特色更特、創新更新、速贏能贏、社區更強——北京銀行上海分行2024年特色經營記

過去一年在很多人心目中是挑戰的一年、考驗的一年、爬坡過坎的一年。

但在北京銀行上海分行則是創新的一年、實幹的一年、取得業績的一年。

“石以砥焉，化鈍爲利”，越是挑戰多的時代，越是各家金融機構磨鍊核心競爭力的良機，也是不同水平的金融機構拉開差距的時刻。

過去一年裡，北京銀行上海分行抓住“特色經營”這個“牛鼻子”，打造了多個樣板業務，取得了豐碩成果：科創、普惠的特色業務品牌越擦越亮，成爲北京銀行上海分行落實“五篇大文章”的亮點；圍繞專精特新企業展開的系列特色服務，乘上了科創的東風，更譜寫了“專精特新第一行”的新章；以“速贏”三期、交銀大供應鏈爲抓手，一手緊抓產業鏈，一手緊抓供應鏈，多措並舉推動公司業務提速向前；而通過組織架構調整、積極落實“三化塑型”的要求，數十家社區支行表現出蓬勃的活力。

這一切的改革進步是如何發生的？

樣板業務和業績是如何打造的？

如何在少人走過的特色領域耕耘出經營之果？

北京銀行上海分行的故事值得聽取。

讓特色經營更“特”

作爲頭部城商行的“業務重鎮”，北京銀行上海分行的業務體量素來不小。

但“大”有“大”的難處，如何在當下競爭激烈的市場裡，找到發展機遇，提升發展速度和質量，幾乎是所有頭部城商行的上海分行都在考慮的問題。

北京銀行上海分行瞄準的是一個“特”字。

圍繞“服務地方經濟、服務中小企業、服務市民百姓”的長期經營發展戰略，北京銀行上海分行通過精細化的定位市場和客羣，找到了不少企業所需、居民所需但金融服務觸達還不夠的細分機會，調度專業團隊和數字化系統密切配合、精準觸達、高效匹配，最終發掘到了不少有特色的業務機遇。

兒童金融一直是北京銀行的特色，也是該行普惠金融的創新抓手。 過去一年裡，北京銀行上海分行緊緊圍繞“兒童友好型銀行”的戰略願景，以“時光、陪伴、成長”爲理念，打造別具特色的兒童金融服務模式。同時，依託“小京卡”及兒童金融專屬產品，推出兒童綜合金融服務項目“京苗俱樂部”，目前成員已突破5.6萬人。

而以此爲平臺，北京銀行上海分行爲不同年齡層青少年提供特色活動與增值服務，包括外出研學、“小小銀行家”職業體驗、財商培養等，爲“小客戶”們定製覆蓋成長、學習、社交、玩樂等多維度場景的活動，而這些從小在北京銀行兒童金融氛圍中成長起來的小客戶和他們的家人，也必將成爲北京銀行的品牌和服務的認同者。

這只是北京銀行上海分行踐行普惠金融，陪伴中小微企業和客戶成長的一個縮影。通過“普惠金融推進月”“北京銀行中小微企業服務月暨專精特新企業服務月” 以及深化發揮“政會銀企”機制作用等，北京銀行上海分行的專業化經營、精細化服務、特色化產品逐漸被本地中小微企業所認知、接受。截至2024年9月末，分行普惠貸款餘額近250億元，較年初增長近60億元。

綠色金融方面，北京銀行上海分行也緊抓本地經濟低碳轉型發展的大趨勢， 持續向綠色重點領域加大貸款投放。同時，緊抓業務創新機遇，以數字人民幣形式，先後落地國家核證自願減排量（CCER）交易結算、質押貸款等行內首創業務，創新做好綠色金融這篇“大文章”。

此外，北京銀行上海分行明確“立足上海、深耕本地”的定位，依靠上海“五個中心”建設契機，挖掘服務和業務的交叉點，以此作爲各項工作的着眼點與着力點。

比如，上海分行落地了全行首單國企專項私募股權基金，助力上海本地國企改革取得新突破。值得一提的是，該項目於今年完成首次分紅，成立10個月絕對收益率達8.66%，取得了社會效益和經濟效益的同豐收。

