一線走訪｜廣佛莞首套房貸利率相繼下調，佛山部分外資行首套利率步入“2時代”

南方財經全媒體記者高慧超 龐成 許爽 程浩 實習生陳澤維 廣州、佛山、東莞報道

近日，廣州、佛山、東莞等地多家銀行房貸利率按LPR最新報價再次下調。

7月22日上午，中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心公佈2024年7月22日貸款市場報價利率（LPR）。其中，與房貸利率密切相關的5年期LPR報價迎來年內第二次下調：5年期以上LPR報價爲3.85%，上月報價爲3.95%，相較上月下調10個基點。

7月24日，除了市場主流房貸利率外， 南方財經全媒體記者從多家外資行處獲悉，已有超過兩家外資行在佛山的首套房貸利率跌破3%，最低可下探至2.9%。不過，因爲各地房貸政策差異，多家外資行在廣州、東莞等地的首套房貸利率的官方口徑報價仍維持在3%左右。

“目前，在廣州，匯豐銀行首套房貸利率報價爲LPR-80bp。在佛山，匯豐銀行首套房貸利率報價爲LPR-95bp。在東莞，匯豐銀行首套房貸利率報價爲LPR-60bp。”匯豐銀行相關負責人向南方財經全媒體記者表示，基於貸款市場報價利率（LPR），匯豐銀行的房貸業務將依據不同申請人個人家庭及其購置住房的具體情況，在法規政策允許範圍內綜合釐定貸款利率。

易居研究院研究總監嚴躍進向南方財經全媒體記者表示，房貸利率“破3%進2%”，進一步降低購房者的房貸成本，將是今年提振樓市成交的重要因素。

廣州首套房貸利率低於3%需“申請”

在統一降息前，廣州多家商業銀行已率先宣佈下調利率。7月15日，廣州多家國有行、股份行宣佈統一下調廣州首套房房貸利率20個BP，將首套房利率由3.4%（LPR-55bp）調整至3.2%（LPR-75bp），二套房利率仍維持3.8%（LPR-15bp）。

南方財經全媒體記者諮詢中國銀行、農業銀行、建設銀行、交通銀行、浦發銀行等銀行廣州網點工作人員後獲悉，上述銀行自7月22日起執行最新LPR報價，調整首套、二套房貸利率。根據首套房房貸利率定價爲LPR-75bp，二套房房貸利率定價爲LPR-15bp，在LPR報價下調後，上述銀行的首套房利率調整爲最低3.1%，二套房貸利率最低3.7%。

值得關注的是，外資銀行首套房貸利率的下浮力度更大。

7月24日，南方財經全媒體記者從匯豐銀行廣州某支行客戶經理處獲悉，匯豐銀行在廣州地區的首套房貸利率可下調至低於3%，但不支持“公積金+商貸”組合貸。若要申請到低於3%的首套房貸利率，則需要滿足“貸款金額不低於400萬元”的要求。而當南方全媒體記者以100萬貸款金額爲條件作更深一步諮詢時，該名客戶經理則表示：“如果這周來提交審批，看看能否申請到3%的房貸利率。”

“匯豐銀行房貸利率隨政策要求及市場變化而不時調整。”南方財經全媒體記者從匯豐銀行方面獲悉，目前，在廣州，匯豐銀行首套房貸利率報價爲LPR-80bp，亦即3.05%。“基於貸款市場報價利率（LPR），我行房貸業務將依據不同申請人個人家庭及其購置住房的具體情況，在法規政策允許範圍內綜合釐定貸款利率。”匯豐銀行相關負責人對南方財經全媒體記者表示。

佛山首套房貸利率下探2.9%，東莞大多爲3.05%

在LPR調整後，佛山首套房貸利率在全省範圍內處於“較低水平”。

南方財經全媒體記者獲悉，包括國有銀行在內，目前佛山的主流首套房貸利率爲LPR-80BP（即3.05%）。

“在佛山，匯豐銀行首套房貸利率報價爲LPR-95bp。”匯豐銀行向南方財經全媒體記者表示。換言之，該行佛山地區首套房房貸利率最低可至2.9%。

此外，在佛山，其他外資行亦及時跟進下調首套房貸利率。7月24日，南方財經全媒體記者走訪獲悉，目前，佛山外資銀行首套房貸利率最低已經突破3%。其中，恆生銀行房貸利率最低爲2.95%，渣打銀行和東亞銀行房貸利率最低爲3.1%，南洋銀行利率則是3.2%。

不過，多家外資銀行貸款經理對南方財經全媒體記者表示，房貸利率受貸款方資質影響。對於貸款方如何獲得銀行房貸的最低利率，渣打銀行貸款經理表示，銀行對此無法給出清晰的指標，不同貸款方的資質不同，具體情況只有等貸款方提交相關材料，銀行審覈過後纔可明確告知。

由於各地房貸政策的不同，東莞的首套房貸利率水平則略高於佛山。以匯豐銀行爲例。在東莞，匯豐銀行首套房貸利率報價爲LPR-60bp（即3.25%）。南方財經全媒體記者諮詢東莞多家銀行獲悉，目前東莞大部分銀行首套房貸利率爲3.05%，並未出現低於3%的商貸利率。

商貸利率與公積金房貸利率差距進一步收窄

5月17日，中國人民銀行發佈通知稱，自5月18日起，下調個人住房公積金貸款利率0.25個百分點，5年以下（含5年）和5年以上首套個人住房公積金貸款利率分別調整爲2.35%和2.85%，5年以下（含5年）和5年以上第二套個人住房公積金貸款利率分別調整爲不低於2.775%和3.325%。

公開數據顯示，6月全國平均新發放房貸利率爲3.45%，同比下降66個基點，處於歷史最低水平。此次LPR下降將引導房貸利率進一步下行。

中指研究院認爲，隨着“517”樓市新政相繼落地，全國層面首套、二套房貸利率政策下限取消，房貸利率下限調控權給予了地方。隨後多數城市取消首套、二套房貸利率下限，當前各地房貸利率均處在較低水平，部分城市部分銀行首套房貸利率已降至3.0%以下。

嚴躍進表示，房貸利率當前“破3%進2%”，進一步降低購房者的房貸成本，也是今年提振樓市成交的重要因素。

廣東省住房政策研究中心首席研究員李宇嘉認爲，在長債利率持續下行以及商業銀行已率先宣佈下調利率等因素影響下，此次降息將利好剛需購房者。“市場仍存在持續降息的預期，因此居民部門購置商品房，除了剛需以外，其他購房需求可能選擇等待。特別是房價還在下跌，且有下跌預期的情況下。同時，長債無風險利率下降，且低於按揭利率，導致居民貸款的積極性也受挫。因此，此輪降息的政策效果或僅僅利好剛需購房者。”

不過，隨着7月22日LPR下調後，2.9%至3.1%的純商業首套房貸利率水平，與2.85%的公積金貸款利率之間的差距不斷縮小。嚴躍進對南方財經全媒體記者表示，隨着兩者之間的定價差距縮小，未來公積金貸款的優勢不大，可能會迎來政策調整的預期。