個人養老金產品加速擴容，專業養老金融規劃師需求迫切

21世紀經濟報道記者程維妙 北京報道

近日，個人養老金制度全國實施、九部門發文推動養老金融發展，養老金融政策支持不斷加強，個人養老金產品加速擴容。截至12月16日，綜合國家社會保險公共服務平臺數據和中國理財網公告，個人養老金產品增至946款，包含儲蓄產品466只、基金產品285只、保險產品165只、理財產品30只。

不過對大部分居民而言，個人養老金產品選擇是一大挑戰。“在缺乏專業指導的情況下，（居民）往往會對市場上數百種產品感到迷茫，並擔心自己的選擇是否能夠真正實現養老金的保值增值，從而達到自己的養老規劃目標。”近期，中信銀行聯合信銀理財、華夏基金、富達基金髮布的《中國居民養老財富管理髮展報告（2024）》（以下簡稱《報告》）稱。

基於全國31個省、自治區、直轄市共6506個有效定量樣本的調研結果顯示，約六成受訪者已開啓了養老規劃，在有養老規劃暫未實施的受訪者中，56%的人羣認爲目前養老金融產品收益率偏低，不能滿足自己養老財富規劃需求；50%的人羣表示未找到適合自己的產品；39%的人羣有養老規劃，但未實施的原因是缺乏專業的養老顧問幫助自己投資，這個比例相較2022年的30%呈明顯增長態勢。

在未開啓養老規劃的受訪者中，也有相當比例是因爲缺乏渠道瞭解如何規劃養老財富。《報告》顯示，“無規劃”受訪者中，有近三成（28%）表示缺乏渠道瞭解如何做養老財富規劃，24%的受訪者稱缺乏養老財富規劃知識。

“專業的養老金融規劃師的需求較爲迫切。”《報告》稱，無論投資情緒如何變化，金融機構持續、有效的養老投教，是提升居民養老規劃認知的重要方式，“投、教、顧”一體化的養老顧問服務仍在持續探索的過程中。

記者注意到，在全面實施個人養老金制度的通知發佈後，包括國有行、股份行在內的多家主要商業銀行密集發聲，表示將不斷優化系統，豐富產品供給，提高服務能力，同時擴大政策宣傳、做好客戶投教，幫助客戶更好地開展養老規劃和養老財富管理。