普通人選靠譜保險牢記5W原則
風險疊加的2020年已接近尾聲，風險給予我們最大的啓示就是加碼夯實保障基礎。“經歷2020年，國人的保險意識有了較爲明顯的提升，加強家庭保障也成爲市場上消費者行爲的明顯趨勢。”業內人士表示。
但對於保險保障，市場上產品分散複雜，給誰買，買什麼，如何買，在哪兒買，對於這些問題，大多消費者並不清楚。今日，站在純保障角度，我們來看看以家庭爲單位如何搭建完善的保險保障網。
5個W，看懂每個家庭需要的保障點
談到保障，其實離不開5個W。
首先，why，爲什麼需要保障。就拿即將過去的2020年舉例來看，突發新冠肺炎疫情讓每個人面臨的健康、生命風險驟升；年中的洪水災害，多地發生滑坡、崩塌等地質災害，也讓每個家庭面臨着較爲嚴重的財產、生命風險。而風險來臨，保險保障是最好的對衝工具。一方面，保險很大程度上彌補了家庭財富的損失，另一方面，保險公司大健康醫療產業鏈的不斷完善，也讓消費者能夠享受到更好的健康醫療服務。
其次，who，誰需要保障。從目前的消費結構來看，保險已不是面向單一人羣的必需品，不同人羣均面臨着意外、健康、財富等風險，由此，爲一個家庭中的每個人都搭建完善的保險保障體系，成爲消費者的剛需。
第三，when，什麼時候需要保障、購買保障。保險是一種提前規劃應對風險的超前佈局。因此，搭建家庭保險保障網，宜早不宜晚。事實上，當下，也恰好是消費者購買保險產品的重要節點。每到歲末年初，都是保險公司重要的“開門紅”營銷節點，這一時期，一般保險公司都將推出豐富多元的產品體系和各種福利活動。
第四，what，需要什麼保障。對這一問題的探討，首先可以肯定的是結合消費者的需求及保險的本源，保障型產品是首選。其次，分場景來看，無論是老人、孩子，還是作爲社會、家庭“頂樑柱”的成年人都有意外發生的風險，由此，意外保障不可或缺。同時，生活場景中，一方面，伴隨生命週期，每個人都將面臨輕疾、重疾及老年慢病等風險，健康保障更成爲多數人的第一抓手；另一方面，房子作爲一家人的安居之所，對老百姓意義重大，若遇上自然災害、安全事故等造成的風險，也不可不防。
第五，where，哪裡購買保障。從上述的分析中，可以瞭解到，不同人羣、不同場景構成了一個家庭的保障需求網，但想要滿足多元化的保障需求，縱觀市場卻發現少見“人羣+場景”的一攬子完整純保障產品體系推出。不過，變化也正在發生，2021年保險業佈局的“開門紅”中，大家保險創新推出了“靠譜節”，據介紹，這也是我國保險業純保障型品牌營銷節。
保障無憂，“靠譜節”搭建家庭純保障完整體系
純保障型節日，也就意味着大家保險首屆“靠譜節”上推出的產品，均爲保障型產品。據瞭解，“靠譜節”期間，大家保險分批次推出了近20款產品，全部爲保障型產品。包括綜合意外險、重疾險、百萬家財險、熊孩子責任險、老人意外險、燃氣險等。部分產品爲靠譜節專屬定製，屬於新品首發，如“大家保・大靠山綜合意外險”等。
那麼，“靠譜節”上豐富的保障型產品，能夠滿足上文家庭中多人羣、多場景的保障需求嗎？
首先，在大家保險“靠譜節”上，“大家保 關愛天使”是一款專爲18週歲以下的未成年人準備的綜合意外險，除了常規的意外身故及傷殘、意外醫療責任外，這款產品擴展了新冠肺炎保障，更增加了100種未成年人常見的重大疾病保障責任，從意外、醫療、重疾三方面爲未成年人提供全面的保護。
