涉三大類16項問題 21家人身險公司被點名通報
（原標題：涉三大類16項問題，21家人身險公司被銀保監會點名通報）
在監管部門的三令五申下，今年“開門紅”，人身險市場總體平穩，但仍有部分險企在激進的經營下動作走形，被銀保監會點名通報。
7月5日下午，銀保監會發布《關於〈關於加強規範管理促進人身保險公司年度業務平穩發展的通知〉落實情況的通報》（下稱“通報”），一口氣點名了21家人身險公司，這些公司涉及三大類共16項問題。
從被點名的人身險公司名單來看，既包含壽險公司，也包含養老保險公司、健康險公司；既涉及大型險企，也涉及中小型險企；既有內資公司，也含外資公司。
“這些公司涉及的問題其實大多數還是行業內‘老生常談’的問題，背後是部分公司的經營理念過於激進，KPI設置與‘保險姓保’相背離，或者內控管理不到位，使得銷售誤導、虛列費用等情況屢禁不止，這次通報也能給這些公司敲響警鐘。”一名保險行業資深人士對第一財經表示。
21家公司涉及三大類問題
從此次通報名單來看，21家人身險公司被點名的原因主要分成三個大類：激進發展模式仍然存在、風險防控機制不健全以及市場亂象仍然多發。
此次通報的背景是針對去年四季度銀保監會就規範“開門紅”期間市場秩序所下發的《關於加強規範管理促進人身保險公司年度業務平穩發展的通知》（下稱《通知》）在行業內的落實情況，而這三大問題在上述《通知》中是被特別強調的。
根據當時的《通知》內容，銀保監會要求各人身保險公司應堅持“保險姓保”的發展理念，摒棄片面追求規模和業績、以高費用換取短期業務發展的經營思路，合理規劃全年發展任務，有效防控經營風險。同時，嚴格按照產品監管制度要求開發設計人身保險產品。
而此次，有7家公司就因爲發展模式仍顯激進而被點名，其中包括“開門紅”期間實際銷售情況大幅高於報告的業務發展計劃；一季度保費收入同比增速超50%，完成全年計劃的70%以上等問題。
銀保監會數據顯示，今年第一季度的“開門紅”總體成績平穩，人身險總保費收入同比增長8.3%，但第一財經統計被點名的部分公司發現，它們今年第一季度的保費收入均大幅超過行業平均漲幅，比如合衆人壽一季度保費同比增長45.1%，人保健康爲37%，中郵人壽也達28.6%。
來源：第一財經根據公開信息統計
據上述資深業內人士表示：“要拉高保費收入並不難，靠一些低價值、高吸引力的產品就可以，但這背後需承擔較大的償付能力風險及經營風險，之前的萬能險風波就緣於此，所以這也是銀保監會要求公司需要特別防範的一點。”而今年“開門紅”也有一些人身險公司大力推廣增額終身壽險產品，“這種產品如果設計得好將會是比較合適的養老保險產品，但也容易走形。”上述資深業內人士說。此次，北京人壽天津分公司銷售的增額終身壽險產品就因爲存在保障程度低、長險短做、變相理財等風險被銀保監會點名。
同時，去年四季度的《通知》也將內控制度有效性、嚴格規範銷售行爲、切實保護保險消費者合法權益放在重要地位。而此次通報中，就有多家人身險公司因爲風險防控機制不健全而被銀保監會點名通報。其中，平安人壽被點名的原因是全國投訴舉報案件多發頻發，銷售誤導引發的操作風險突出，案件風險有所擡頭。
事實上，在今年初中國人壽被實名舉報事件發酵之後，包括平安在內的多家險企均被波及，投訴件明顯增多。銀保監會數據顯示，2021年第一季度保險消費投訴同比增長1.3倍，其中人身保險公司的投訴件同比增長178.99%，佔投訴總量的58.99%。
而虛列費用、銷售誤導、炒停售等保險行業的保險行業“頑疾”也仍然在此次通報之列，人身險公司的“老三家”中國人壽、平安人壽和太保壽險均被點名。
上述業內人士表示，近年來人身險增速普遍承壓，去年下半年開始，部分險企急於從疫情的影響中恢復過來，因此迫於保費規模壓力，多種問題均有暴露，監管的屢次發文及通報也是爲抑制行業亂象，保持行業的健康發展。
從此次通報來看，去年四季度《通知》印發以來，銀保監會就要求險企自查自糾，並取得了一定的成果，通過自查共發現問題風險點3萬多個，有效提升了合規經營水平。
除了要求險企自查外，銀保監會近年也在監管上使用了多種方法結合的方式，包括通過靈活運用EAST系統（檢查分析系統）和非現場監管系統、明察暗訪等多種方式，密切監測市場運行狀況，及時發現風險點；對投訴舉報多、羣衆反映強烈的侵害消費者合法權益行爲進行重點打擊，採取風險提示、約談、質詢、通報、現場檢查和行政處罰等多種舉措加大監管力度。
事實上，針對合規經營的強監管態勢目前已經成爲常態化操作。從針對人身險產品的組合銷售開展專項覈查整頓工作、排查2021年滿期給付與退保風險、發佈人身險產品“負面清單”、健全銷售回溯規定、對償付能力情況定期通報等，都預示着監管正建立起全方位的人身險市場監管體系。
銀保監會表示，針對此次通報，下一步將認真開展整改問責，對於責任落實不力的部門、分支機構及公司高管人員，要進行嚴肅問責；同時要求各人身保險公司強化風險防控主體責任，查找風險管理中的薄弱環節，針對性的優化管理流程，全面加強風險管理；另外，要求各人身險公司加大內控合規指標考覈力度，構建強有力的追責機制，打造“不敢違規、不能違規、不想違規”的合規風氣。
“監管部門將繼續保持監管高壓，嚴厲打擊市場各類不規範行爲，對查實的違法違規問題依法從嚴處罰，切實保障消費者合法權益。”銀保監會稱。