普惠金融十年再出發：健全完善綜合普惠金融體系，供給多層次、多樣化金融服務

21世紀經濟報道 記者李願 北京報道

4月10日，金融監管總局普惠金融司司長郭武平在“銀行業普惠金融十年發展成果實踐案例交流會”上表示，自2013年黨的十八屆三中全會提出“發展普惠金融”以來，我國普惠金融取得長足進步，構建了多層次、廣覆蓋的中國特色普惠金融體系，積累了很多行之有效的經驗做法，需要系統梳理並大力推廣。下一步，要圍繞健全完善綜合普惠金融體系的目標，供給多層次、多樣化的金融服務。

上述交流會是爲落實金融監管總局《關於印發“普惠金融推進月”行動方案的通知》相關精神，由金融監管總局普惠金融司指導，中國銀行業協會、北京金融街服務局聯合舉辦的。

此次普惠金融推進月於3月12日至4月12日舉行，是金融監管總局開展的第一屆，主題爲“普聚金融服務 惠及千企萬戶”，參與主體包括監管部門、銀行業保險業金融機構、行業協會等，其中提出要廣泛宣傳總結普惠金融十年發展成果、進一步提升普惠金融政策和產品的覆蓋面、寫好普惠金融大文章的新篇章。

中國銀行業協會專職副會長邢煒在交流會上表示，站在新十年發展的起點，金融監管總局部署開展第一屆“普惠金融推進月”，是做好普惠金融大文章的重要着力點，對於營造支持民營小微企業發展的良好輿論氛圍，提振市場經營主體信心具有重要意義，有助於人民羣衆增強對普惠金融發展成果的獲得感和幸福感。“中國銀行業協會高度重視銀行業普惠金融高質量發展，堅定引領會員單位主動響應國家普惠金融發展戰略，把監管部門政策要求認真落實落細；統籌打好政策協調、業務培訓、前瞻研究、宣傳引導等組合拳，有力推動了行業有序競合、同步躍升。”

最新數據顯示，截至今年3月末，全國普惠型小微企業貸款餘額31.4萬億元，同比增速21.1%，較各項貸款增速高12個百分點。

“普惠金融推進月結束在即，各銀行要善始善終，紮實做好收尾工作。”郭武平還提醒。

普惠金融服務要堅持正確的義利觀

中央金融辦、中央金融工委撰文學習中央金融工作會議精神時表示，金融是“國之重器”，在中國式現代化建設全局中發揮着重要作用。要牢固樹立正確經營觀、業績觀和風險觀，平衡好功能性與營利性的關係，堅持功能性是第一位的。

“普惠金融服務要堅持正確的義利觀，處理好金融功能性和營利性的關係，要把功能性放在第一位。”邢煒表示，銀行機構要始終踐行金融報國、金融爲民的發展理念，在發展普惠金融過程中要專注主業，迴歸服務實體經濟本源，樹立功能優先爲導向的經營觀、業績觀和風險觀，多算長遠賬和綜合賬，增強以人民爲中心的發展思想和服務實體經濟的職責站位，不斷滿足中小市場主體和人民羣衆日益增長的多元化優質金融服務需求。

工商銀行普惠金融事業部（鄉村振興辦公室）副總經理兼數字普惠中心總經理周楊表示，該行作爲銀行業的排頭兵，把普惠金融作爲踐行政治性、人民性的重要方面，堅決落實各項決策部署，積極探索適合自身實際的發展模式，全力增強信貸供給。近年來，該行普惠貸款年均增速超40%，實現了增量、擴面、提質、降本，展現了國有大行的使命擔當。

郵儲銀行普惠金融事業部總經理耿黎表示，該行是普惠金融的倡導者、先行者，“普惠”與“穩健”的基因根植血脈。經過十餘年的探索和實踐，在普惠金融領域形成了特色服務模式，聚焦三大定位，着力打造服務鄉村振興主力軍、普惠金融綜合服務商、科技金融生力軍，普惠型小微企業貸款持續增長，普惠金融服務獲得了外界的廣泛認可。截至2023年末，普惠小微貸款餘額1.46萬億元，戶數突破200萬戶，年增量連創歷史新高。

