年終獎金放大術 臺新提3原則

新冠疫情衝擊,面對縮水的年終獎金,如何規畫運用才能發揮最大效用臺新銀行理財商品副總經理盛季瑩建議民衆領到年終獎金後,掌握「扣除開銷好運用」、「規畫存錢好分配」與「提前理財好收益」等三大原則,積極把握一年一度最佳理財機會

除了放大年終獎金,面對疫情持續,盛季瑩也提醒民衆可適度增加健康險,以補足醫療費用住院時收入損失財務缺口,並以傳統壽險強化人身保障,爲家庭提供保護傘。臺新銀行財富管理致力以最專業團隊及多元產品,提供最真心的服務,認真守護客戶資產,是民衆最佳的投資理財智慧夥伴

盛季瑩指出,年終獎金理財三大原則的第一個原則是「扣除開銷好運用」,大多數家庭都有貸款與固定開銷,如房貸、車貸信貸孝親費等,建議民衆先將年終獎金扣除必要支出與降低利息較高的貸款,如信貸之後,再針對剩餘資金做進一步的規畫運用。

扣除必要開銷,列出收支預算表後,再依第二個原則「規畫存錢好分配」規畫2021年度預計支出明細,並提撥一部分到儲蓄帳戶,避免支出過大,無法達到儲蓄的目標

全球寬鬆、進入零或負利率等大環境影響下,及早投資顯得更重要,第三個原則就是「提前理財好收益」,可以儘早學習理財,找出適合自己的投資工具,再依自身短、中、長期理財目標,妥善運用年終獎金進行完善資金規畫,讓自己的財富進一步成長。

展望2021年,隨着歐、美、英等國陸續覈准疫苗上市並開始施打,預期全球金融市場在疫苗進入普及接種階段後,全球各項經濟活動將可逐漸回覆常態,全球景氣將由復甦邁向擴張,經濟和企業獲利將加速成長。

新一年度的資產配置,盛季瑩建議可以在既有的固定收益部位下,適當加碼股性商品,採取「價值成長、雙軸並進」策略,掌握價值股參與價值修復行情、成長股參與長線發展趨勢,若擔心股市漲多回檔,亦可透過投資組合及定期定額方式,參與金牛年景氣復甦帶來的資本利得機會。