突發！多地房貸利率重新上調

不是說房地產市場調整，各地都在出臺利率下調政策，刺激市場回暖嗎？怎麼很多城市的房貸利率竟然逆勢上漲了呢？

10月21日，央行宣佈5年期以上LPR（貸款市場報價利率）下調25個基點後，部分城市的房貸利率降到“2”字頭，比如廣州的房貸利率降到了2.85%-2.9%。

而這一輪下調以後，幾乎全國範圍內，貸款利率都處於歷史最低點：

以浙江爲例，當前新發放個人住房貸款利率較年初下降80個基點左右，較近年來高點已下降249個基點，處於歷史低位。

其實房貸利率持續下行也很好理解，畢竟通過這種方式減少借款人的利息支出，對房地產市場信心能夠產生顯著的提振作用，有力支持宏觀經濟持續回升向好。

然而才下調半個月時間，廣州、杭州、南京、蘇州等城市又開始了房貸利率上調。這是爲何？

業內對此的分析和解釋是：主要是由於目前這些執行低利率的城市，商業住房貸款利率與住房公積金貸款利率出現了“倒掛”。也就是商業住房貸款利率開始比住房公積金貸款利率低了。

在此之前，部分銀行爲了搶佔市場份額，開始了一味地降低新發放房貸利率進行惡性競爭，導致新發放個人房貸利率甚至低於3%，顯著低於保本收益。

而房貸利率持續低於3%，既容易使銀行陷入非理性競爭，對銀行經營來說，也是不可持續的。

畢竟綜合考慮資金、風險、運營、資本、稅收等成本後，對於大部分銀行的房貸業務來說，3.2%的利率是個保本點。

說的再簡單一點：如果低於這個利率，就可能存在虧損了。

那麼這事就有點疑惑了，感情過去一段時間低於3%利率，是銀行大發善心，做賠本生意？咱們來理一理這過程；

先是今年5月份。中國人民銀行開始表明：對個人住房貸款最低首付比例和貸款利率政策調整後，各地可因城施策，自主決定轄區內首套房和二套房最低首付比例和房貸利率下限，也可不再設置利率下限。

按央媽的說法，5月以後，地方就可以自行這制定首付比例和房貸利率下限了，央行不再統一定價。

緊接着，廣州、杭州、南京、蘇州等城市，就開始實行房貸利率市場化，讓銀行之間相互競爭，很多城市的房貸利率降到2.9%左右。

部分外資銀行更是低至2.6%（當前廣州首套5年期以上公積金貸款利率爲2.85%），與公積金首套利率對齊，甚至低於公積金貸款。

然後，現在告訴你，房貸利率3.2%是保本點。當然，行內人士的解釋是：貸款利率低於3%，利率太低擠壓了公積金，讓公積金名存實亡。

啥意思？就是，如果出現房貸利率“倒掛”現象，不僅是公積金貸款普惠性金融的屬性有所削弱，倒掛還會導致公積金存在底層邏輯發生動搖。如果公積金貸款失去優勢，購房者轉向商貸，將直接影響住房公積金的繳存金額，還會引起轉貸、提前還貸的現象。

對於這個解釋，有人覺得，這問題也好解決，大不了降低公積金利率唄。

對此，目前來看也不是沒可能，業內人士分析稱，“如果全國大部分城市的商業貸款繼續下調，爲了保持公積金貸款的競爭力，未來有必要調降公積金貸款利率。至少要保持和商業性貸款利率一個百分點的差距”。

這也就意味着，一旦貸款利率持續下行，那麼公積金貸款下調的可能性就會越來越大。

不過對於這一次部分銀行開始上調貸款利率，很多人還是覺得主要還是因爲看到了十月份樓市銷量火爆，所以想通過上調利的方式多掙一點，如果真是這樣，那麼吃相確實難看的點，你說是不是？

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