支付寶涉踩「反洗錢」底線 央行8個月開4次罰單
大陸央行營業管理部6日對支付寶等第三方支付平臺開出鉅額罰單，原因是違反支付業務規定、違法非金融機構支付服務管理辦法等。同樣受罰的還有國付寶和聯動優勢，三者罰款分別是支付寶412萬（人民幣，同下）、國付寶4646萬和聯動優勢2640萬。
根據央行公告，支付寶因爲違反支付業務規定，被央行上海分行行政處以412萬元罰款。雖沒有詳細說明到底是違反什麼規定，但有業內人士透露，支付寶這次被處罰，可能是觸碰了反洗錢的某些底線。
該名人士說，央行對支付企業的反洗錢要求特別高。最基本的要求有兩個，第一是KYC（Know Your Customer），也就是第三方必須要求客戶實名制認證、有義務驗明客戶身份，並做到合同、協議等面籤；第二是及時發現並向央行彙報可疑交易，包括突發的大額交易、頻率過高的突發交易等。
▼大陸電子錢包很普遍，第三方支付平臺也非常多，央行也謹防洗錢行爲。（示意圖／CFP）
舉例來說，如果有一家遊戲公司的客戶交易應該是小額並頻率穩定，但有天這個公司的賬戶裡突然出現大額或高頻的支付交易，那麼支付公司就應該要向央行彙報。如果應該發現卻沒有發現，或者發現了但沒有上報，那麼被央行發現後就會被罰。支付寶也可能是違反上述兩種情況的其中一項，所以才收到412萬的罰單。
值得注意的是，從年初到現在，支付寶已經被監管機構開罰了4次，總計493萬元。開罰原因包括客戶權益、產品宣傳、個人信息保護三大方面的違法行爲，例如金融消費者知情權保障不充分、消費者的自主選擇權保障不充分、在廣告和官方微博中有引人誤解的宣傳、處理完畢的投訴佔比計算不實、個人金融資訊收集不符合最少和使用不當等。
▲▼央行對支付寶（上圖）、國付寶（下圖）和聯動優勢的罰款公告。（圖／翻攝自新浪科技）
面對這次最大筆的412萬罰款，支付寶還沒有做出任何迴應，但在4月涉及七項違法行爲、被罰18萬的時候，支付寶曾表示，他們在第一時間啓動了逐項的改進計劃，各項改進措施也已經落實完畢，並得到了監管部門的認可。
至於第三方支付平臺國付寶和聯動優勢的罰款，爲何比支付寶多出10倍和6倍？據央行公告指出，兩者因違法《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國反洗錢法》、《非金融機構支付服務管理辦法》、《銀行卡收單業務管理辦法》、《非銀行支付機構網絡支付業務管理辦法》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》等8點法條，並且收到大量投訴，「社會影響惡劣」，因此開出高額罰單。