“金融支持保市場主體”發佈會：金融產品創新出實招
人民網北京11月20日電 （記者羅知之）11月19日，中國人民銀行舉行“金融支持保市場主體”系列新聞發佈會（第四場）。本場發佈會聚焦“金融產品創新”，人民銀行上海總部副主任兼上海分行行長金鵬輝、人民銀行濟南分行行長周逢民、人民銀行南昌中心支行行長張瑞懷圍繞政策工具創新、信貸產品創新、配套服務創新等方面介紹相關做法和成效。
上海總部：出臺“上海金融18條”政策工具箱
金鵬輝介紹，人民銀行上海總部支持“穩企業”“保就業”工作取得了積極成效。“上海總部一手抓政策激勵，一手抓金融創新，協調各部門發揮政策合力，特別是調動金融機構的主動性。工作有幾個特點，一是動作非常快。在第一時間成立了統一高效的協調機制。二是方案具有上海特色。制定針對性、操作性強的60天集中行動計劃。三是銀企對接產生了良好的社會效應。圍繞外貿、科創等重點支持行業舉辦了6場‘溫暖浦江’系列政銀企對接會，打造出了穩企業保就業的銀企對接品牌，各家商業銀行也主動用‘溫暖浦江’這個品牌，針對不同的行業企業舉辦銀企對接會，在上海取得了非常好的社會效應。”
在完善激勵獎補方面，金鵬輝說，人民銀行上海總部會同相關部門出臺了“上海金融18條”的政策工具箱。包括設立首期120億元的紓困專項貸款；推動政府融資擔保機構將擔保放大倍數擴大到不低於5倍，截至目前，新增擔保規模達到了300億；加大對小微信貸的獎補力度，特別是對受疫情影響嚴重的企業，將貸款不良率補償下限由1.5%下調到1.2%等。
“這一系列措施，積極有效地引導了各家商業銀行加大對小微企業的支持力度。同時，開展小微企業金融服務監管評價，推動優化地方國有金融企業考覈評價制度。”金鵬輝說。
金鵬輝認爲，總體來說，上海小微金融服務創新取得了較好成效。比如，利用金融科技手段擴大小微企業普惠金融貸款；開展上海金融創新科技監管試點，重點破解中小微企業融資難融資貴問題，第一批8個項目已經落地；在外貿領域，深化“信保+擔保+銀行”的融資模式；在產業鏈、供應鏈金融服務方面，推動應收賬款融資平臺和上海票據交易所的供應鏈票據平臺應用。此外，擴大直接融資，特別是創新創業債的發行也取得了很好的成效。
周逢民表示，山東是經濟大省、人口大省，企業多、人口多，全省有市場主體1100多萬，常住人口超過1億，做好金融支持保市場主體工作，責任重大。人民銀行濟南分行按照“金融機構主導、政策激勵引領、市場主體受惠”的思路，積極推進金融產品創新，着重在“落實、引導、激勵、服務”四個關鍵環節上下功夫，爲市場主體渡過難關、健康發展提供了金融動力。前三季度，全省新增市場主體99萬戶、就業94萬人。
落實，就是抓“政策工具”落實。人民銀行總行推出“小微企業貸款延期支持工具”和“普惠小微企業信用貸款支持計劃”後，濟南分行快速、全面、精準推動政策工具落實。
引導，就是抓“關鍵領域”引導。聚焦山東發展實際，有針對性地開展創新，確保“市場主體需求在哪裡，產品創新就跟進到哪裡”。目前，已經圍繞新舊動能轉換、打造鄉村振興“齊魯樣板”等重點，引導、支持金融機構推出“風投+銀行”“白名單+科技金融特派員”等多種融資服務模式；創新推出“瞪羚科技信用貸”“科創e貸”等產品100餘項；圍繞文化、旅遊、餐飲等受疫情影響嚴重的行業，引導、支持金融機構推出“食宜貸”“文旅六保貸”等產品30餘項；圍繞民營企業、創業就業、個體工商戶等重點領域，推出“民營企業貸”“創業擔保貸”等產品20餘項。
激勵，就是抓“真金白銀”激勵。在央行優惠資金使用方面，3000億專項再貸款、5000億再貸款再貼現、1萬億再貸款再貼現，已累計撬動貸款超1100億元，支持市場主體12萬家，全省沒有出現融資問題導致的倒閉潮、失業潮。在財政資金使用方面，強化財政金融政策協同配合，在山東省整合設立了20億元的省級中小微企業貸款增信分險專項基金，同時，對支持新舊動能轉換效果好的金融創新產品、支持企業債券融資力度大的金融機構和中介機構給予專項獎勵。
