中壽建議「532原則」 超前部署年終規劃保障

中國人壽建議,善用「532原則」配置年終獎金規劃保障。(中壽提供)

農曆春節將至,上班族最期待的年終獎金陸續入袋,根據人力銀行調查顯示,2023年高達95.9%的企業預期會發放年終,平均爲1.33個月,創九年來新高。中國人壽提醒上班族在拿到年終開心之餘,更要妥善分配年終獎金以發揮其最大價值,建議可以採用「532原則」將年終分成三等份。

中國人壽表示,除了留作必要性支出及慰勞自己一年來的辛苦之外,可趁資金較爲充裕的時候,透過配置年金險累積資產,並及早爲退休生活作準備,若面臨「上有老、下有小」的照顧重任,也可投保定期壽險來補強基礎保障,除了可守護家人,也爲家庭經濟建構最完善的保護網。

令人最期待的年終獎金該如何規劃?中國人壽建議的「532原則」,也就是將年終獎金依據用途分別妥善運用,5成可用於強化保險保障來轉嫁風險、3成運用於必要性消費,如房屋整修、家電汰換等,另外2成則用來犒賞自己一年的辛勞,如規劃旅遊或是春節紅包,若民衆在思考強化保險保障的部分,不妨可投保「中國人壽e卡得利利率變動型年金保險(甲型)」年金險,在年屆高齡時,就能擁有年金保險的定期給付或一次給付,即可用於規劃退休生活費用。

繳費期間方面,還可依照自身需求,選擇分期繳費或是彈性繳費,靈活運用支配所得。而面對不可預期的意外來臨,爲避免造成家裡沉重的經濟負擔,建議超前部署投保低保費、高保障的定期壽險,如「中國人壽e同守護定期壽險」,除可轉嫁風險外,也可以給予自己及家人完整的保障。

以40歲男性爲例,爲了美好的退休生活,如果投保「中國人壽e卡得利利率變動型年金保險(甲型)」,年繳保費新臺幣(下同)10萬元,並假設往後年度以宣告利率1.98%爲前提下,持續繳交15年後,若選擇第15個保單年度末一次領回的話,可領到171萬1546元;若投保20年期「中國人壽e同守護定期壽險」,保險金額100萬元,年繳保費僅需4000元,平均一天不到11元,於通過覈保後即可獲有百萬保障,用小錢建構大保障。