如何掌握退休前5年?理財專家揭「準備5關鍵」
理財網站分享掌握退休前五年的五大方法。(示意圖:shutterstock/達志)
退休對於還在工作的人來說,聽起來似乎很遙遠,不過有理財網站建議,一旦進入退休倒數五年,最好開始審查理財計劃,以確保規劃走在正軌上,以下有5個技巧方便人們掌握退休前五年。
金融科技公司《聰明資產》(SmartAsset)網建議大家,可以在即將退休的前五年做幾件事情,首先是檢查儲蓄,確定這些存款能支撐多久。第二,瞭解退休後的收入來源,有些人的僱主提供退休金,這將會減輕退休負擔,也有些人擁有房地產,那可以租給其他人,作爲收入來源。另外,社會福利補貼也可能是某些族羣的收入來源之一。
第三就是估計退休支出,如果人們距離退休還有五年,現在可以開始考慮想要什麼樣的生活,以及根據現有的儲蓄選擇能負擔得起的生活方式。典型的退休費用包括住房、生活開銷、醫療保健、旅遊娛樂等,建立模擬預算,有助於人們評估自己的生活支出。
第四考慮長期照護需求,長期照護成本很容易消耗退休儲蓄。如果距離退休還有五年,那這是評估個人風險的好時機。如果不確定是否需要長照服務,可以考慮包含人壽保險的混合保單,屆時被保人若沒有用到相關保險,保單仍然可以向受益人支付保險金。
第五檢查稅務狀況,可以考慮在退休前的最後五年進行一些稅務調整,這樣未來可以減少向國稅局繳納的稅款。