郭莉芳/拒當「藍瘦」薪水族!荷苞增胖術一點就通

▲受薪族月月年年無不爲了胖不起來的荷包而煩惱。(圖/記者陳亭伃攝)

文/郭莉芳

2016年將近尾聲盤點一下你今年的荷包,是變胖還是變瘦了呢?除了身材不想變胖外,財務面我想應該多數小資族都希望「變胖」纔對,薪水變胖、年終獎金變胖、存款變胖、投資績效變胖……最好通通都變胖,纔不會「藍瘦」。

如果你2016年荷包變胖了,幫自己拍拍手,爲了肯定好成績,送自己一份禮物都不爲過;如果2016年荷包變瘦了呢?逝者已矣,不必過於感嘆,把焦點放在2017年,無論你是月光族藍瘦族還是小資族,期許自己努力攢錢,學一下荷包增胖術吧!

月光族:存下薪水10%

錢都不知花到哪去,存不了錢該怎麼辦?忙着找記帳App試用哪一款比較輕鬆上手,或是花3個月時間密密麻麻的記帳,抑或試着找出花錢漏洞,這些方法都緩不濟急!我不是懷疑記帳的好處,而是有更能提升效率的方法──那就是先「鎖錢」。

怎麼「鎖錢」?請你先以存下每月薪水的1/10爲目標。例如月薪3萬就以存3,000元爲目標,到銀行設定一年期的零存整付,或是直接選一檔共同基金來扣款,直接扣掉3,000元。

藍瘦族:提升投資判斷力

以前買過基金,也買過股票,但賠錢經驗居多,賺錢經驗很少;甚至第一次投資就買在高點住進套房,再也不敢輕易出手。事實上過去的失敗經驗不代表未來不會成功,建議你,優先強化自己的投資判斷力吧!

怎麼做?先訂閱各大財經媒體的App,每日瀏覽重要財經資訊,究竟美國總統當選後哪些市場受惠?油價止跌回升後,哪些產業跟着有利多?日幣貶爲何日本股市卻在漲?如果這些問題你都答不出來,建議先別急着把錢拿來投資,以免複製過去的賠錢經驗──因爲不懂、所以錯愛

訂了財經新聞App或財經電子報,記得每天花至少15分鐘關心。你也可以透過看盤軟體觀察個股,什麼股票都不認識沒關係,設定0050、0056,或像臺積電、富邦金中華電等大型權值股,觀察每天的股價變化,也可以從基金相關財經網站設定幾檔你想觀察的基金,每天關注一下淨值與績效表現。透過這種強迫自己瀏覽財經資訊,能強化理財DNA,優化投資判斷力,未來當你聽到某個產業或某個市場很有潛力,相信就能發揮研究精神,好好判斷是否該把你的錢投入。

▲每天花15分鐘研究財經新聞或相關訊息,提升自己的投資戰鬥力。(圖/記者張一中攝)

小資族:立志每年賺10%

如果你有投資經驗,建議直接拿錢出來投資,如果覺得選對股難度高,也擔心自己每月只有幾千元似乎買不起,不妨考慮資金門檻較低的共同基金。擔心不知該買美國好還是買歐洲佳?建議先從自己熟悉的地方踏出第一步。

要知道,只要選對好基金,臺股基金一年也能幫你創造超過10%報酬。買臺灣股票型基金的好處是,當你上網查詢該檔基金的前10大投資組合時,因爲多是臺灣企業,所以一點也不會有陌生感。下列表1便詳列臺股基金2016年表現最優的前10檔,若拉長來看,3年的年化報酬率(過去3年每年平均報酬)超過8%也超過一半,可以考慮看看

表1:2016年前10檔表現優異臺股基金

(資料來源:晨星新臺幣計價/單位:%)

如果你膽子大一些,自認風險承受度高,還可考慮已經跌深、開始反彈的新興市場票型基金。受惠於美國的景氣復甦力道確立,新興市場也可望告別過去在谷底盤旋的陰霾,走出一片天。

雖然很多人詬病買基金的費用成本高,但不諱言的是,的確也解決了「不知道選哪些股票的困擾」,適合小資族嘗試。切記:市場變化很快,只要達到10%的獲利,就先獲利了結出場、持續扣款不中斷

最後,我想提醒的是,不管是想努力存錢或學會投資賺錢,到了2017年底如果目標達標,一定要犒賞自己,不管是去墾丁踏浪或買個心儀已久的包包,但也切記不要高興過了頭,消費依然要訂上限:拿出1/10犒賞自己就夠,纔不至於2018年又得重頭來過。

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●郭莉芳,《Smart智富月刊主筆、理財課程講師,也是4個孩子的媽。曾是紙醉金迷的月光族,後進入財經媒體藉採訪之名行練功之實,讓自己投資功力大躍進,以上言論不代表本報立場,88論壇歡迎更多聲音與討論,來稿請寄:editor88@ettoday.net