壓歲錢理財新玩法：“532”原則可參考

21世紀經濟報道記者 葉麥穗 廣州報道

財商教育已經深入人心。 春節期間走親訪友之餘，對小朋友來說最高興的莫過於收到長輩給的壓歲錢。壓歲錢是小朋友的第一筆專屬資金，有些小朋友的壓歲錢金額甚至不少，如何善用壓歲錢，不僅是小朋友和家長的“必修課”，也是各大機構爭搶的“高地”。業內人士指出，“壓歲錢”是長輩對孩子美好的新年祝福，可根據實際情況進行規劃。通過科學理財，一方面可以獲得穩健收益，另一方面還可從小培養孩子的財商。

銀行保險“壓歲錢”理財走俏

“最近年金險比較受歡迎，基本都是家長給小朋友買。”保險代理人林小姐告訴記者，現在的家長都很重視孩子的壓歲錢理財，她每年過完年都會新增不少小朋友客戶。

某商業銀行櫃員也表示，春節後開工第一天就接待了四五位帶娃開戶的家長，最小的才7歲。

記者走訪發現，在壓歲錢理財方面，穩健型的銀行中長期存款、風險級別在R1、R2的理財產品在節後最受家長的關注。

記者從多家銀行理財產品銷售平臺瞭解到，近期銀行系子公司的理財產品年化收益率較爲穩健，不少產品90天期限的理財產品近三個月年化收益率達到3.2%~4%。其中，平安理財多款持有約90天的產品近三個月年化收益率超4%，交銀理財、興銀理財部分90天理財產品的近三個月年化收益率更是突破5%。

對於不願承擔風險的家庭來說，年金分紅險、增額終身壽險也成爲壓歲錢理財的熱門選擇。“傳統年金險和增額終身壽險的保證收益寫入合同，分紅部分屬於浮動收益，但至少不會虧損。”一位計劃給孩子投保年金險作爲教育金的家長表示。

此外，由於黃金去年大漲，今年小金粒、金幣、金條等黃金產品也受到不少家庭的青睞。“1克左右的投資金豆最受歡迎，此外動物生肖的金飾品的銷路也比較好。”廣州一家百貨商場的負責人表示。

銀行也不放過這個理財的機會，不少銀行也開設了黃金櫃臺，既有投資金也有首飾金。

爲了能夠吸引客戶，提高客戶和銀行的粘性，銀行也是早有準備，“親子理財”就是銀行佈局的重點之一。近日，中信銀行就攜手《中國國家地理》雜誌打造的“少年看中國”系列精彩內容展映及分享活動2024年度首站落地廣州，當期以“走向深藍”爲主題。

親子客羣作爲銀行精細化客羣運營的重要賽道，對於推動零售業務再上新臺階有着重要意義。中信銀行表示，以陪伴少年成長爲初心，從理財、消費、運動、視野等多個主題出發，打磨系列服務大單品，旨在爲親子家庭帶來差異化服務體驗。

中信銀行表示，從個體投資者的視角來看，在不同的人生階段，投資需求是動態變化的。尤其邁進“中生代”之後，一方面進入了爲子女教育儲備教育金、滿足孩子各種成長需求的高消費期，同時也到了爲自己籌劃養老儲備的一個關鍵時期，這個階段對於專業財富管理服務的需求會大幅增加。

一些年長一點的孩子，還根據自己風險偏好選擇了基金。“爸爸是老股民，過完年幫我認購了中證A50ETF易方達，我今年16歲，從10歲開始，每年的壓歲錢都買了基金，有賺有虧，我對金融比較感興趣，準備以後大學的專業也往這方面努力，等到我25歲研究生畢業之後，看看過去15年的投資收益如何。既是學習理財，也提前熟悉專業。”高中生小湯對記者表示。

小湯告訴記者，此前過度押注單一行業給自己的資產造成較大的波動和回撤，在此背景下，他現在比較重視長期可能帶來較好投資體驗的均衡配置理論 。“相比投資於單一行業，均衡投資可助力投資者更全面地把握產業發展機遇，通過指數化投資便捷佈局成爲許多人的選擇。”小湯告訴記者。

投資可參考“532”原則

壓歲錢理財有一定的市場需求，特別是小朋友的壓歲錢金額比較大，過萬也不是稀奇事。光大銀行宏觀市場金融分析師周茂華表示，隨着居民財富增長，兒童壓歲錢金額增加，以及理財投資知識普及，很多家庭自然產生理財投資方面需求。投資者需要充分了解兒童專屬理財的目標及風險偏好，充分了解理財產品風險、流動性等方面情況，平衡好風險、收益與流動性需求。對於銀行來說，目前兒童理財的資金規模佔比總體相對較小，這也可能導致銀行開展兒童理財產品服務的成本相對高一些；同時，如果銀行產品創新不足，也可能降低家長參與動力等。

銀行業資深觀察人士蘇筱芮認爲，在發展兒童金融業務方面，要關注兒童羣體客戶的儲蓄目的及對未來的資金用途期望，設計有針對性的產品及服務，同時要關注用戶體驗，提升精細化運營的能力。

目前市場上較爲流行的壓歲錢配置是“532”原則，其中一半的資金用來儲蓄或者銀行理財等低風險產品，3成可以購買保險，2成用來購買基金、黃金等具有一定波動的產品 。

中信銀行廣州分行相關負責人表示，親子家庭可以安心佈局“長錢投資”計劃，即配置一個均衡的長期性組合，通過“科學的大類資產配置、優選長期業績穩定的管理人、長期持有、動態優化”來實現家庭財富的長期增值，從而更好的助力親子教育，少年成長。

壓歲錢要保證的是“透明度”，可以經常給孩子看看資金賬戶，“從小培養孩子的財商，學會善用資金。也要讓他們知道風險，投資需謹慎。因爲基金，特別是股票型基金的波動較大，投資比例不宜過高”。某股份行的理財經理表示。