，更切身的作法或許是改變我們的價值觀。對兒女的教育量力而爲，及早做好退休財務規劃，並且儘早將自己及父母的養老與長照風險轉移出去，交由專業機構打理。
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●作者葉家興，在香港吐露港灣生活與任教的臺灣客家人，出生在《鼕鼕的假期》電影裡的小鎮苗栗銅鑼，臺大電機系學士、經濟所碩士、美國威斯康辛大學精算、風險管理與保險博士。1996年離臺前在金門太武山麓服役兩年。譯有《經濟學與社會的對話》、《世代風暴》、《助人爲獲利之本》、《當經濟指標統治我們》等。着有《理財與保險－－迷思與反思》、《陸生元年》、《未來事件交易簿》。以上爲個人言論，不代表本公司立場。