影／購買投資型保單 達人教你識破三大行銷話術
近年來投資型保單買氣熱絡，不過，投資型保單種類繁多，還有繁雜的附加費用，也衍生不少爭議。理財達人建議，購買投資型保單前，有三大行銷話術值得留意，同時要真正搞懂投資型保單內涵，才能降低糾紛。
近年來不少業務員或銀行理專不當銷售投資型保單，申訴案件也因此快速上升。理財達人羅際夫於《雲端最前線》節目中指出，不少人常會被不當的行銷話術所引導，而投保投資型保單，等到拿到對帳單或贖回基金的時候，才赫然發現跟當初想像的不一樣。
他表示，一般來說，不當的行銷話術主要有三，一是強調撥回率比定存高：目前定存利率不到1%，所以不少人一聽到每年會有5%~8%的撥回率(配息率)，因此心動而購買，卻忽略了基金配息率不等於報酬率。因爲即使配息率高，基金淨值卻不斷往下掉，總報酬仍是賠錢，所以消費者必須冷靜思考，撥回率高不等於報酬率高。
二是投資幾年後可以拿回多少，忘了前提是必須每年維持一定報酬纔可達標，讓保戶誤以爲保證獲利。例如前幾年流行的目標到期債投資型保單，強調持有到期後即可拿回本息，殊不知這是有附帶條件，才能如此。三是過分強調基金經理人挑選投資標的較有保障：早期投資型保單之投資標的，是由保戶自行選擇，後來衍生出類全委保單，由某家資產管理公司操盤，立意雖好，但不少銷售人員會過度美化基金經理人會挑到好標的，這觀念是不對的，因爲也有可能選錯標的，績效不好。所以消費者要懂得拆解這些行銷話術，以避免日後產生糾紛。
此外，投資型保單可以附加意外醫療、重大傷病險等附約，保費較爲便宜，比較划算。理財達人郭莉芳指出，投資型保單附約的保費可以分爲內扣式及外加式，前者是附約保費由保戶自己額外再支付，後者則是保戶不用再出錢支付附約保費，而是直接從保單帳戶價值中扣除，各有優缺點。不過，若以長期儲蓄或儲存退休金爲目的者，由於附約保費直接從保單扣除，會影響到資金累積績效，建議選擇外扣式爲宜。
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