前行員核人頭戶房貸3.5億 兆豐遭重罰

兆豐銀新店分行前石姓銀行員涉及結合代書、房仲利用人頭戶故意擡高交易價格，再以假的交易價格向兆豐超貸，涉及的人頭戶28戶、核貸額度達3.5億元，遭金管會處1000萬元罰鍰。（兆豐銀提供）

兆豐銀新店分行前石姓行員涉及結合代書、房仲利用人頭戶故意擡高交易價格，再以假的交易價格向兆豐超貸，涉及的人頭戶28戶、核貸額度達3.5億元，遭金管會處1000萬元罰鍰。

金管會調查，石姓前行員再2015年7月到2019年8月期間，配合代書所引介的房貸案能於該行順利承做，而有未查證或放寬評估標準等情況。還有協助非授信戶的第三人，代爲存入授信戶帳戶繳交貸款情事，涉及的人頭戶達28戶，初估扣除抵押品價值，損失就高達2000多萬元。

銀行局副局長黃光熙表示，兆豐銀犯同樣錯誤已經非第一次，在2016年兆豐銀板橋分行自我查覈時，就有人頭戶房貸情形，但是金管會僅予以行政指導，並未開罰。但是石姓前行員案與前案時間相近，缺失樣態相同，顯示兆豐銀並沒有落實金管會的要求，確實全面清查，也未善盡內控三道防線的責任。

金管會也要求，兆豐銀檢討相關人員，除了涉案人員責任，稽覈單位與業務管理單位在內都要究責；另外，兆豐也要去識別化，將樣態傳送到銀行公會網站專區揭露，並依據銀行公會相關作業要點規定，報送該案的失職人員。

兆豐銀則迴應，該案在發現異常後，即向主管機關通報，解僱並控告前石姓行員，同時，兆豐銀也加強貸前調查、貸中審查及貸後管理、金流追蹤等強化內稽內控措施。