小微租賃成“錯位競爭”風口
本報記者 石健 北京報道
2024年以來，不少金租公司緊盯普惠金融這篇大文章，通過“一企一策”多種業務模式，爲中小微企業注入金融活水。
採訪中，多位行業人士對《中國經營報》記者表示，近年來，金租行業逐步破解了業務同質化問題，已經逐步從資產規模比拼到業務轉型比拼。尤其是不少金租公司瞄準服務中小微企業，通過購置新設備、盤活固定資產等方式，有效地解決了中小微企業的資金難題，有力地服務了實體經濟。未來，小微租賃業務或因“錯位競爭”成爲行業新風口。
“一企一策”
隨着新能源汽車、智能家居、5G通訊設備等領域的快速發展，漆包線產品的需求量持續增長，爲行業帶來了新的發展機遇。
前不久，安徽省宣城市某電子科技公司產能不足，急需引進新設備，但流動資金不足致使設備購買困難。如何能夠快速解決資金難題，成爲關鍵。
該公司相關負責人對記者說，作爲一家專業從事漆包線生產銷售的中小企業，公司所生產的高品質絕緣漆包線材產品被廣泛選用爲電子和電氣設備製造的基礎材料，在市場上擁有良好的口碑和影響力，年產值達到了上億元。爲了能夠滿足市場需求、擴大生產規模，公司急需引進一批新的生產設備。然而，高昂的設備價格和對後續流動資金的顧慮，讓公司管理層猶豫不決。
瞭解到這一情況後，北京一家銀行系金租公司客戶經理迅速響應，積極聯繫該公司進行溝通，並在短時間內經過充分調研，依託豐富的行業經驗和專業的金融服務，提供了切實可行的融資租賃方案，使該公司只需支付一成的首付款，其餘9成設備款通過融資租賃的形式進行分期，有效解決了資金問題，爲公司的後續經營提供了充足的資金餘裕。因此，公司得以成功引進了新的生產設備，並迅速投入生產。
宣城市某電子科技公司相關負責人說：“新設備的使用不僅提高了公司的生產效率和產品質量，還增強了公司在市場上的競爭力，爲公司的未來發展奠定了堅實的基礎。”
在上述金租公司客戶經理看來，通過爲中小微企業提供靈活、高效的融資解決方案，有效緩解了企業購置設備的資金壓力，提高了設備的使用率，降低了企業的經營成本，金租公司持續助力中小微企業可持續高質量發展。
數據顯示，截至2024年4月底，該金租公司旗下設備租賃板塊已實現累計投放近150億元，普惠資產規模突破100億元，在全國20多個省市自治區屬地化展業，與超過1500家A+以上設備供應商達成合作關係，服務中小微企業客戶超1萬戶，其中省級以上專精特新企業超700戶。
2023年年底召開的中央金融工作會議，爲金融和金融租賃業務指明瞭發展方向，“堅持把金融服務實體經濟作爲根本宗旨”“優化資金供給結構，把更多金融資源用於促進科技創新、先進製造、綠色發展和中小微企業”“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章”等一系列重要論述成爲了金融租賃業務發展的根本遵循。
尤其是在普惠金融方面，多家金租公司採取“一企一策”的方式，有力釋放了金融的效能，有效解決了中小微企業融資難、融資貴的問題。
該金租公司相關負責人表示，公司將完善服務體系，助力更多中小微企業實現良性發展，共同推動實體經濟的可持續健康發展，爲構建現代化經濟體系貢獻力量。
2023年10月11日，國務院發佈《國務院關於推進普惠金融高質量發展的實施意見》（以下簡稱《意見》）。《意見》明確支持金租、商租助力小微企業、涉農企業。《意見》指出，要完善融資租賃監管規制，發揮其他各類機構補充作用。支持金融租賃、融資租賃公司助力小微企業、涉農企業盤活設備資產，推動實現創新升級。
聚焦專業化
