普惠金融潤澤民生：小確幸背後的大文章

根據中國人民銀行近日發佈的數據，2024年二季度，普惠金融等領域貸款持續增長。截至2024年半年末，普惠小微貸款餘額32.38萬億元，同比增長16.9%

在已披露的2024年半年度報告中，工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行等國有大行重點提及普惠金融領域提質上量，持續優化普惠金融服務。國有大行作爲商業銀行的“領頭雁”，可以從它們的財報數據中窺見金融業支持實體經濟的方向及力度。

事實上，普惠金融與百姓生活息息相關，貫穿着千行百業、千家萬戶。百姓們的小日子往往蘊含着經濟社會發展的大文章。經過十多年發展，我國普惠金融取得長足進步，步入了新發展階段，亦有了新要求。

某國有行相關負責人表示，將充分發揮國有大行的示範引領作用，全力推動普惠金融融資支持更加有力、重點滴灌更加精準、金融產品更加適配、運營保障更加高效、風險防控更加紮實、綜合服務更加貼心。

聚焦雪中送炭

深夜時分，暑熱未消，宵夜江湖異常熱鬧。隨着網紅城市長沙爆火出圈，李明開在白沙液古街的湘菜館，憑藉好食材、好味道贏得街坊鄰里與遊客的好口碑。看着生意越來越紅火，李明有了開分店的想法。但把生意做大，資金是個問題。

在李明一籌莫展的時候，工商銀行長沙嶽麓山支行得知了他的經營情況和資金需求，第一時間推薦了數字普惠產品經營快貸，當場邀請李明掃碼體驗。抱着試一試的心態，李明拿起手機進行線上申請，填寫完基礎信息、授權數據使用後，他得到了滿意的推薦額度。

後續，嶽麓山支行高效完成了上門信息採集和核實等必要環節，爲李明辦理了200萬元信用貸款，給餐館經營提供了資金支持。“我們實力不強，以前不敢考慮申請數額高達百萬元的信用貸款，沒想到這次嘗試能如此方便。”李明說。

在被譽爲“中國咖啡之都”的雲南普洱市，南島河村咖啡豆種植大戶李一龍也有着類似經歷。南島河村海拔900米至1500米，河谷、山坡交錯，陽光雨量充沛，晝夜溫差明顯，用這裡的咖啡豆生產的咖啡具有濃而不苦、香而不烈、油脂豐厚、略帶果酸的獨特風味。

據李一龍介紹，南島河村的咖啡豆種植面積達數萬畝，村民們70%以上收入來自這片土地。近年來，咖啡豆價格持續走高爲種植戶帶來了可觀的收益，但採摘成本、土地流轉成本以及其他設備成本同步攀升，困擾着包括李一龍在內的村民們。此時，某國有行在調查當地咖啡豆種植成本與預期收益情況後，通過系統智能化評估，爲李一龍提供了300萬元信用貸款，解了他的燃眉之急。

小確幸蘊含大文章

作爲五篇大文章之一，普惠金融對於國民經濟的重要性愈發凸顯。正所謂，普惠金融的小日子蘊含着經濟社會發展大文章。經過十餘年發展，我國普惠金融已步入新發展階段。

今年3月，國家金融監督管理總局發佈的《關於做好2024年普惠信貸工作的通知》明確，2024年普惠信貸總體目標是“保量、穩價、優結構”，要求大型商業銀行、股份制銀行力爭全年實現監管目標，提出大型商業銀行要深化普惠信貸專業化機制建設，提高分支機構產品審批效率，加大對無貸戶的服務力度。

根據中國人民銀行近日發佈的數據，2024年二季度，普惠金融等領域貸款持續增長。截至2024年半年末，普惠小微貸款餘額32.38萬億元，同比增長16.9%。

中國人民銀行發佈的金融機構貸款投向統計報告顯示，截至2024年半年末，農村貸款餘額36.29萬億元，同比增長12.1%；農戶貸款餘額17.92萬億元，同比增長9.9%；農業貸款餘額6.38萬億元，同比增長12.7%。

六家國有銀行披露的2024年半年報顯示，普惠金融信貸供給正穩步增長，各家銀行不斷擴大服務覆蓋範圍，持續提升普惠金融服務能力和發展質效。例如，截至2024年半年末，工商銀行普惠貸款餘額較年初增加近4800億元；建設銀行普惠金融貸款餘額較年初增加2523.21億元。普惠型小微企業貸款方面，截至2024年半年末，農業銀行相關貸款餘額約3.06萬億元，較年初增加5997.66億元；中國銀行相關貸款餘額2.09萬億元。

加大普惠信貸供給力度

“普惠金融主要面臨的問題是，服務渠道觸角延伸不夠，重點羣體信用信息體系建設有待完善，以及多元化金融服務有待提升。從銀行角度看，難免會考慮回報率，比方說偏遠地區的數字化程度不高，設在那裡的網點就得考慮能否實現盈虧平衡。”某國有行相關負責人向記者坦言。

對此，多家銀行正在加大產品研發與推廣力度，搭建信息共享、流程聯動、渠道協同的“線上+線下”“金融+科技”服務體系，優化批量化獲客、數據化決策、智能化運營的業務處理模式，推動實現客戶體驗更友好、內部運營更高效，進一步提升智慧化、集約化經營管理水平。

在近日召開的2024年中期業績說明會上，多位銀行高管也詳細介紹了下一步普惠金融發展的重要路徑。

工商銀行行長劉珺表示，該行的客羣戰略是加快構建“大中小微個”相協調的客戶結構，持續優化業務結構。當前，該行“零售+普惠”貸款增量佔比升至36.8%。“穩定地提升零售和普惠貸款佔比會改善客戶結構、資產結構，優化資產負債表，所以我們堅定地朝這個方向去努力。”

農業銀行副行長張旭光表示，普惠金融市場是一片藍海，潛力巨大，需求也大。下半年，農業銀行將深入貫徹中央金融工作會議“盤活被低效佔用的金融資源，提高資金使用效率”的要求，做好金融資源配置優化，引導更多新發放信貸資源向“三農”縣域、五篇大文章等流動。

中國銀行副行長張小東表示，該行深化金融供給，增強服務觸達，構建又普又惠的普惠金融服務體系。建設普惠金融特色網點，優化線上綜合服務平臺，完善面向重點客羣的特色方案，全面提升普惠金融服務質效，更好踐行“雪中送炭，服務民生”。

展望未來，工商銀行相關負責人向記者表示，該行將持續加大普惠信貸供給力度，健全發展機制，做大普惠貸款總量，拓寬客戶覆蓋面，推動信貸資源更好惠及廣大小微企業和人民羣衆。貸款投放更加匹配實體經濟需求，進一步提升服務現代化產業體系能力，加大對製造業、專精特新、綠色發展、商貿流通、農業生產等領域普惠客羣支持力度。

來源：中國證券報