AI理專將問世 理財結構翻轉

銀行看準財富管理以外的中產階級、小資族,發展出虛擬理專,省去理專過去需耗費長期間製作理財報告書,但客戶僅下單少少錢還要看理專臉色的困擾。將率先於7月上線虛擬理專的新光銀行,其總經理李正國表示,據內部統計,扣除VIP客戶後,新光銀內部有約300萬客戶沒有理財,虛擬理專主要服務客羣就是300萬名未理財的客戶。

李正國指出,虛擬理專與行員相互配合,行員會在旁引導客戶使用虛擬理專,不能干擾作答,客戶透過虛擬理專問答10個問題,最快3分鐘可產生免費的理財規劃報告書,報告書出爐後,客戶自行決定投資策略,沒有一定要跟理專買商品的壓力,但能帶動銀行整體績效提升。

未來理專會被AI取代嗎?國泰世華銀行認爲,理財是高敏感性的服務,客戶需要理專,除理專的專業外,也牽涉到信賴關係與溫度,或許在專業面上,理專可以透過AI協助,但在關係維護與溫度上,則是AI難以取代的。

國泰世華銀說,AI對理專應是輔助功能,單純「查詢」功能可透過AI,但客戶在做「決策」所依靠的則是心理,包含資產規模大小、市況變化、客戶需求,甚至是背後家族情感,都可能影響進行資產配置的決策。小額投資交易或許可透過AI,但高資產族、大額投資交易者,仍需要人與人之間的信賴與溫度,曾能做出決策。

臺新銀行強調,AI目前無法取代理專,但會是理專最好助手。因爲金融商品具備多樣性及複雜性,目前尚未有AI模型能夠處理到所有的情境,且由於財管客戶理財需求多元且複雜,會依客戶本身的理財目的、個人偏好、資產配置比重、風險承受度等因素而不同,AI目前廣泛發展的面向,大多是處理簡易或制式的金融需求,仍無法完全取代理專的功能。