《金融》年終紅包投資術 安泰銀提點3好原則

據人力銀行2023年12月最新公佈調查,今年年終獎金基數平均約1.32個月,連3年反彈、創近6年次高,可說正式走出疫情衝擊陰霾。不過,由於全球央行前2年升息,舉債所付出的利息較過往高出許多,安泰銀提醒民衆先考慮減降債務壓力,先理債再理財或儲蓄。

一般家庭通常都會有每月固定支出與貸款,安泰銀建議,拿到年終獎金後應先償還債務,以降低利息支出。若有多筆債務需還款,還款順序可從高利率負債優先還起,若利率相差不多,則可依本金剩餘多寡來評估還款順序。

安泰銀舉例,車貸或信貸利率爲6~8%、而房貸利率約2%左右,因此車貸或信貸的償還順位高於房貸。不擴,也要留意賸餘本金與利息,若本金較高但利率相差不大,爲降低還款壓力,故以先償還本金較高、且會產生更多利息支出的負債優先。

在扣除必要開銷與貸款支出後,安泰銀指出可先提撥一筆預備金至存款帳戶做爲儲蓄,若未來支出過大時,可當作緊急預備金支應,剩餘資金再依比例分配到理財投資。由於近2年通膨上升,民衆應提早學習並進行投資,以應對通膨造成的購買力侵蝕。

安泰銀指出,若自身無債務、或在理債並扣除相關固定開支後還有餘裕,可依據自身風險屬性及短、中、長理財目標,妥善運用剩餘年終進行完善規畫,讓自身財富能有最大化的機會。

安泰銀理財產品部協理陳昱亨指出,美國在歷經近2年升息後,聯準會預計今年將啓動降息,市場利率在降息前會維持一段時間的高原期,依據歷史統計數據顯示,此時佈局債券的報酬率相當亮眼,尤其偏好固定收益的投資人。

陳昱亨建議投資人可適度挑選評等較高的債券,固定領年化4~5%配息,且目前到期殖利率普遍都有逾5%水準,無論美國今年經濟是軟着陸或衰退,投資級債券相對能提供固定配息,且一旦聯準會啓動降息,還有機會賺取資本利得。

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對於較保守理財的民衆,安泰銀建議也要善用存款專案,對此即日起推出「祥龍獻利」新臺幣1個月定存續期加碼送專案,至3月29日起臨櫃承做新資金3萬元起、約定續存5次,可享月利率最高2%優惠,透過網銀及行動銀行的新資金門檻更降至1萬元起。