業務員勸誘保戶貸款買投資型保單 金管會將重罰「最高罰1200萬」
▲金管會主委顧立雄今天主持「壽險業負責人座談會」。（圖／記者湯興漢攝）
金管會今天(22日)召集22家壽險公司董事長開會，金管會主委顧立雄今天在會中嚴厲指出，要所有董事長都要加強督導不當招攬的行爲，尤其是勸誘民衆用貸款借錢買保單，「這個非常嚴重！」如果一再發生類似情況就要重罰，最高可開罰1200萬。
金管會主委顧立雄受訪表示：「針對不當招攬，我態度稍微嚴厲的一點，要請董事長特別關注！」他說，像業務員在報告書寫「資金來源是長年儲蓄」，但事實上是借來的、是貸款，又讓客戶去買投資型保單，「我覺得這個非常嚴重，某種程度有構成刑事責任的問題，業務上登載不實，希望各公司能夠重視、加強督導，再有這樣狀況就有重罰可能性。」
但若不是業務員銷售，而是銀行理專銷售的，要怎麼罰？顧立雄說，有些壽險公司是屬於金控底下的，單獨保險公司也有可能是跟銀行合作行銷，或是自己業務員進行行銷。不管哪一種，商品適合度是很重要，不要對民衆做不適合的投資推銷。如果有再發生類似情況，不管銀行通路或壽險公司，兩邊可能都會重罰，因爲有可能是授信部門將不當資訊傳給理財部門，然後理財部門做不當招攬，就要看哪一方有過失或是有不當招攬情形。
保險局局長施瓊華表示，現在預計將修正「保險業招攬及覈保理賠辦法」跟「投資型保險銷售應注意事項」，把不當招攬的行爲態樣化後新增到規定中，尤其是勸誘保戶借錢買投資型保單這部分，並且業務員要確實填寫客戶資金來源，不可以勸誘貸款卻寫來自保戶自己的儲蓄資產。若違規的話，可以依照保險法內稽內控規定，最高開罰1200萬元。
依照保險局提供的資料，將新增4大項目：1.不能勸誘客戶以貸款資金買保單2.業務員跟通路要了解客戶資金來源，並忠實記載3.業務員跟通路要了解客戶跟確認商品適合度4.若資金來源是房貸或保單借款，承保前要跟客戶明確告知風險跟最大可能損失，並由非銷售通路的人員進行100%全面電訪錄音，由主管進行審查，確認客戶投保的適當性後才能承保。