江西銀行：利息淨收入下降超15% 資產質量改善

3月26日晚間，江西銀行（1916.HK）發佈業績數據顯示，2020年該行實現營業收入、歸屬於上市公司淨利潤分別爲102.85億元、18.59億元，增速分別爲-20.59%、-9.33%。其中，營業收入爲2018年上市以來首次負增長，淨利潤增速則連續第三年爲負。

營收爲何下滑超20%？

財報顯示，江西銀行營業收入主要來自利息淨收入，2020年爲90.53億元，佔營業收入比重爲88.02%，較2019年下降15.74%。其他收入來源中僅手續費及佣金淨收入實現正增長，爲5.79億元，增長6.98%，主要爲手續費及佣金支出大幅下降63.16%。

具體來看，2020年江西銀行利息收入爲198.05億元，下降3.93%；利息支出爲107.51億元，增長8.91%。

2020年江西銀行生息資產中佔比較大的發放貸款、金融投資、買入返售金融資產的平均年化收益率均較2019年下行，分別爲5.39%、4.68%、1.65%。而利息支出中佔比較大的吸收存款平均年化成本率上行至2.37%，增加0.33個百分點。

“2020年，本集團發放貸款和墊款總額的平均收益率下降主要是由於本集團持續做好‘六穩’‘六保’工作，實行優惠利率政策，切實降低企業融資成本，進一步加大對普惠金融的支持力度。而吸收存款的平均付息率上升主要是利率市場化導致存款市場同業競爭加劇所致。”江西銀行解釋稱。

與此同時，儘管江西銀行2020年手續費及佣金淨收入實現正增長，但手續費及佣金收入規模大幅下降。江西銀行表示，2020年手續費及佣金收入7.75億元，同比減少2.98億元，下降27.80%，主要是本集團切實響應國家減費讓利號召，持續加大減費力度所致。

該行手續費及佣金收入中佔比較大的代理及託管業務手續費、承兌及擔保手續費較2019年分別增長-22.68%、126.68%；手續費及佣金支出中平臺合作服務手續費大幅下降85.57%。

2020年江西淨利差、淨息差分別爲2.07%、2.10%，而2019年分別爲2.56%、2.62%。

資產質量改善

截至2020年末，江西銀行總資產爲4586.93億元，較上年末增加人民幣25.74億元，增長0.56%。其中，發放貸款和墊款總額爲2234.22億元，較上年末增加134.05億元，增長6.38%；個人貸款和墊款總額爲769.58億元，較上年末減少37.69億元，下降4.67%。

2020年江西銀行資產質量有所改善，截至2020年末，該行關注類貸款爲46.50億元，佔比2.08%，較上年末下降2.83個百分點；不良貸款餘額爲38.70億元，不良率1.73%，較上年末下降0.53個百分點。不過，由於個人貸款規模下降，而不良貸款餘額下降較少，導致個人貸款不良率小幅上升至1.41%。

此外，從地區來看，該行省外貸款不良率大幅提升至3.65%。該行南昌地區、江西省（除南昌地區外）、江西省外貸款佔比分別爲51.70%、37.89%、10.41%。

江西銀行介紹稱，2020年該行採取以下措施推動不良資產處置：一是加強組織領導，成立風險處置領導和工作小組，實行分層分片掛鉤督導，上下聯動，強化對處置重點、難點的清收推動。二是對存量風險開展分類處置，“一戶一策”制定處置方案，綜合運用催收保全、資產拍賣、市場化轉讓、呆賬覈銷、存量盤活等手段，持續提升處置成效。三是外部借力提升處置成效，爭取政府支持化解風險，推動法院加快訴訟執行進程，藉助公安精準打擊逃廢債行爲。四是強化處置進程管理，建立了行領導督導、常態化決策調度、約談、定期通報“四項機制”，全面加快清收進程。五是健全獎懲機制，鼓勵現金清收，嚴格追究不良發放責任和清收責任。

“去年我們採取多種措施推動不良資產處置，不斷夯實優化內控合規基礎，打贏了防範化解金融風險攻堅戰，建立健全了長效內控管理機制，爲江西銀行穩健發展打下了堅實基礎。”江西銀行董事長陳曉明表示。

（作者：李願 編輯：周鵬峰）