鷹眼、神盾…國銀AI揪詐神兵齊發

中信銀指出，神盾可從詐騙案前、中、後運用AI監控精準打詐。臨櫃部分，迎賓即應用人工智慧（AI）識別風險，中信銀透過大數據自行研發300個表徵，成爲智能風險標籤，識別客戶異常行爲。接着行員會主動「關懷堵詐」，透過認識客戶（KYC）過程，連結數據標籤，進行防詐解說，若第一線行員察覺客戶有遭詐騙的可能，會透過「櫃檯阻詐」積極勸說。

中信銀並與警政署合作建置ATM智能防詐車手交易通報系統，全臺超過7,000臺中信銀ATM皆加入「聯防懲詐」行列，詐騙集團車手若在中信銀ATM提款，系統辨識出異常交易帳戶，即觸發自動通報警察的機制，金警聯手每月都有車手落網，有效阻詐。

北富銀強調，今年在運用與刑事警察局合作開發的鷹眼模型阻詐成效極佳，並邀集其他銀行加入「鷹眼識詐聯盟」共享專利。模型涵蓋多達50多種的動態交易風險參數，可強化對可疑帳戶識別效率及精準度，提升識詐阻詐能力，其識詐率平均達6成。

北富銀今年1至10月成功攔阻416件詐騙，阻詐金額超過4.1億元，每月高風險案件數驟降99％，異常帳戶的偵測率大幅提高620倍。

國泰世華銀則表示，爲強化應對新型態犯罪的靈活性與效率，運用科技建構金融防護網，掌握「數據即時性」及「風險管理」兩大重點，全面升級風險偵測平臺「國泰盾2.0」。透過跨場景行爲資訊整合、辨識，對可疑帳戶的鎖控精準度達9成，異常帳戶的捕捉數大幅提高300％，前九月臨櫃阻詐1,180件、阻詐8.3億元，阻詐金額居國銀第一。