退休理財術－存老本 固定收益基金失寵
「退休靠自己」這個觀念已經日漸普及，投信業者表示，準備退休金是一個長期且人人必修的課題，隨着民衆的金融理財知識愈來愈進步，對於儲存退休資金的想法也不斷改變。過往民衆對退休基金的認知，偏向以領息爲優先考量，不過，根據保德信投信於去年針對國人的退休調查發現，最受國人青睞的儲備退休資金的基金，反而是能依照年齡自動調整配置的基金，比重達24％，其次纔是每月固定領息的基金，比重爲23％。
調查也發現，能夠因應市場變化積極調整投資組合的基金，也是受到國人喜愛的儲備退休資金的基金，比重亦達22％，顯見在低利環境中，如何創造超額報酬是相當重要的投資考量，反觀將低波動基金視爲退休基金的想法，僅有16％的民衆認同。若詢問國人對於退休基金報酬率的期待，近五成受訪者認爲5～7％是合理的預期報酬，亦有將近三成願意以較高風險追求7～10％的收益率。
保德信投信指出，現在低利率、負利率環境當道，民衆應該主動投資對抗低利率時代，但創造報酬並非一定要承擔高風險，而是依不同人生階段做資金規劃，同時做好管理風險，包括透過股債配置比重的不同，達到分散原則，藉以調整波動度，也可以股票型基金取代個股做到產業分散，或是透過區域型股票基金避免集中於同一市場的風險，若退休理財起步得早，還能透過定期定額，讓時間發揮優勢創造複利之效。
調查也發現，近四成民衆預估每月退休費用約需3萬至5萬元，但這樣的計算方式過於粗略，且退休後的醫療照護費用也應該納入退休資金，保德信投信認爲，若在退休後想要有理想品質退休生活，應以退休前六成至七成的所得替代率來計算退休後的資金需求。
保德信投信建議，民衆不妨先以心目中理想的退休生活爲藍圖，計算出所需要的退休資金，再根據勞退、勞保年金，以及自存退休金這三個退休帳戶，計算出理想退休金的資金缺口，再反推計算出每個月的退休儲蓄準備金應該是多少錢，進而選擇適合的基金做投資規劃，建議透過多重資產類型、ETF或組合型基金，分散單一市場或標的風險，並以定期定額扣款投資，搭配單筆逢低進場，爲長線退休投資精打細算。
羣益投信表示，退休理財工具中長期投資運用基金定期定額投資是最好的方法，而且絕對不能短視近利，一般來說，一個景氣循環大約走三到五年，因此，至少要定期定額三年以上才能見效。其中，目標風險型退休基金講究風險與報酬兼顧，追求穩中求勝，以風險管控與報酬優化作爲投資雙核心，另外，股債平衡佈局可降低投組波動，投資標的也遍佈全球與新興股債市，避險投資過度集中，達到風險分散效果，對於以退休規劃這類長期投資爲目標的投資人而言，是相當合適的理財工具。