AI顧問出手 小資理財一把罩

簡單三步驟選擇投資目標、投資年期與金額，系統就能依據客戶屬性、理財需求，提供全面性規畫。圖爲示意圖。（全球人壽提供）

第一銀行「e-First智能理財」上線，首創搭配晨星演算法，只要填入投資目標、投資年期和金額三步驟，AI透過試算，設法達成人生各階段投資目標。（第一銀行提供）

小資理財，AI正夯!由國內業界首家搭配「晨星演算法」、結合AI及投研團隊，推出「e-First智能理財」系統，上線以來，反應超熱烈；第一銀副總施瑪莉表示，小資族透過網路，簡單三步驟選擇投資目標、投資年期與金額，系統就能依據客戶屬性、理財需求，提供具全面性、前瞻性的投資組合規畫，讓小資族輕鬆踏上投資之路。

「晨星演算法」被喻爲「華爾街等級」的機器人理財顧問，不僅讓小資族可以「小錢變大錢」、同時只要簡單步驟，小資族從創業、留學、結婚人生各階段夢想，都可輕鬆完成規畫。上月下旬上線後短短半個月就有7600多名客戶加入投資行列，受歡迎程度超乎預期。

e-First智能理財 趨吉避凶

施瑪莉分析，「e-First智能理財」吸引的客戶多是沒投資經驗、沒時間理財以及習慣網路操作的年輕人，以月薪3、5萬元的小資族，短時間很難達到300萬銀行的財富管理門檻，在沒有專人理財服務的情況下，借重晨星公司300多名研究分析團隊的專業，搭配公股行庫理財平臺，系統不僅提供投資組合，當重大事件發生時，還能協助「趨吉避凶」，小資族不必擔心資產暴露在風險當中而不知所措。

爲了讓投資理財更簡單、貼近生活，「e-First智能理財」提供6種投資計劃，包括：子女教育基金、購屋頭期款、旅遊基金、樂活退休計劃、就是想存一筆錢以及樂齡退休月月領。

各階段夢想 幫你輕鬆達標

施瑪莉分享自身經驗，女兒日前告訴她想繼續深造讀EMBA，她打算補助30萬元、以3年的時間存到這筆子女教育基金，透過系統設定與試算，每月約投入逾5300元，就能幫她達成這項理財目標。

假設投資期間內發生重大系統風險、導致資產波動過大，施瑪莉表示，系統會主動通知，經當事人許可後，投資組合將重新調整、再平衡，智能理財對小資族來說，是最經濟實惠又能及時調整的方式，協助小資族達成理財目標。

不少上班族意識到退休金、勞保年金不足以支應漫長退休生活，投資理財就是退休生活的第3經濟支柱；以40歲的上班族、距離退休尚有25年爲例，假設退休後20年、每月有2萬元可以花用，以「e-First智能理財」設定「樂齡退休月月領」計劃演算，現在單筆需投入約330萬，退休後就能支應每月自動帳戶給2萬元生活所需的目標。