除了爲小微企業提供資金支持以便購買設備，江蘇金融租賃股份有限公司(以下簡稱“江蘇金租”）則通過爲各類小微企業（含個體工商戶等）購置新設備、盤活固定資產等方式提供特色金融服務，意在實現服務小微的戰略定位，將發展普惠金融作爲重要方向，不斷提升普惠小微金融服務能力。
江蘇金租相關負責人告訴記者，公司通過深化廠商合作、探索區域市場及開發創新業務等方式，在設備租賃、工程機械、農業裝備、交通運輸等多個領域，積極落實了人民銀行關於支持小微企業的各項政策，爲各類小微企業提供了特色金融服務。其中，支持小微企業購置高端設備，成爲深化廠商合作的重要方式。“2023年，公司與印包領域、紡織領域、機械加工領域等行業龍頭保持密切合作，同時進一步擴大廠商合作範圍，新准入31家制造業廠商。截至2023年年底，公司合作的製造業設備廠商共計387家，已實現對相關細分市場主流廠商的全覆蓋。依託與廠商的深度合作，公司響應客戶效率持續提升，專業化服務能力顯著增強，有力支持了小微企業的設備購置需求。”
在江蘇金租相關負責人看來，因爲小微企業呈現發展情況不一、業務狀況不一等情況，在開展小微企業租賃業務時，需要有效的區域團隊建設，才能爲小微企業注入更多金融活水。記者注意到，江蘇金租建設專業化的業務團隊，專注爲蘇州、南通、泰州等地的製造業產業集羣提供更優質的服務。2023年，江蘇金租將更多資源配置到區域小微團隊，將蘇州、蘇中區域小微團隊整合爲小企業金融部，努力“修煉內功”，實現合同材料無紙化、審覈線上化，爲一批小微企業補充了經營性現金流，服務近300家小微製造業企業。
隨着金融租賃行業日趨迴歸本源，加大直租比例成爲其迴歸的重要標誌。江蘇金租通過創新區域直租的方式，以此開發服務小微企業新模式。2023年，公司加強普惠小微團隊建設，發展直達客戶業務能力，爲小微企業補充經營現金流。公司拓展專業化的區域團隊，專注爲蘇州、南通、泰州等地的小微製造業產業集羣提供更優質的融資服務。
數據顯示，2023年，江蘇金租聚焦工業設備、農業裝備、工程機械、交通運輸等細分市場，面向各類小微客戶新增投放400多億元，佔全年新增投放的近60%。截至2023年年末，公司管理合同數十萬筆，其中95%以上是小微企業、農戶、個體工商戶，平均單筆融資額200多萬元，服務小微屬性顯著。
記者還注意到，小微租賃業務在融資上也實現新突破。2023年10月，某銀行系金租公司爲降低小微企業等普惠客羣融資成本，充分發揮金融租賃“融資+融物”雙重優勢，成功發行了全國首單非銀機構小微金融債券，發行利率2.8%，創當年金租行業金融債發行利率最低，募集資金20億元，專項用於支持小微和普惠業務租賃項目投放。公司相關負責人表示，金融債以提升普惠金融服務質效爲導向，突出解決其“融資難”、“融資貴”和“融資慢”的問題，募集資金重點滿足普惠客戶在設備更新、技術改造、綠色轉型等方面的中長期資金需求，以更加專業化、特色化、精細化的租賃服務實現金融活水精準直達經營主體。
不過，小微企業因爲規模小、組織不完善等因素，亦在業務後期存在風控風險。對此，全球競爭力論壇特聘專家尚寧表示，《小微企業融資發展報告》表明，相當多的小微企業無法獲得任何形式的貸款，完全依靠企業自有資金和留存收益經營發展。這給金租公司提供了一個巨大的市場空間，可以利用其融資便利、期限靈活、財務優化等優勢，充分發揮在擴大設備投資、支持技術進步、促進產品銷售、增加服務集成等獨特作用，扶持和提升小微企業市場競爭能力。尤其是金租公司直租、經租等產品的優勢和價值更明顯，可以有效解決小微企業引進設備、更新技術資金不足的窘迫處境，是天然的支持實體經濟的踐行者。但是也要注意小微企業信用風險，金租公司要仔細分析研判，審慎進入和展業。
（編輯：何莎莎 審覈：朱紫雲 校對：劉軍）