張家港行上半年利息淨收入下降，投資收益同比大漲176%
中新經緯8月27日電 (魏薇)26日晚，江蘇張家港農村商業銀行股份有限公司(下稱張家港行)公佈了2024年半年報。數據顯示，截至報告期末，張家港行資產規模2167.18億元，較年初增長4.63%。今年上半年，該行實現營業收入25.61億元，同比增長7.35%；歸母淨利潤9.46億元，同比增長9.29%。
中新經緯注意到，今年上半年，張家港行利息淨收入和手續費及佣金淨收入均出現同比下滑，在此背景下，該行營收如何實現了增長？
中收近“腰斬” 投資收益大漲
儘管張家港銀行2024年上半年營收實現了正增長，但拆分來看，該行利息淨收入、手續費及佣金淨收入、其他收益和匯兌收益均有所下滑，並且降幅均在兩位數。
具體來看，今年上半年，張家港行實現利息淨收入17.36億元，在營收中佔比達67.78%，同比下降11.58%。報告期內，該行的手續費及佣金淨收入爲2525.64萬元，在營收中的佔比僅1%，同比下降47.27%。其他收益爲3444.23萬元，同比下降32.68%。匯兌收益爲1835.59萬元，同比下降64.17%。
不過，張家港行的投資收益、公允價值變動收益、資產處置收益和其他業務收入同比均實現較大幅度增長。
今年上半年，該行實現投資收益6.80億元，在營收中佔比26.53%，同比增長176.34%。張家港行表示，投資收益較去年同期增加原因主要系本期處置交易性金融資產及債權投資取得的收益增加。
報告期內，該行公允價值變動收益爲6161.89萬元，同比增長170.76%。張家港行稱，公允價值變動收益較去年同期增加主要系本期交易性金融資產的公允價值變動較大。華泰證券研報認爲，1-6月公司投資類收益(投資收益+公允價值變動損失)是營收增長的重要驅動，主要得益於上半年債市行情較好，公司交易性金融資產公允價值及處置相關資產取得的收益增加。
此外，該行資產處置收益283.71萬元，同比增長170.16%；其他業務收入323.86萬元，同比增長23.50%。
淨息差承壓 較上年末下降32BP
半年報顯示，截至2024年上半年末，張家港行的淨息差爲1.67%，較2023年末的1.99%，下降了32BP。
上半年，該行生息資產的平均收益率爲3.71%，較去年同期的4.24%，下降了53BP。
其中，貸款及墊款的平均收益率爲4.62%，較去年同期的5.31%，下降69BP；債券投資的平均收益率爲2.13%，較去年同期的2.66%，下降53BP；買入返售金融資產平均收益率爲2.11%，較去年同期上升15BP；存放及拆放同業、存放中央銀行款項及其他的平均收益率爲2.29%，較去年同期上升62BP。
而2024年上半年，該行付息負債的平均成本率爲2.24%，較去年同期的2.44%，下降了20BP，降幅不及生息資產平均收益率降幅。其中，吸收客戶存款的成本率爲2.13%，較去年同期下降20BP；同業存入及拆入、向中央銀行借款及其他的成本率爲2.92%，較去年同期下降18BP。
張家港行表示，生息資產的平均收益率和付息負債的平均成本在很大程度上受人民銀行的基準利率(或LPR)和利率政策的影響。
華泰證券研報認爲，張家港行2024年上半年淨息差爲1.67%，較一季度下滑8BP，測算主要因資產端拖累，同時存款定期化趨勢仍在延續，6月末存款活期率較2023年末下行3.4個百分點至19.5%。
從存款結構看，截至2024年上半年末，該行公司活期存款爲189.99億元，較上年末下降15.86%；個人活期存款爲135.99億元，較上年末增長1.63%；公司定期存款爲280.21億元，較上年末增長7.70%；個人定期存款爲886.85億元，較上年末增長11.16%。
不良率穩定 資本充足率下降
半年報顯示，截至報告期末，張家港行不良貸款餘額爲12.79億元，較上年末增長0.86億元；不良貸款率0.94%，與年初持平。撥備覆蓋率423.71%，較上年末略降0.52個百分點。
貸款五級分類看，截至報告期末，關注類貸款佔比爲1.67%，較上年末的1.59%，上升了0.08個百分點；次級類貸款佔比爲0.34%，較上年末下降了0.22個百分點；可疑類貸款佔比0.34%，較上年末上升0.12個百分點；損失類貸款佔比0.26%，較上年末上升0.1個百分點。
資本狀況方面，截至報告期末，張家港行的資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率分別爲12.58%、10.75%、9.42%，分別較上年末下降0.46個百分點、0.42個百分點和0.34個百分點。
公開資料顯示，張家港行於2001年11月27日正式掛牌，是全國首家由農信社改制組建的地方性股份制商業銀行。2017年1月24日，該行正式掛牌上市，成爲全國首批上市農商行。
截至8月27日發稿時，張家港行股價報3.93元/股，跌0.76%。
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責任編輯：羅琨 李中元