栽了！“安逸花”遭銀保監會通報“七宗罪” 抖音廣告“雷人毀三觀”？！還牽涉一批上市公司 迴應：馬上整改

抖音上狂刷的“安逸花”廣告終於被點名批評通報。15日，銀保監會消費者權益保護局通報馬上消費金融股份有限公司侵害消費者合法權益：營銷宣傳存在誇大誤導，告知義務履行不充分；產品定價管理不規範，個別服務定價不合理；聯合貸款管理不規範，存在監管套利行爲。

資料顯示，馬上消費金融是一家經中國銀保監會批准，持有消費金融牌照的科技驅動型金融機構。公司於2015年6月正式開業，於2016、2017、2018年分別完成三次增資擴股，註冊資本金達40億元。據企查查顯示，馬上消費金融股東包括重慶百貨大樓股份有限公司(600729.SH)、北京中關村科金技術有限公司、物美科技集團有限公司、重慶銀行股份有限公司(01963.HK、601963.SH)、陽光財產保險股份有限公司、浙江中國小商品城集團股份有限公司(600415.SH)，以及新一輪戰略投資者中金公司、中信建投及重慶兩江新區等央企與地方國資背景資本。

消息發佈不久後，馬上消費金融公司迴應監管通報稱，針對銀保監會發布公司的消費者權益保護問題，公司高度重視，誠懇接受監管部門的批評和意見，第一時間成立了專項整改工作小組。整改工作堅持立查立改原則，舉一反三，同時深入開展內部反思與優化提升。截至目前，公司已基本完成相關問題的整改工作，並繼續在監管部門的指導下持續優化完善消費者權益保護工作，防止類似問題再次發生。目前公司經營一切正常，業務穩定，發展狀況良好。

銀保監會通報“七宗罪”6月15日消息，銀保監會消費者權益保護局今日通報馬上消費金融公司侵害消費者合法權益。具體來看，馬上消費金融存在七項違規行爲。

一是營銷宣傳存在誇大誤導，告知義務履行不充分。馬上消金“安逸花”APP宣傳存在誇大誤導，首頁有“超低利率”的宣傳表述，實際貸款年利率爲7.2%-36%；“極速放款權益”彈窗顯示“免費領取”，點擊則將消費者導入聯合貸款審貸流程。

“小馬花花”卡的消費自動分期內容體現在服務協議中，需消費者點擊協議條款才能看到，無單獨醒目提示。聯合貸申貸流程中，未向借款人明確告知提供信用保證保險或擔保的合作機構、聯合貸款合作銀行，未充分告知涉及個人貸款保證保險的各項信息。以某筆安逸花APP借款測試爲例，貸款由馬上消金和銀行聯合出資，由保險公司承保，整個貸款申請流程沒有事前告知投保個人保證保險所需費用，也沒有對關鍵保險條款的提示和說明。

二是產品定價管理不規範，個別服務定價不合理。馬上消金將對借款人實際收取的貸款利息、罰息、提前還款手續費等綜合資金成本超過36%的部分作爲“溢繳款”管理，在合同中約定借款人可申領溢繳款，但未在客戶端以顯著方式告知借款人，存在部分借款人貸款已還清，但溢繳款未返還到借款人賬戶的情況。2020年8月末，合同約定還款期已截止的借款人溢繳款餘額86.52萬元。公司標準會員服務卡存在低成本卡種定價高的情況，定價不合理。

三是學生貸款管理不規範，執行存在偏差。馬上消金不同產品對“非學生承諾”的要求不一致。商品分期要求20-24週歲的申請人作出“非學生承諾”，現金分期、循環額度則要求18-22歲的申請人作出承諾。某借款人的母親通過客服電話要求註銷賬戶，詢問如果知悉借款人爲學生，是否會停止向其貸款。公司客服回覆，即使是學生，如果是本人的真實意願，且年齡在18週歲以上、60週歲以下，經系統審覈通過可向其放款，最終以APP系統審覈爲準。

四是合作商管理制度不健全，管控不嚴。馬上消金對第三方合作商管理制度不健全，未建立對合作商的培訓管理機制，未規定對合作商巡檢的頻率、覆蓋範圍等，對合作商及門店的風險限額管理缺少制度規範。與醫美商戶的合作合同缺少對培訓事項的約定，貸款限額設置不科學、不合理。

