理財週刊／聶建中：人情負債是生活「理善」最佳利器

文／聶建中

人生兩本存摺，銀行裡「金錢存摺」的財富資產增加，取決於你生活的努力與付出。但有時付出與努力並未增加任何「金錢存摺」的財富資產時，不妨檢驗生活中的另一本存摺─「人情存摺」。人情存摺裡資產的增加，所能創造的未來實質財富是可循環、擴大、倍增的。

瞭解簡單資產負債報表的人都知道，「資產」由「權益」與「負債」加組而來；而懂得財務基本觀念的人更知道，企業智慧經營之道，宜善用槓桿操作(leverage)，懂得舉債經營的，纔有可能替公司創造出倍增的更大經營效益。 一如企業營運一般，人生哲理應習得「人情負債」這門學問。欠點人情、增加一些「人情負債」有時是必要的。但箇中真理，在於一定要記得「償還」。俗謂：借錢要「有借有還，再借不難」，情債則「欠情還情，溫馨循環」。

人情相處殊爲微妙，善用「金錢存摺」作爲生活中人際交流的良善互動催化劑，最能夠在相互自我能力的「比較利益」基礎上，循環付出，共創綜效(synergy)。親情債、人情債、感情債⋯⋯，我們一路在欠情債；同時間，我們也一路在放貸或償還情債，還給父母、師長、朋友⋯⋯，如此「欠情還情」，溫馨社會自然良性循環。

學術中有許多有關投資與負債間關係之研究，堪稱財務學之始的「米勒一莫迪利安尼模型」(Modigliani and Miller)的負債無關論及有關論，直指負債對投資效益的攸關性。同樣在人際相處上，宜善以「人情負債」作人情投資最佳操作工具。但「人情負債」不可無限上綱，在打如意「人情算盤」時，宜斟酌自我能量，欠之過多、償還過少時，人情間的溫馨循環恐將斷裂。在人情投資行徑中，尋得最適「人情負債」點殊爲重要。

人生兩本存摺，「人情存摺」裡蘊含的「理善」學問遠大過「金錢存摺」的「理財」學問。在人情投資行徑上，「人情負債」之善用是生活「理善」的最佳利器。唯負債宜量力而爲，控管並評估自我能力預算，「本加利」超越償還，和融溫情的良善社會才得建立。

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