嚴懲“貸款掮客”亂象 維護金融秩序穩定

近期，上海警方破獲的一起特大貸款詐騙案揭示了“貸款掮客”黑色產業鏈的複雜運作方式，該團伙不僅製造虛假貸款材料，還通過利益輸送獲取銀行內部配合，最終造成被害人深陷債務危機，涉案金額高達2億元。這一案件折射出“貸款掮客”現象對金融安全與社會穩定的嚴重威脅，亟須引起高度重視，並採取有力措施加以整治。

“貸款掮客”問題之所以愈演愈烈，是由多方面因素造成的。首先，信貸市場供需不平衡給“貸款掮客”提供了生存空間。近年來，中小企業和個人貸款需求旺盛，特別是一些資質較弱的借款人，由於信用狀況不佳或資產不足，難以通過正常途徑獲得貸款。而銀行出於風險控制的考慮，通常對貸款審批設置較高門檻，使得部分企業和個人面臨融資難問題。其次，部分銀行信貸審覈機制存在漏洞，“貸款掮客”有了操作空間。部分金融機構在貸款審覈過程中，貸前調查和貸後監管流於形式，甚至在利益驅使下，個別銀行內部人員主動與“貸款掮客”勾結，放寬審覈標準，導致大量資質存疑的貸款流入市場。這不僅增加了銀行的不良貸款率，也助長了金融領域的腐敗行爲。

面對“貸款掮客”日益職業化、產業化的趨勢，必須採取系統性治理措施，推動監管、司法、金融機構和社會公衆形成合力，精準打擊這一亂象。

要強化金融監管，健全風控機制，堵住制度漏洞。金融監管部門應加強對銀行信貸審批流程的監管，督促銀行嚴格落實貸前調查、貸中審覈、貸後監管等風控機制，確保貸款資金流向合法合規。同時，金融機構應充分利用大數據、人工智能等技術，建立異常貸款識別系統，提高對虛假貸款申請的甄別能力，防止不合規貸款流入市場。

要加大司法打擊力度，提高違法成本。相關部門應加強協同執法，全面清理“貸款掮客”黑色產業鏈。對於僞造貸款材料、騙取銀行信貸資金、非法收取高額費用的“貸款掮客”及其幕後組織者，應依法嚴懲，提高刑事追責力度，形成有力震懾。同時，對於銀行內部人員參與違規放貸的行爲，也要嚴格追責，防止金融腐敗滋生。

要加強社會宣傳，提高公衆防範意識。應加大對非法貸款中介的曝光力度，廣泛開展金融知識普及活動，讓公衆瞭解“貸款掮客”的常見手法及潛在法律風險，提高識別能力。特別是對中小企業、個體工商戶等貸款需求較大的羣體，金融機構應主動提供正規貸款諮詢服務，幫助其尋找合規融資渠道，減少其對非法中介的依賴。（鄭興隆）

來源：人民法院報