建專案小組、開發鷹眼 破解詐騙

國泰世華銀行日前在總經理李偉正的召集下，成立跨部門的反詐騙小組，定期呈報打詐成效到銀行內部的「防制洗錢與打擊資恐委員會」，同時也導入AI，建立異常交易時序模組，偵測出異常人頭帳戶並執行控管。

國泰世華銀行表示，做爲國內最大的民營銀行之一，擁有超過1,100萬名客戶，防駭、阻詐是責無旁貸的議題，目前已於全臺165家分行，及客服中心建構全臺「反詐騙服務網絡」，透過完善的員工教育訓練及專業的臨櫃關懷服務，並藉由導入AI數據科技，建立異常交易時序模組，以偵測異常人頭帳戶並執行控管措施，自實施管控以來，針對「疑似非本人使用」帳戶的控管準確率達9成。

北富銀很早已建置AI防詐機制，與內政部警政署刑事警察局合作開發「鷹眼模型」AI偵測專利技術，去年7月就已落地應用至今。北富銀指出，鷹眼模型涵括40餘種動態交易風險變數，可透過AI智能找出案件共通性及可疑指標，自動對異常帳戶進行判讀和警示。

北富銀強調，原先可疑帳戶的偵測方式，是透過人工查對大量報表，不僅耗時，且僅有約0.12％的精準度；但使用「鷹眼模型」後，截至今年4月底，命中可疑帳戶的精準度大幅提升至82.14％，爲原先的685倍，最早可在2周前即預判出可疑帳戶交易。由於應用鷹眼模型，北富銀去年警示帳戶數與前一年相比逆勢降低近14％，但全體銀行去年警示帳戶數則是較前一年增加35.18％。