“從2008年開始，民生銀行率先在業內試水小微金融，至今已走過16個年頭。16年來，民生銀行始終秉持服務大衆、情繫民生的初心，始終堅守小微金融主戰場，在金融監管總局、中國銀行業協會和社會各界的指導與幫助下，不斷探索，收穫了許多，也嚐遍了各種滋味！”民生銀行副行長石傑感嘆道。

北京銀行副行長戴煒表示，作爲立足首都、紮根首都的金融機構，十年來該行始終秉承服務小微企業初心，高標定位，統一思想，堅定不移地把普惠金融作爲一項長期性、戰略性工作深入推動，持之以恆做好普惠、特色金融服務工作。普惠、特色金融業務發展經驗可歸納爲“三個變三個不變”：外部發展環境在變，服務小微的初心不變；客戶服務方式在變，開拓創新的決心不變；特色服務模式在變，精益求精的匠心不變。

融合發展、同題共答“五篇大文章”

“中小企業和民營經濟是實體經濟的重要組成部分，中小企業和民營經濟既是普惠金融十年發展成果的見證者，也是主要受益者。”中國中小企業協會常務副會長馬彬表示，並提出了兩個建議：一是堅持需求導向，持續提升金融供給水平，當前中小企業的需求可歸納爲首貸要擴面、續貸要便捷、信用貸要增量、創新貸要精準；二是探索破解應收賬款拖欠難題的金融解決方案，如何利用金融手段緩解應收賬款拖欠難題，既是爲中小企業紓困解難的突破口，也是銀行業提質增量的發力點。

積極迴應社會期待，早在去年10月底，中央金融工作會議就提出，要做好普惠金融等“五篇大文章”，並對新階段普惠金融高質量發展提出了新要求。在此次交流會上，多家銀行對下一步普惠金融工作方向和重點進行闡釋。

邢煒認爲，中央金融工作會議提出做好“五篇大文章”的重點任務，“五篇大文章”雖各有側重，但互爲支撐，需要彼此融合發展、同題共答，才能高質量完成金融強國建設任務。銀行機構需加強對科技型中小企業全生命週期金融支持，強化綠色、可持續經營理念，提升金融基礎設施適老化水平，增強數字化運營能力，落實好“五篇大文章”的戰略佈局。

“建設銀行將圍繞高質量發展目標，堅持創新引領，持續探索商業可持續的普惠金融發展模式；堅持科技支撐，持續提升互聯網等科技手段應用能力；堅持協同發展，做好與科技、綠色、養老、數字金融的協同；堅守安全底線，持續優化風控模式、模型工具。”建設銀行普惠金融事業部副總經理李曉芳表示。

耿黎表示，推進普惠金融，增進民生福祉，促進普惠金融與科技金融、綠色金融、養老金融、數字金融深度融合，是商業銀行推動實體經濟高質量發展的應有之義。郵儲銀行將切實加大“三農”、中小微企業、城鄉居民等重點領域和薄弱環節的金融支持力度，打造普惠金融“國家隊”和“主力軍”，在維護國家金融安全中發揮關鍵作用。

華夏銀行副行長高波表示，該行將持續推進“中小企業金融服務商”戰略，深化普惠金融“五專”機制建設，藉助科技手段滿足小微企業個性化的融資需求，重點拓展國家政策支持、市場需求迫切、自身風控能力可支撐的數字普惠業務，力爭實現從頂層設計到基層執行的變革性突破，儘快形成全行齊抓共管小微金融服務的生動局面。

“當前發展普惠金融，突出難題是如何實現小微金融可持續發展，如何解決增量擴面、控制風險、降低融資成本這個‘不可能三角’。對股份制銀行而言，還面臨來自大型銀行和互聯網銀行的雙重夾擊：大型銀行在科技、成本、網點等方面的優勢，互聯網銀行在數據、流程、風控等方面的優勢，都是短期內難以超越的。”石傑表示，民生銀行將從資源配置、考覈激勵、數字技術等方面，加大傾斜力度，打造差異化競爭力；將推進“客羣經營一體化、產品服務線上化、場景業務專業化、客戶服務綜合化、風險防控智能化”，努力實現小微業務可持續發展。