360數科CRO鄭彥：90萬億小微市場，仍有80%巨大缺口

5月19日消息，近日，360數科CRO鄭彥表示，2020年以來，受疫情影響，小微企業生產經營受到較大沖擊。 “受限於傳統金融模式對下沉小微的風險識別障礙，90萬億的小微市場目前僅有17萬億需求得到了滿足，仍有80%的巨大缺口。而傳統金融機構在服務小微過程中，仍面臨獲客、審覈、判斷及回收四大難題。”鄭彥稱。

鄭彥介紹，在智能營銷階段，360數科研發客戶意願模型和風險前置模型，幫助提高渠道的投放質量，顯著節約渠道成本。在風險管理層面，將獲客納入風險的生命週期範疇內，並通過貸前授信、貸中交易、貸後催收的全流程技術動作，幫助持牌金融機構服務。

“在信貸週期的最終環節，我們會更多利用智能催收機器人，依託精準的ASR和NLP意圖識別技術，對於小微貸這類比較特殊的客羣，我們實現了全流程智能化、精準化催收。”鄭彥補充。

鄭彥還指出，“風險管理的使命，並非單純的減低風險，而是儘量爲客戶匹配到合適的產品。在信息化和數字化今天真正要破局，在於科技的突破和應用。”

從360數科的客羣畫像來看，高中及以下學歷佔比超過80%，無信用卡客戶佔比超過40%，三線及以下城市超過75%。作爲傳統金融模式的有效補充，360數科正以科技爲依託，不斷下沉服務，普惠更廣泛人羣。”鄭彥總結。

在此背景下，360數科自研的Argus智能風控引擎在幫助金融機構爲小微企業提供流動資金，支持小微業務長足發展等方面發揮了重要作用。在風控科技領域，擁有20萬以上的用戶維度、400多個模型、決策集近600個、超4萬條策略規則。

鄭彥強調，Argus智能風控引擎以獨創的企業主+企業的雙中心模式，通過百萬級企業節點構成的金融人圖譜和企業主直接間接控參股信息，在一站式甄別企業主及所有關聯企業相關風險的同時，有效通過關聯灰度來完成對企業健康狀況及負債承受能力的認定。

面對當下小微發展特點，鄭彥稱：“普惠小微需要定製化的產品。當下，傳統金融機構的錯配產品使得小微企業獲取金融服務更加困難。伴隨年輕一代創客的崛起，小微企業臨時的資金週轉需求更爲普遍，更需要靈活、便利的金融服務。”（一橙）