官宣！存款利率又下調了，存量房貸利率打折還要等多久

文丨西部菌

這幾天，大家都在關注存量房貸利率何時下調的話題。原因是有多家上市銀行在2023年中期業績發佈會上都對此問題進行了明確迴應。

比如，中信銀行表示，已密切關注監管導向和市場的動向，並對可能發生的業務調整已經做好了預案；農業銀行表示，將抓緊制定具體操作細則；招商銀行更是強調，下調勢在必行……

這給人的總體感受就是，存量房貸利率調整已是箭在弦上了。

但是，就在大家等待靴子落地之時，8月31日上午，很多人都看到了這樣一則新聞：9月1日起多家全國性銀行再下調存款掛牌利率。

是的，大家望眼欲穿的存量房貸利率打折未至，存款利率下調卻先到了。

更加讓人意外的是，這已經是一年內，存款利率第三次下調了。此前，在2022年9月，2023年6月，主要商業銀行都下調了存款利率。而據說，相比於6月的下調，此次存款利率調降幅度將普遍更大，且主要針對定期存款和大額存單。

在之前，經歷兩次下調，存款利率已經進入“2時代”，也即普遍存款利率都降到了3%以下。現在，經歷本輪調整，很多短期存款利率可能將回到2%以下。甚至，有人預言，負利率要來了。

這般操作背後，到底打的是什麼主意？其實也不難理解，本質上就是要減少利差。

一方面，從宏觀上看，銀行下調存款利率，是爲了配合刺激大家多花錢，以提振消費。說得通俗點，存款利率一降再降，大家就別再惦記着銀行那點利息了，該花就花。

另一方面，銀行也不是搞慈善的，當前降低企業的融資成本，推進存量房貸調整，都已是“硬任務”。如果存款利率不先下調，銀行怎麼會捨得“割肉”？

所以，在一定程度上說，存款利率下調，也是給存量房貸利率下調騰出更多的空間。這方面，其實早就有信號可尋。

幾天前，中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心公佈，2023年8月21日貸款市場報價利率（LPR）爲：1年期LPR爲3.45%，下調10個基點；5年期以上LPR爲4.2%，維持不變。

這在當時被很多人不理解。因爲進一步降低5年期以上LPR（主要就是降低房貸利率），纔是與當前促進房地產消費回暖相向而行。

但換個角度看，對新增貸款利率保持不變，也就是給存量房貸利率下調，預留更多的空間。畢竟，“既要，又要”的降利率息方式，銀行沒那麼容易答應。

所以，這一次，先降存款利率，應該也是同樣的邏輯。從這個角度說，存量房貸利率下調的機率，應該是更大了。

當然，具體何時開始，調整幅度有多大，目前還有待觀察。

有幾個關鍵點備受關注。比如，一線城市的存量房貸是不是也會同步調整？調整的方式是統一打折，還是依據利率的高低區別對待？是統一下調，還是需要房貸者依次向銀行申請？

這些問題很關鍵，希望靴子能夠儘快落地。不管如何，存款利率下調已經來了，存量房貸利率打折，還好意思再讓大家繼續等待嗎？