退休理財術－掌握五大關鍵 實踐退休即財富自由

通往退休財富自由與財富獨立五大建議

根據富蘭克林坦伯頓基金集團公佈的退休理財大調查結果顯示，實現「財富自由」更甚於單純的退休理財，成爲財務規劃的首要目標，財富管理方面，有超過六成認爲需要多方專業諮詢服務才能全面掌握財務規劃，70％受訪者直言，最好有類似穿戴式裝置服務，以利隨時追蹤財務狀況。

富蘭克林證券投顧表示，疫情打亂民衆理財規劃與想法，卻也加速接受及習慣數位化服務，財務規劃需更宏觀且個人化設計，導入科技創新已是資產管理服務的趨勢，並建議秉持五大作爲，儘早實現財富自由的目標。

調查顯示，有80％受訪者認爲傳統退休觀念，不再符合多數人期待或經驗值，75％現階段對未來的財務目標前兩名分別是財富自由和財務獨立，各有超過七成的擁戴者，多數也表明，財務自由比退休更重要，但卻不容易實現。

受訪者更指出全方位的健康，少不了財務這塊拼圖，生理、心理、財務健康幾乎同等重要，但對管控財務健康卻是最困難的，有61％表示需要多元的諮詢服務，以全面瞭解各階段的財務狀況，七成希望有類似穿戴式裝置的理財服務，能追蹤財務全貌。

有近九成受訪者尋找工具及資源，以利於可預見短期、長期財務藍圖或優化，且爲因應財務變化，近3／4希望有貼近需求的財務管理應用軟體或程式，幫助及推薦適合的資源。另有約62％認爲，財務規劃應採取個人化。

富蘭克林證券投顧提出五項建議，爲退休理財的財富自由做好準備，首先別輕易放棄投資計劃，面對市場波動，先別急着喊停，靜下心釐清投資目標、策略與預設時間，再決定下一步，避免追高殺低的憾事。其次是持續投資，秉持長期投資，跳脫一時的市場干擾，有助於聚焦投資目標而非過程中的顛簸。

其三是分散資產配置：風險來源及對各類資產的影響不同，多元資產配置並保持調整靈活度，可即時因應市場變化。例如後疫情時代市場格外震盪，一檔美國平衡型基金就有機會發揮跟漲抗跌的效益。

其四是檢視風險承受度，30歲的理財選擇，到了50歲、60歲未必適用，時時檢視自我對風險的容忍度，適度調配股債等資產比重，讓資產配置不只與時俱進，也符合現況所需。其五是尋求專業諮詢服務，由專家組成的疫情指揮中心是安定民心的重要支柱，同樣處於市場波動，經驗豐富的基金理財專家是協助繼續理財以逐步實現目標的定心丸。