升息投保術 投資型保單勝出

壽險公司升息循環投保建議

美國聯準會（Fed）及我央行因應通膨壓力升高，3月同步升息1碼（0.25個百分點），且預期後續均將再進一步升息，面對全球啓動升息循環，壽險業者建議，做好保險調整的理財規畫因應，將可確保資產穩定增值，保障不打折。

臺新人壽表示，面對升息循環，投資型保單除可滿足民衆的壽險保障及資產傳承需求外，透過連結專家團隊代操，併兼顧穩定現金流的類全委帳戶，可協助在不確定性高的市場環境下，達到資產穩健增值的理財目標。例如該公司的類全委投資型保單「新享亮利」，投資帳戶注採「人機協作」雙贏策略，運用AI智能發揮自動化股債動態配置機制，委託代操團隊也會針對市況變化，配置具長期成長特性的股票及低波動的債券標的，讓帳戶資產配置攻守兼備、穩健發展，爲市場波動劇烈下，值得客戶考慮的好選擇。

在升息環境下，多數民衆仍期望資產可穩定增值，臺新人壽建議，可將資產配置於美元利率變動型保單，除可獲得不受市場波動影響的預定利率保障外，長期而言，對保守客羣而言，可善用利變型保單宣告利率機制隨保險公司投資運用及市場利率調整，有機會獲更多增值回饋分享金。尤其近期新臺幣匯率趨勢轉貶，但全球受升息、通膨及市場震盪等影響，利變保單相較其他理財工具可有助於下發揮資產保全之優勢。

保險另一功能在於提供保障，臺新人壽指出，對於側重保障需求、處於人生階段中承擔較重家庭責任，或有資產傳承需求的民衆，也可透過分年繳或短年繳的高保障產品，補強身故保障，將一生努力打拚的資產及財富，以保險給付方式持續照顧家人，更可利用指定受益人，確保重要家人都可以得到經濟上的照顧。

國泰人壽認爲，目前還處於升息初段，市場普遍預期，未來幾年還有升息空間，針對保單規劃調整，建議二大方向。

其一，民衆若有短期不需動用的資金，不妨可透過具有增額型、利率變動型或遞延年金性質的保單，藉助逐漸上升的利率，使未來財富或現金流累積效果加倍。其二，有鑑於升息也將帶動貸款利率走升，若有房貸等負擔的民衆，可考慮利用保障型或倍數型保單，完善家庭保障的規劃。

臺灣人壽則認爲，升息循環已啓動，建議保守型民衆可選擇利率變動型保單，該商品除基本預定利率，美元預定利率1.0～2.0％，新臺幣預定利率0.75～1.85％的保底效果外，也可透過宣告利率，美元宣告利率最高3.3％，新臺幣宣告利率最高到2.05％，以此來參與市場環境升息循環，加速放大資產累積。