五是聯合貸款管理不規範，存在監管套利行爲。馬上消金與某銀行的聯合貸款合作協議中，未按照承貸比例共擔風險。存在將貸款利息作爲服務費支付給合作銀行的情況，如與某銀行在合作協議中約定，將利息的一部分轉化爲向該銀行支付的金融服務費，年化費率1.5%。在與合作銀行開展的聯合貸款業務中，馬上消金彙集借款人保費並定期劃轉至合作保險公司，屬代收代付保費行爲，但自身並無保險中介資質。後在業務環節中加入保險經紀公司，但並未改變代收代付保費的行爲性質，存在監管套利。

六是催收管理不到位，存在不合規催收。馬上消金對委外催收機構審覈不嚴，未建立委外催收機構評級、考覈制度及實施細則。公司催收短信、催收電話、律師函存在向無關第三方催收的內容。電話催收存在向無關第三方透露借款人信息及侮辱、攻擊等情況。七是消費者權益保護體制機制不完善，部分職能未落實到位。馬上消金產品、服務信息披露不規範。“安逸花”APP、部分第三方合作平臺貸款申請頁面展示的利率未折算爲年化形式。公司官網產品信息、定價及服務內容公示中提前還款費用標準披露不明確。《隱私政策》收集客戶信息不符合“必要”原則，如向客戶收集“短信記錄”，未對收集的通話記錄、設備、地理位置等信息進行時間限定和範圍限定。消費者權益保護審查機制未覆蓋全流程，沒有對設計開發、定價管理等環節實施有效審查，如標準會員服務卡種調整和定價測算未經消保部門審查。銀保監會消保局表示，馬上消金的上述行爲，侵害了消費者的知情權、自主選擇權和公平交易權等權益。銀保監會消保局將嚴格依法依規對該公司進行處理。

安逸花的廣告有多雷人？

在抖音刷到的安逸花廣告是這樣的，

官網顯示，安逸花是馬上金融的旗下產品。

現在的網貸廣告相對之前已經收斂了一些，來看看去年他們的廣告是怎麼做的。廣告一：一位年輕女士蹲在豪車前面，兩位路人碎語：現在的年輕人真是，沒錢開什麼豪車啊。年輕女士搖搖頭，給父親發信息表示要把車賣掉救急。這時一男子過來，在女士手機上操作一番，女士手機裡馬上就有了很多錢。女士不解，男子表示這是“安逸花”，手機號用得越久，額度就越高，最長12期分期“慢慢還”，“一點壓力都沒有”。

馬上消費金融首獲5.3億元銀團貸款此前6月9日，馬上消費金融股份有限公司（以下簡稱“馬上消金”）完成募集首單銀團貸款並完成提款，貸額總額度達5.3億元人民幣。該筆銀團由多家外資銀行擔任共同牽頭安排行及貸款行，自三月中旬推出，超額認貸額近兩倍，四月上旬完成份額承諾，最終獲得總額度5.3億元，並於2021年6月9日提款全部落地。據瞭解，此次銀團貸款是馬上消金的歷史首筆銀團貸款。在此之前，馬上消金主要通過股東增資、同業市場拆借、ABS及金融債來獲取資金。所謂“銀團貸款”，又稱爲辛迪加貸款，是由一家或數家銀行牽頭，多家銀行與非銀行金融機構參加而組成的銀行集團採用同一貸款協議，按商定的期限和條件向同一借款人提供融資的貸款方式。一位持牌消金機構內部人士告訴記者，與傳統的銀行貸款相比，銀團貸款融資成本更低，也有利於分散信貸風險，可以有效緩解消費金融公司融資難的困境。“由於依託銀行股東背景，銀行系消費金融公司在風控、線下網絡協同方面具有明顯的優勢，因此往往更容易獲得大額銀團貸款。”上述人士指出。從現實情況來看，目前獲得銀團貸款的消費金融公司的確大多具有銀行系背景。2017年10月11日，中銀消費金融牽頭的首單國際銀團貸款業務也在上海成團，該筆銀團貸款由中國信託銀行牽頭，總共9家銀行參貸，總金額10億。

（21金融圈綜合：銀監會公告、抖音平臺、微博、企查查等）