當然，針對孩子們時不時“惹”出來的麻煩，例如不慎打碎別人家玻璃、騎車不小心撞傷他人、小朋友們一起玩耍時不小心導致他人受傷等等。“大家保 熊孩子責任險”則可以爲家長們分憂，這款產品包含第三者傷亡、第三者醫療費用、第三者財產損失和訴訟費用責任。
“大家保 老人意外險”則專爲50週歲以上的人羣準備。這款產品除了常規的意外身故及傷殘保障外，另有最高2萬元的意外醫療保障和每天150元的骨折專項津貼，同時贈送健康體檢和7*24小時的線上醫療諮詢服務，老人可以足不出戶使用電話、視頻、圖文等方式獲得專業醫師的免費指導。據悉，此次大家保險還擴展保障人羣，將老人意外險投保年齡上限限時擴展至80週歲。
針對家庭中的“頂樑柱”，“靠譜節”更推出“頂樑柱”保障產品組合，例如，“大家保 百萬醫無憂”提供最高400萬的保障，涵蓋質子重離子醫療、覆蓋110種重疾，僅需一年116元性價比高；“大家超惠保重大疾病保險” 可保100種重大疾病、至70週歲的身故責任、50種輕症疾病及保費豁免、20種中症疾病及保費豁免和20種男女特定疾病，尤其適合女性用戶。“醫療+重疾”的健康保障，讓“頂樑柱”治病無憂。
此外，“頂樑柱”保障組合中，“大家保 大靠山綜合意外險”是一款具有高性價比的綜合意外險產品，低至0.07元/天，每天不到一毛錢即可享受包含意外身故及傷殘、意外醫療保障、猝死責任的多方位保障。對於“大靠山綜合意外險”中的職業限制，大家保險還推出了“大家保 1-6類職業意外險”，爲貨車司機、交警、電力設備檢修人員等高危職業人羣提供保障，同時包括身故保障金、傷殘保障金和意外醫療保障金等，讓覆蓋更全面，讓保障更無憂，成爲市場中較爲稀缺的產品。
可以說，“靠譜節”提供了基於全生命週期的呵護保障，涵蓋兒童、成年、老年人的整個生命週期，滿足了家庭中多元化人羣保障的需求。
再來看場景層面。對於出行場景，“靠譜節”推出了出行意外險產品組合，組合包含三款產品，一是“大家保 行無憂交通意外險”，產品涵蓋航空、火車、輕軌、地鐵、公交車等多種公共交通意外保障，最高300萬保障；二是“大家保 暢享遊境內旅行險”，全方面覆蓋各種意外狀況，包括交通工具意外、急性腸胃炎等高發急症和景區內高風險運動特色保障，例如滑雪、漂流、騎馬、登山等；三是“大家保 500萬航空意外險”產品提供全球範圍內的航空意外保障，投保無需綁定航班，保障期間內不限飛行次數，0-90週歲客戶均可投保，非常適合全家出行。
針對家庭財產保障，大家保險“靠譜節”上還推出“大家保・百萬家財險”及“大家保・燃氣衛士”。“大家保 百萬家財險”可以爲家庭的居所房屋提供全方位保障，包含房屋主體損失、室內裝潢損失、室內財產損失等多重保障，因火災、暴雨、洪水、雷擊等自然災害導致的上述損失據可獲得賠償。同時附加家用電器安全、水暖管爆裂、室內財產盜搶和第三者責任保障，每天僅需8毛錢，即可享受全年592萬元的保障。“大家保・燃氣衛士”則是一款專門針對燃氣風險的財產險產品，保障由於燃氣造成的火災或爆炸引起的房屋主體損失、室內裝潢損失和室內財產損失，同時包括燃氣風險導致的第三者人身傷亡和財產損失。
不難看出，“靠譜節”不僅提供了覆蓋全生命週期、多人羣的保障型產品，更滿足了家庭“居家+出行”等多生活場景的保障型需求，爲每個家庭提供一攬子保險保障方案，有望成爲家庭搭建純保障產品完整體系的最佳市場選擇。