斷供房太多，銀行急瘋了

銀行，居然主動幫業主“保房子”？

據說，現在就算有業主想斷供，銀行也會想方設法“冷處理”，姿態越來越卑微了。

幾年前，“一位燕郊斷供者自述”讓無數房奴瑟瑟發抖。房價腰斬後，他選擇斷供，結果被銀行告上法庭，不光房子沒了，還背上了一屁股債。

但現在，形勢完全變了，銀行一點都不強勢了，反而站到了業主一邊主動“送溫暖”。

今年以來，網絡上開始流傳着各種銀行“害怕”業主斷供的消息。

一位湖北網友表示，自己月供5000多，失業了還不上。最後銀行同意，讓他延期三年，“可以好好歇一歇”了。

圖片來源：澤平宏觀

手頭沒錢還貸？沒關係，暫時可以少還一點。

今年8月份，一位廣西網友申請到了“延期還貸”，房貸成功延期兩年。

前兩年每個月只需要還月供的10%，後兩年每個月還月供的90%，第五年恢復原月供，延期期間也沒有額外的利息，相當於獲得了整整兩年的喘息時間。

銀行相信，再過幾年，你一定可以東山再起的！太暖了。

銀行的延期還貸申請，來源：網絡

失業了沒錢還貸？沒關係，銀行甚至還可以幫你找工作。

有網友分享了感人的一幕：

自己斷供5個月，銀行給他找了一份飯店服務員的工作，一個月3600元，房貸2100。賺生活費的同時，精準覆蓋房貸，可以說是很貼心了。

萬萬沒想到，銀行扛起了拉動就業的大旗。

近日，經濟觀察報的一篇文章刷了屏——《斷供房貸被冷處理》。文中採訪的一位城商行人士表示，對已斷供的房貸，銀行會在確保壞賬率和風險可控的前提下，會採取更爲靈活的處置方式。

所謂“靈活”，就是想辦法讓業主儘量不要斷供。

比如，業主因暫時失去收入來源而斷供，但本身具備恢復就業的條件和能力，銀行在充分考慮現實條件的基礎上，允許業主暫停還貸。等半年或者一年後，業主具備還款能力，再繼續還貸。

一夜之間，銀行成了“心太軟”的霸總。在銀行的“手下留情”之後，法拍房的數量，居然真的開始減少了！

今年1-7月，全國法拍市場掛拍各類法拍房源數量累計44.6萬套。相比去年同期的46.2萬套，同比減少約3.5%。

今年8月份，單月新增掛牌量出現了年內第三次下滑。

向來都是“晴天送傘，雨天收傘”的銀行，爲何態度180度大轉變，是良心發現，還是形勢比人強？

答案，恐怕還是出在法拍房上。現在的法拍房市場，太難賣了！數量越來越多，甚至對二手房市場造成了巨大的衝擊，影響樓市復甦進程。

中指研究院數據顯示，今年前8月——

全國法拍房源累計拍次85萬次，較2023年累計拍次（63.6萬次）增加約33.8%；

成交11萬次，較去年成交累計次數（10.7萬次）增加約3.7%。

拍賣次數增加了約1/3，成交次數卻只增加了約1/30。很明顯，法拍房的成交率在下降，更多法拍房源進入到二拍甚至變賣階段。

去年1-8月，一拍成交的佔比還有47%左右，佔比近一半。到了今年1-8月，一拍成交佔比只有不到38%。

與此同時，二拍成交佔比從43%提高到51%。也就是說，成交的法拍房裡面，超過一半都是“二進宮”。

一拍沒賣出去，二拍肯定要降價。

克而瑞數據顯示，今年前8月首次競拍成交房源平均折價率爲31%，“二進宮”成交房源折價率增至37%。

更何況，一套房子跌個30%，相當於首付全無。再繼續跌下去，可能就“資不抵債”了。

對銀行來說，即便把房子走法拍賣掉，可能依然收不回放出去的貸款。一無所有的原房主，大概率無力繼續還貸了。

從銀行半年報來看，斷供房呈現出增長的趨勢。

42家上市銀行中，有21家銀行披露了半年度個人住房貸款的不良率，其中19家出現不同程度的提升，按照平均值來衡量，21家銀行不良率提升了0.1個百分點。

來源：澎湃新聞

國有六大行裡，只有郵儲銀行實現了個人住房貸款不良“雙降”。

工商銀行、建設銀行、農業銀行、中國銀行和交通銀行2024年上半年個人住房貸款不良率分別上升了0.16、0.12、0.03、0.07和0.11個百分點。

所以說，房奴的苦日子，其實也是銀行的苦日子。

銀行當然不是慈善家。可權衡利弊之後，比起“兩敗俱傷”的結局，不如雙方各讓一步，用時間換空間。

雖然無奈，卻也保留了一絲希望。

好消息是，在9月26日召開的高層會議上，罕見提出了“促進房地產市場止跌回穩”。要知道，在這個級別的會議上，這個提法還是首次出現，信號很強烈。

大A從2600點一路殺回3000點，把上交所的交易系統都給買崩了，已經給樓市提供瞭解決思路。

畢竟，不到萬不得已，誰也不想斷供。

想當年，香港經歷過更加劇烈的房價下跌。但香港中原地產高層的黃良升說：“即使在最困難的時候，全香港斷供的人也不到房貸者的3％。”

銀行人士分析，斷供的因素很多，有就業和收入因素，也有信心和預期因素，但根源是房價跌得太兇了。

今年8月份，70個大中城市裡，無論是新房還是二手房價格均環比下降，且降幅出現擴大趨勢。

目前，房價還在下跌，危險信號還沒有完全解除。國家強勢出手干預，甚至在最高層會議提出“止跌企穩”這樣的標誌性論述，說明風向徹底變了。

說到底，一漲才能解千愁啊。

（免責聲明：本文爲經濟學教授據公開資料做出的客觀分析，不構成投資或者購買建議，請勿以此作爲投資或者購買依據。）