房子不會變成銀行的！破解「以房養老」迷思 市中心銀髮族接受度高
▲各銀行自從開辦以房養老專案，4年來總承作件數共3598件。（圖／記者吳靜君攝）
臺灣人口逐漸邁向高齡化社會，因此「以房養老」成爲新興的貸款方案，根據銀行統計，光雙北市申請該專案就佔全臺近一半，主要是因雙北地區人口多、不動產較具價值有關，且申請最多的行政區又以人口密集的區域爲主。大多民衆對「以房養老」存有誤解，誤認房子會變成銀行的，但其實房子只是抵押給銀行，所有權及使用權都還是借款人的。
根據金管會統計，各銀行自從2015年11月陸續開辦以房養老專案，迄今已近4年，截至2019年6月底止，有10多家銀行開辦以房養老業務，總承作件數共3598件、核貸額度總計198億元，辦理件數前3大銀行爲合作金庫商業銀行、臺灣土地銀行及華南商業銀行。
其中合作金庫從開辦「以房養老，幸福滿袋貸款」業務以來，截至今年9月底累計核貸總數爲1515件，其中臺北市核貸件數爲390件，新北市爲310件，光雙北市就佔全臺的46%，合庫銀主管指出，主要是因雙北地區人口多、不動產較具價值的關係，且臺北市申請最多又以大安、中山、信義、松山、士林等區人口密集的區域爲主；新北市則以板橋、新店、中和、永和、三重區最多。
合庫銀主管表示，以房養老的貸款金額主要是看不動產的價值，不像一般房貸要覈算借款人的還款能力，因此年長者的不動產價值，會影響每月可領的金額，而不動產的地點、屋況及未來市場性等，都會影響每月的撥款金額。
目前合庫銀最高申貸額度爲一位7旬老翁，其持有位於臺北市忠孝敦化站附近的30年華廈，申貸期間共26年，房屋估價高達5300萬元，每月可領10萬元；而土地銀目前申貸最高額度爲2993萬元，申貸者爲66歲阿嬤，其房產位於大安區，換算每月可領8.6萬元。
合庫銀主管指出，一般民衆會誤認向銀行辦理以房養老，房子就變成銀行的，但其實不然，房子只是抵押給銀行，所有權及使用權都還是借款人的，到期後只要清償借款，房子還是迴歸所有權人或繼承人。
以辦理500萬元的以房養老貸款爲例，若年長者5年後領了100萬元就過世，而繼承人不願意還100萬元，銀行即會進行房子拍賣，假設法拍所得爲700萬元，清償銀行100萬元後，600萬元還是迴歸繼承人所有，因此不會吃虧。
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