書寫“五篇大文章”、服務上海“五個中心”建設，北京銀行上海分行的特色業務之路成果初成，潛力巨大。

讓科技創新更“新”

科技金融很重要，但真的要把科技金融業務發展好、把科創企業服務好，同時把相關業務風險把控好，卻是對銀行的重要考驗，

但北京銀行上海分行在這個領域，做出了創造性的探索。

其核心是通過深耕區域發展，深化專業經營，聚焦能力建設，加大對科技創新型企業的金融支持力度。以全生命週期金融服務賦能科創企業成長，持續推動科技金融貸款擴面增量。截至2024年9月末，分行科技金融貸款餘額超200億元，較年初增長40%，以實際行動讓金融與科技“雙向奔赴”。

根據科創企業不同的發展階段特點，北京銀行上海分行對處在成長週期中的科創企業，提供一體化、一站式、一攬子的金融服務支持，覆蓋全生命發展週期，使不同發展階段的科創企業匹配到合適的金融產品，以陪伴式服務打造“企業全生命週期服務的銀行”。

比如，上海一家汽車技術方面的專精特新企業，在汽車行業人工智能、基礎軟件開發等方面有很強的積累。但隨着企業逐步加大對智能網聯、自動駕駛、EV動力系統等細分領域的研發投入，公司需要更多的資金來支持發展。北京銀行上海楊浦支行在與企業深入接觸後，多維度瞭解企業的財務表現與業務發展情況，精準把握企業的金融需求，迅速匹配金融服務方案，最終提供了8000萬元授信額度，爲企業後續研發投入提供了堅實保障。同時，北京銀行上海分行還積極走入該企業爲企業員工提供信用卡和代發工資等個人金融服務，進一步展現公私聯動的成果轉化，極大提升了金融服務質效。

響應北京銀行總行提出的“專精特新第一行”的戰略，上海分行具體落實爲服務本地上萬家專精特新企業的“創於上海”金融服務方案。

該行全線上化產品“領航e貸”有無需擔保抵押且資金隨借隨還、辦理用時短、審批效率高的特點，提升專精特新客戶的融資可得性與便利性等服務優勢，該產品獲評第十七屆金洽會“上海金融業助力科創中心建設優秀成果評選”優秀獎。

此外該行還有服務較強專業性、較高成長性和創新性的“金種子”企業的“金粒e貸”；針對一年內有頭部私募股權基金投資入股的科創類企業，提供股貸聯動服務的“聯創e貸”等產品，爲各類科創企業提供豐富融資渠道和更有針對性的金融支持。

上海一家儲能科技企業是國內領先的分佈式綠色能源聚合服務商、獨角獸企業，此前已完成數億元的D輪融資。但隨着企業持續加大研發投入，資金需求也不斷增加。北京銀行上海分行獲悉企業需求後，通過設計股權融資打分卡與企業基準打分卡，緊抓企業的科技屬性“含金量”，多維度開展綜合評估，運用“聯創e貸”產品，第一時間爲企業提供融資支持，助力企業推進技術迭代升級。

讓小企業做大，讓大企業做強，讓種子企業發芽，讓成熟企業變優。這已成爲北京銀行上海分行在科創金融領域實踐“全生命週期金融服務”的成果。

截至目前，已有近1300戶專精特新企業在北京銀行上海分行開戶，貸款餘額近百億元。

讓速贏能“贏”

近年來，隨着各行業競爭加劇、整合加速，圍繞供應鏈提供融資服務，依託數字金融系統快速響應企業需求，已經成爲各家銀行公司業務突破的重點。

比如，上海分行積極推進總行“速贏”項目落地，按照短期抓指標提升、中期抓模式塑型，長期抓隊伍塑造的要求，推動優質客羣拓展、專精特新覆蓋、重點產品滲透、存貸規模增長、營收水平提升，實現增客羣、降成本、提營收、調結構、練隊伍、促轉型的目標。

