「失能+意外險」加強守護自由工作者！康健人壽：善用定期險與終身險 獲取高保障
▲康健人壽建議自由工作者加強意外與失能保障，依據不同的保費預算達到低保費、高保障，彈性且多元的保障內容，實現工作與生活平衡的同時，又能安心追求夢想。（圖／康健人壽提供）
根據行政院主計總處統計，臺灣的「非典型就業」（部分工時、臨時性或人力派遣）人數在2018年達81.4萬人，佔全體受僱者8.3%，與2008年的65萬人、7.2%相比 ，自由工作者或自僱者的比例逐漸攀升。康健人壽提醒，自由工作者擁有彈性工時，但醫療保障與收入卻較不穩定，若因工作受傷或意外失能，往往無法獲得足夠的醫療支援，收入中斷更加重生活負擔。
康健人壽總經理暨執行長邵駿崴（Tim Shields）表示，瞭解多元社會中，這類型工作者崇尚自由、熱衷嘗試的特質，對於此類工作模式，建議可用意外險和失能險架構起人生基礎的防護網，依據不同的保費預算達到「低保費、高保障」，彈性且多元的保障內容，讓保戶實現工作與生活平衡的同時，又能安心追求夢想。
自由工作者雖然擁有較高的自由度，但面對的變數及風險也相對較高，收入浮動的同時，必要的生活開支、家庭照顧費用並未減少，若不幸受傷而失能，相關醫療與照護費用大部分都必須由自己承擔。
康健人壽建議，自由工作者首要需檢視因失能而導致工作中斷的保障是否足夠支應開銷，不至於侵蝕辛苦存下來的儲蓄；考量醫療照護品質及財務狀況，建議選擇有保證給付、給付期間較長的商品。
▲爲了轉嫁失能風險，可以選擇定期失能險的低保費特性，買到高保障。（圖／pakutaso）
以康健人壽「好幸扶」專案爲例，這保單可讓預算有限的自由工作者，用低保費買到高保障，而且有「五項計劃」選擇適合自己的預算與保障額度。例如，35歲男性若投保計劃二，年繳1865元，每天僅需不到6元，若因車禍不幸導致失能，除了提供單筆失能保險金之外，1至6級失能每月另給付2萬失能扶助金，且保證給付180個月；另擁有「一年一保」特性，機動調整保額，依據不同生活狀態，買到最需要的保障。
若消費者有較高預算，康健人壽建議，可趁着年紀輕、體況佳時，購買終身型的失能扶助保險來分攤失能照護費用。以康健人壽「一路照護終身健康保險」爲例，提供全面性失能補助保障，無論是因疾病或意外導致1至11級失能，皆可依嚴重程度按比例提供單筆給付的失能保險金，而針對意外事故造成的傷害，更提供加倍保障。
康健人壽說明，若達1至6級失能，除了豁免後續應繳保費外，「一路照護」每月還有2%保險金額的失能扶助保險金，保證給付120個月、最長達240個月，確保收入中斷時所需的家庭開銷與失能照護費都能有所依靠。
▲出外工作需先注意意外風險。（圖／pixabay）
零工經濟（Gig Economy）興起在全球蔚爲趨勢，工作模式大多以接案爲主，除了工作地點不固定之外，於假日利用大衆交通工具通勤的狀況也很常見，發生意外的風險也相對增加，因此，康健人壽建議消費者可另外搭配意外險，架構起人生的雙重防護網。
以康健人壽「鍾愛意生終身傷害保險」爲例，若因意外傷害事故身亡，可提供保額100倍的身故保險金；若在假日搭乘大衆運輸工具發生事故不幸喪生，則額外再給付一筆最高保額8000倍的保險金。
康健人壽表示，有別於一般意外險屬於每年續約的定期險，這張保單提供終身的意外保障，建議自由工作者善加利用終身險的特質，愈早投保、保費愈低，及早爲自己和家人做好保障規劃。