服務，就是抓“配套設施”服務。着重推進了“四個體系”建設。在融資擔保體系方面，推動出臺了15項具體措施。在信息共享體系方面，實現了政府部門11個領域、41類信息數據的共享查詢。在科技支撐體系方面，上線了99個金融科技應用項目，支持金融機構推出線上創新產品50餘種。在政策輔導體系方面，對初創期企業，開展“首貸培植行動”；對成長期企業，成立“金融顧問團”，上門提供政策支持；對受疫情衝擊嚴重的企業，開展“金融診療”助企專項行動，在生產經營、資金週轉等方面，提供精準支持。
“目前，山東金融運行總體平穩。10月末，社會融資規模、貸款和存款餘額分別突破15萬億、9萬億、11萬億三個臺階；中小微企業、涉農、製造業等重點領域貸款增速全面回升，新發放企業貸款加權平均利率大幅下降。下一步，將持續抓好落實、引導、激勵、服務各項工作，以創新爲動力，全面做好“六穩”工作，落實“六保”任務，爲統籌疫情防控和經濟社會發展貢獻更大金融力量。”周逢民介紹。
南昌中心支行：打造線上化大數據平臺
張瑞懷錶示，今年以來江西受到新冠疫情和特大洪災的雙重影響，做好金融支持穩企業保就業責任和意義重大。人民銀行南昌中心支行認真落實穩健貨幣政策，10月末，全省金融機構本外幣各項貸款餘額4.12萬億元，貸款增速連續14個月居全國前三; 貸款加權平均利率爲5.79%，同比下降79個基點。兩項直達實體經濟的貨幣政策工具也精準滴灌到小微企業。6-10月已累計實施普惠小微企業貸款階段性延期還本319.6億元，支持企業4.6萬戶，延期率持續達60%以上；發放普惠小微信用貸款44.9萬筆，金額508.7億元，佔同期發放的普惠小微貸款的31.4%。
張瑞懷介紹，在應對疫情災情衝擊的過程中，南昌中心支行會同相關部門積極引導全省銀行機構以特色產品創新帶動業務發展，提升金融服務實體經濟的力。
第一，完善層次化金融組織體系。引導銀行機構響應國家和省級重大金融改革創新戰略，成立科技支行、綠色支行、文化支行和普惠金融專業部門，專司特定領域的信貸產品創新。如江西贛江新區作爲國家級綠色金融改革創新試驗區，設立了包括生態支行、人才銀行、金融科技實驗室等在內的11家綠色金融專營機構，針對綠色項目創新了一大批綠色金融產品，有效提升了綠色產業與金融資源的對接效率。
第二，打造線上化大數據平臺。南昌中心支行推進金融服務與數字科技相結合，一方面，於2018年11月開發上線了江西省小微客戶融資服務平臺，線上展示小微信貸產品294種。至10月末，平臺註冊用戶達205.1萬戶，銀行機構累計爲18.1萬戶平臺申貸企業發放貸款2592.3億元。另一方面，創新建立了企業收支流水大數據平臺，目前已採集省內329萬戶企業的5.0億筆以上交易記錄，通過收支流水信用評分模型，幫助銀行進行產品開發和風險定價。兩個平臺的運行有效緩解了銀企信息不對稱，爲銀行獲客並以合適產品對接發揮了積極作用。
第三，推進鏈式化供應鏈金融。以江西省領導掛帥“鏈長制”的14條產業鏈爲立足點，建立3594戶產業鏈重點企業白名單，大力發展訂單、倉單、快捷保理、應收賬款融資等供應鏈金融產品。截至10月末，全省14條實施“鏈長制”產業鏈企業貸款餘額達1762億元，應收賬款融資871億元。依託物聯網、區塊鏈等技術的多種金融模式相繼落地。
第四，構建集成化激勵機制。江西加強金融、財政、產業政策協同，如南昌中心支行積極加大結構性貨幣政策工具運用，截至10月末，已辦理民營企業票據再貼現382億元，綠色票據再貼現、信用貸款支持計劃等也正積極有效地開展。省縣兩級財政累計爲各銀行財園信貸通代償55億元，政府性融資擔保機構綜合費率降至0.89%。
“下一階段，南昌中心支行將會同相關部門，進一步聚焦激發金融改革創新活力，以市場化、法治化、可持續作爲金融發展的原則和內涵，引導金融機構改革業務流程，創新金融產品和服務，不斷提升金融服務實體經濟質效。”張瑞懷說。