統計顯示，北京銀行上海分行錨定汽車產業和高端裝備產業兩條賽道，迅速啓動大醫療、新材料兩條新賽道，累計落地業務規模超9.5億元。

此外，上海分行積極推動部門協同形成合力，充分發揮敏捷項目機制成效，推動項目高效溝通、敏捷實施、快速落地。

同時，立足營銷理念持續優化，幫助分行打破固有思維、轉換打法，將行業研判、深度經營的理念融入營銷全過程，並藉助數字化工具進一步提升工作的科學性和有效性。

而在落地交易銀行大供應鏈項目中， 上海分行把握契機、系統推進供應鏈產品推廣、客戶拓展和營銷精細化管理，全面提升對分行公司業務的價值貢獻。

截至9月末，分行大供應鏈投放突破千億規模。

跨境貿易融資業務方面，上海分行也實現了新突破。 北京銀行上海分行堅定將自貿中心作爲全行離岸業務“出海口”定位，依託“FT+NRA+傳統”三大賬戶體系，緊抓跨境結算和跨境貿易融資產品組合。截至2024年9月末，分行國際結算規模突破170億美元，服務跨境客戶超550戶。

讓社區支行更“強”

社區銀行在各家銀行中通常被視作成本中心，普惠金融的一線落腳點，社會效益顯著大於經濟效益。

但北京銀行上海分行通過一系列的實實在在的行動，將其轉化成普惠金融和業務發展的探頭陣地，取得了兩個效益的同步提升。

這個轉變是如何發生的呢？

背後源於一場北京銀行上海分行由上至下、齊頭並進的深層次改革。

首先，通過2023年四季度到2024年一季度，兩批次的“三化塑型”，北京銀行上海分行完全改變了轄內社區支行的面貌、打法和績效。

第一批次的“三化塑型”具體落點是12家社區支行，通過塑型小組紮根支行，每日督導賦能、訓戰結合，抓管理、定策略、練隊伍、提士氣，全面提高部室管理能力與基層員工業務能力。

“塑型”效果也非常明顯，試點支行的資金量增長穩步提升，表現突出。

隨着第一輪試點的成功，北京銀行上海分行很快“落地”了第二輪27家社區支行的2.0版“塑型”。

2.0版“塑型”，不僅推動了團隊的持續提升，包括員工隊伍資質認證、個人消費貸逐步下沉、能力訓練，健全大零售條線後備人才隊伍搭建等措施，進一步完善管理機制、網點選址、品牌建設以及數字化工具持續優化，還推動四組內訓師隊伍紮根27家社區網點，每日督導賦能、訓戰結合，抓管理、定策略、練隊伍、提士氣，全面提高事業部三級管理能力與員工業務能力。

事實證明，社區銀行的2.0版同樣取得很突出的成效，更關鍵的是把社區支行從一塊普通的經營資產，轉變成了朝着零售專營支行定位提隊伍，加速探索上海分行社區銀行盈利發展模式的試驗田。

這也成爲北京銀行上海分行實踐金融人民性、功能性的良好載體。

讓未來發展更“好”

北京銀行上海分行的故事，如果詳細敘述起來，幾萬字也講不完。

但細細思索起來，還是在積極落實金融政治性、人民性和功能性的同時，不斷迭代創新，走改革創新的特色發展之路。

來自北京銀行上海分行的信息顯示，他們下一步已經樹立了更遠大的目標。

一是打造更加“數字化”的發展動能，讓數字化釋放更多改革活力，加快金融科技能力建設、深化業務流程再造、加強數據挖潛力度，進一步推動業務與技術的有效融合，提升服務效率與客戶體驗。

二是打造更加“優質化”的經營結構。加大資產投放力度，助力新質生產力發展，在專精特新、科技金融等方向上持續探索深耕，爲上海建設具有全球影響力的科技創新中心注入動能；持續拓寬綠色金融服務覆蓋面，豐富綠色金融產品和服務，加強氣候投融資、自願減排、綠色技術、清潔能源等場景的貸款投放，賦能更多企業低碳轉型發展；持續優化零售金融服務體系，結合自身產品優勢，更好滿足居民百姓的財富管理與資產配置需求。

三是打造更加“專業化”的服務體系。鍛造專業化人才隊伍，加強黨對人才工作的全面領導，積極培養“專注、專業、專家、專營”的四專人才，在基層一線盡心盡力服務好客戶；打造專業化產品服務，堅持以市場導向定義產品服務，以“做深一類客羣，做好一片市場”爲目標，着力滿足重點領域、重點行業、重點項目信貸資金需求。

金融無小事，金融人總是胸懷“國之大者”，北京銀行上海分行的未來發展潛力還有很多很多。

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