獨家｜個人養老金基金將擴容至寬基指數產品

21世紀經濟報道 特約記者龐華瑋 廣州報道

21世紀經濟報道記者從業內人士處獨家獲悉，本週將公佈個人養老金擴容政策，“時間點可能是12月12日”。

業內人士透露，個人養老金試點將於近期全面放開，從原來的36個試點城市擴展到全國。同時個人養老金基金產品也迎來擴容，一些成熟寬基的ETF聯接基金和寬基指數場外產品將增設Y份額。

據悉，納入個人養老金可投產品可能包括跟蹤滬深 300 指數、中證 500 指數、中證 800指數、創業板指數、科創50 指數等近20只寬基指數的場外產品。

此外，對擴容納入的個人養老金可投產品的規模和業績也可能設置一定要求。

新納入寬基指數產品

記者從業內瞭解到，本週有望發佈個人養老金產品新政策。

一位業內人士透露，“12月12日將公佈個人養老金擴容政策。”

目前個人養老金基金只有FOF產品，而即將新增的一批個人養老金基金，將包括成熟寬基的ETF聯接基金和寬基指數場外產品，以及紅利指數相關的場外產品，它們將增設Y份額。

具體來看，業內人士介紹，納入個人養老金可投產品包括跟蹤以下指數的產品：滬深 300 指數、中證 500 指數、中證 800指數、中證 A50 指數、中證 A100 指數、中證 A500 指數，及上證指數、上證 50 指數、上證 180 指數、深證成指、深證 50指數、深證 100 指數、深證 300 指數、創業板指數、創業板綜指、創業板 50 指數、科創50 指數、科創100 指數、科創創業50 指數。

除了上述寬基指數相關產品之外，納入個人養老金可投產品的還有風格指數產品，包括中證紅利指數、紅利低波指數、紅利低波100指數等。

據業內人士透露，納入個人養老金可投產品的規模要求是，“連續4個季度規模均高於10億元，或11月底時點規模高於20億元。”

此外，有業內人士介紹，對納入個人養老金可投產品業績要求是“跑贏業績基準”。不過，也有業內人士指，投資個人養老金的寬基相關場外產品對跟蹤誤差可能也有一定要求。

基金公司緊鑼密鼓籌備

12月11日，多家基金公司人士向記者表示，正在緊鑼密鼓地籌備上報材料，爲個人養老金產品擴容做準備。

一家上海基金公司人士告訴記者，公司接到通知，正爲公司的幾隻寬基產品增設Y份額準備材料，包括滬深 300 指數產品、中證 A500 指數產品、創業板指數等多隻寬基指數相關產品，以及紅利風格的指數產品。

一位公募人士告訴記者，近期有基金公司在籌備上報個人養老金產品材料，上報產品中包括跨境指數產品，如納指相關產品。

據業內人士消息，人社部將於本月中旬召開全面實施個人養老金制度相關會議。據悉個人養老金擴容的政策將公佈，在36個城市或地區試點取得先行經驗的基礎上，個人養老金制度有望向全國全面推行。

對此，一位基金經理向記者表示，寬基指數有望增設Y份額，對產品帶來利好影響。

“寬基指數若增設Y份額，可以爲指數產品帶來新的資金來源，有望促進產品規模的增長。”上述基金經理說。

上述基金經理認爲，可以帶來以下三個方面的利好：一是個人養老金賬戶具有稅收優惠，疊加指數基金的低費率優勢，有利於吸引投資者通過個人養老金賬戶投資寬基指數；二是寬基指數產品納入個人養老金投資範圍，有助於爲資本市場注入新的長期資金，有助於優化投資者結構，穩定市場，促進資本市場健康發展；三是寬基指數產品納入個人養老金投資範圍作爲新的政策舉措，也體現了監管層對資本市場的呵護，有助於提升投資者的信心。

個人養老金制度試點始於2022年11月。今年1月24日，人社部表示，在36個城市及地區先行實施的個人養老金制度，目前運行平穩，先行工作取得積極成效。下一步將推進個人養老金制度全面實施。