銀行與保險業3大趨勢　策略、平臺與流程機器人

▲勤業衆信指出，金融科技帶來的重點策略、新科技平臺與流程機器人都是未來3大重點。（圖／CFP）記者林昱均／綜合報導勤業衆信聯合會計師事務所發佈最新《2018年銀行和保險業趨勢展望》報告，內容指出，金融科技、監管科技等各項創新技術，顛覆了金融市場運作模式，也爲產業帶來全新挑戰，彙總銀行與保險業發展趨勢，可發現2018年「聚焦重點策略、新科技平臺與流程機器人（RPA）應用」，將是金融服務業維持優勢的3大亮點。

勤業衆信聯合會計師事務所銀行產業負責人陳盈州指出，全球新金融法規制定雖逐趨放緩，但強化數位革命之數據應用、個資保護和資安控管等，則是以高規格之規範嚴格要求。尤其是目前銀行業正積極進行數位轉型，根本之道是改變既有作業流程，導入流程機器人（RPA）等輔助式科技，透過併購或策略聯盟發展業務，以朝「以客爲本」之核心價值邁進。

在產業轉型與生態系整合的重點策略部分，勤業衆信指出，隨着支付業務的重要性與日俱增，展開併購策略提升數位競爭力、與同業或第三方平臺採P2P合作，是銀行業適應快速演變的支付業務之捷徑。而未來，銀行業消費金融項目應朝「拓展行動通路」策略發展，強化目標市場、商品組合及提升服務品質。

《2018年銀行和保險業趨勢展望》研究報告也指出，2020年全球將有一億名駕駛投保「車聯網保險」（UBI）、2021年市場將產出6億個智慧家庭裝置，而應用智慧裝置於車輛及房屋不僅可預警意外狀況，伴隨而來地，是降低保險理賠金和提高投保人忠誠度的功能，更能借由相關數據優化價格模型，以防止汽車製造商等非傳統競爭者進入市場。因此，保險業與汽車製造商、醫療相關服務業、智慧製造服務商，應掌握生態系整合策略所帶來的效益。

在新科技方面，勤業衆信建議，對銀行業而言，導入符合使用者需求的數位前端平臺，不僅可簡化操作流程，提供一站式客製化服務，亦能有效協助業務人員就顧客需求、交叉銷售合適產品，爲營運流程、人力配置及商業策略產生正面連帶效應。

另外在流程機器人（RPA）部分，目前各式「保險科技」（InsurTech）於業務流程與服務環節，也可能是加速保險業創新與提升顧客期望的策略。勤業衆信研究報告發現，國外保險業已利用數位醫療、用藥紀錄或臉部辨識系統等科技加速覈保流程，一旦覈保作業趨近「即時」，投保完成率將可由70%提高至90%，更有望驅動差異化競爭。然而，推動轉型以降低成本、提高效率、拓展通路之際，仍應注意保險業之相關法規與監理規範限制。

由於流程機器人（RPA）能執行重複、有規則的核保、保單行政及理賠等例行作業，認知技術（CI）能偵測詐騙等異常事件，因此勤業衆信認爲，導入兩項技術能將人力配置運用於更具複雜度、需判斷與決策的工作，並提升生產力和管理變革。▼勤業衆信聯合會計師事務所銀行產業負責人陳盈州指出，全球新金融法規制定雖逐趨放緩，但強化數位革命之數據應用、個資保護和資安控管等，則是以高規格之規範嚴格要求。（圖／勤業衆信提供）