一線調研丨從資金支持到多元化服務，金融服務環境“浙江樣本”是怎樣煉成的？

21世紀經濟報道記者李覽青 杭州報道

“我們是浙江金融顧問制度的受益者。在人生地不熟的情況下，從公司選址、政策對接開始，浙商銀行和財通證券的金融顧問服務機制幫助我們‘生根發芽’。”

浙江甌鵬科技有限公司創始人、董事長林峰告訴記者，從小額授信到訂單融資，再到幫助公司獲得天使輪融資，乘上“新質生產力”東風，離不開浙江金融機構的資金支持與資源嫁接服務，如今公司已獲得一家上市公司戰略投資，與7家車企達成業務合作。

甌鵬科技的“紮根”，與浙江金融服務環境這一“沃土”息息相關。

近期，21世紀經濟報道記者走訪調研浙江杭州多家金融機構、民營企業發現，在浙江持續優化營商環境“一號改革工程”的不斷推進下，金融服務已從資金支持拓展至多元化的金融服務，金融機構以客戶爲中心，逐步搭建起多層次、差異性、專業化金融服務體系。

記者從國家金融監督管理總局浙江監管局瞭解到，目前，浙江省已引導建設科技金融、綠色金融等特色分支機構340家，實施融資額度、利率定價、審批通道、產品研發等專項管理，並梳理了50項動產和權利融資特色產品清單，進一步提升不同市場主體的貸款可得性。

做企業的“夥伴銀行”

“2008年，我從麗水龍泉到杭州四季青承包下一個檔口創業，是泰隆銀行清江小微支行給了我第一筆貸款50萬。2015年爲了盤下更多鋪面，又是泰隆給我們數百萬信貸支持，到2017年爵優集團進駐商業地產打造爵優城又追加到800萬元，再到現如今的1400萬元貸款支持，泰隆銀行見證了我們發展的每一步。”

爵優集團創始人、董事長毛雪波向21世紀經濟報道記者表示，公司從服裝起家，到如今涉及商業地產、服裝服飾、直播電商、文化傳媒資產過億的綜合型企業，泰隆銀行始終是其成長夥伴。

而當初爲毛雪波辦理信貸業務的客戶經理朱勝華，也已成長爲泰隆銀行江干支行業務四部的總經理。“我在四季青辦業務十多年，最早每天都‘泡’在市場裡，很多客戶都是草根創業者，在很多關鍵節點都需要銀行鍼對性的幫助。”朱勝華表示。

在浙江，像爵優集團與泰隆銀行這樣的夥伴還有很多。

“杭州真是來對了！”作爲土生土長的北方人，慧橙新能源發展（杭州）有限公司聯合創始人、CFO張冉昊憶起來杭州創業的經歷感嘆。基於金融顧問服務機制，浙商銀行蕭山分行在慧橙創業初期就重點調研了公司的業務模式與市場前景，爲企業發放了1000萬元貸款。“有了這筆貸款，爲後續我們與其他金融機構的合作起到了示範效應。”張冉昊表示，如今公司已從18家金融機構獲得上億元金融支持。

據瞭解，近年來，針對科創型企業，浙商銀行一方面培養了一批具有較強專業能力的客戶經理，結合金融顧問制度，主動了解企業需求，對接資源；一方面創新信貸產品，簡化審批手續，主動幫助企業針對性解決一批金融服務難題。慧橙和甌鵬科技這樣的創業企業，很多是因爲項目具備較強技術優勢或創始團隊核心成員符合該行“人才銀行”條件，從而獲得授信。

據介紹，截至2023年末，浙商銀行杭州分行累計准入人才約792人，其中新增省級及以上人才48人；“人才銀行”授信客戶231戶，融資金額突破21億元，其中省級及以上人才融資餘額超15億元。

爲民營小微“雪中送炭”

與成熟期的企業不同，小微企業包括工商個體經營者往往沒有成熟的商業模式，沒有漂亮的財務報表，甚至沒有可供抵質押的固定資產，卻有很強的資金需求與發展意願，金融機構如何爲這些企業“雪中送炭”？

“服務民營小微最首要的是打開服務理念。”泰隆銀行杭州分行行長周躍軍向記者提到，無論是科技型小微企業還是工商個體經營者，都需要來自金融機構的資金支持與資源支持。“作爲專注小微的城商行，泰隆銀行成立已逾30年泰隆銀行基於定量評分與定性畫像，以‘三看三評’來評估企業信用風險，即看專利、評技術；看股權、評發展；看市場、評前景。”周躍軍表示，目前泰隆銀行90%的貸款金額在100萬元以下，90%的貸款是非抵質押貸款，除了信貸支持，該行還幫助小微客戶搭建電商銷售渠道，並在分行營業部設置“共富工坊”專區，幫助企業銷售增收。

記者注意到，在泰隆銀行杭州分行營業部的一角，英德村的假山盆景、淳安縣的下姜紅米酒、黃巖區的金山陵糟燒白酒等等來自浙江及周邊省份縣城、村鎮小微企業的特產陳列其中，用戶可直接掃描商戶二維碼進行購買。

“金融服務能否真正貼近企業，關鍵在於金融機構與企業之間能不能形成常態化溝通機制、增進彼此理解、積極消除信息壁壘。”國家金融監督管理總局浙江監管局創新業務監管處處長樑劍鋒表示，應當推動金融產品、惠企政策直達企業，真正讓市場主體認同認可、有感有得。

記者瞭解到，爲第一時間瞭解客戶需求，如今多家銀行已落實“四下基層”甚至是常態化進駐。如工商銀行浙江省分行通過活動走訪企業超過百戶，收集多個行業企業金融服務訴求，針對性幫助企業解決利率、融資等方面難題。浙商銀行在日常客戶走訪中常態化收集和了解企業金融服務訴求，爲持續優化金融服務積累第一手資料，主動幫助企業針對性解決一批金融服務難題。

據國家金融監督管理總局浙江監管局披露，截至2024年一季度末，浙江省小微企業貸款餘額9.8萬億元，10年平均增速15.4%；其中普惠型小微企業貸款餘額5.1萬億元，5年平均增速27.8%，高於各項貸款12.4個百分點。普惠型小微企業貸款餘額佔全國的16.9%、戶數佔20.2%。