六年級生邊理債邊理財! 疫情期間「光是ETF就有30%投報率」

▲六年級生疫情期間光是ETF就有30%投報率。(示意圖/取自免費圖庫Pixabay)

記者陳依旻/臺北報導

勤學投資加上本身勤儉,一位六年級生、金屬衝壓工廠的劉姓女負責人向《ETtoday新聞雲》表示,一路上不僅幫家中還債,最終也在板橋坐擁一棟房子及一間金屬熱衝壓工廠,「其實創業基金裡面,原本本業收入還是佔大部分,但若沒有投資理財,『可能連第一桶金都不到』。」

劉姓負責人表示,自己生在60年代,雖然那時臺灣經濟正要起飛,但大部分的人生活還是滿辛苦,每一次幫媽媽買菜,向攤販順手多要蔥、蒜,於是「節儉」的觀念從小就隨行;大學沒考好,所幸軍校,因此開始有了生活費,受訓1個月可拿約6,000元零用錢入學時每月1萬1,000元,「對那時候的我來講,好多!讓我有機會慢慢可以存錢」。

後來任官薪水開始有2萬4,000後,但媽媽希望她撥出一半先幫家裡還債,扣一扣,僅剩下1萬2,000在臺北生活、補習、考大學,雖然吃、住都還是在學校,但還是覺得不夠用,於是開始投資,那時觀念不好,多半人云亦云,買了軍官推薦的基金都賠錢,「大概賠了好幾萬」;後來,聽到軍中有位義務役推薦臺積電,10個月內就賺了7、8萬,「那是我人生第一次賺錢,還記得我買臺積電的時候,它才一百塊多,賣掉時兩百多」。

「人生就是這樣,走過無法回頭!」劉姓負責人繼續分享,退伍後,有段時間,退伍金借給爸媽銀行利息,將老本拿來考高普卻沒考上,一度工作不順利,投資基金卻遇到金融海嘯,回鄉幫家人經營泡沫紅茶店,但也經營不起來,畢竟當時業界競爭,過生活之餘,常常想着自己該怎麼辦。

經過了好長一段時間,有位理財達人老農夫的理財觀念吸引了她,於是開始研讀各種理財有關的報章雜誌,驚覺每個人適合的理財工具不一樣,「存股」纔是貼近自己所想要的,「我的個性希望任何事情不會出很大的差錯,所以不能走風險性高的,找到適合的工具就讓我如獲至寶。」

▲劉姓負責人表示,找到適合的理財工具很重要。(示意圖/取自免費圖庫Pixabay)

她也發現,自己一直執着考公務員,是因爲喜歡有份被動式收入,但「我可以自己創造」,自從開始研究理財,讓她對人生更有自信,相信透過做功課,投資能幫自己存一筆退休金

去年全球爆發疫情,金融股市一度劇烈震盪,讓不少投資人進場與否感到房然,但股神巴菲特一席「別人貪婪時恐懼,別人恐懼時貪婪」猶如當頭棒喝,決定砸下100多萬,分別存銀行股、食品股、ETF。

劉姓負責人補充,銀行股選的是第一金、中信金,食品股是統一,ETF則是0056,「光是ETF就有30%投報率」;銀行股有賺2、3%;雖然食品股沒有賺但也沒有賠,「但人生盡力就好,不用求完美」,ETF的成績就讓她很開心。

如果像她一樣擔心砸太多資金,會有高風險的人,劉姓負責人強調,可選ETF 0056作爲投資標的,因爲ETF 0056是小資族很好的理財方式,股本小,配息有6、7%,基金波動穩定,也不用隨時盯盤;且隨着銀行推陳出新的服務,現在透過網路就可以存股,每個月幫你自動扣款。

舉例會推薦ETF 0056的原因,若一個月薪水4萬,最多買兩萬,1年可以存將近30萬,10年300萬,複利用6、7%去滾,未來滾到2,000萬都不是問題。

「以前是用錢買經驗。」劉姓負責人以自己投資多年的經驗肯定,存股要放長,才能看得到複利,「切記不要太過分散」,以前除了理財工具太過分散且毫無規畫大都都是別人說什麼就買什麼,不是買儲蓄險、就是外幣基金;投資時間也很分散,買基金沒賺但也沒賠,在一百多塊時買下臺積電,又在臺積電漲到兩百多塊時出脫,中間沉潛了一段時間在考公職、找工作、創業。

但想要複利,就要放長,且配出來股息,也不要馬上拿出來花,以ETF 0056來說,可以再用複利買下一回合。