踐行金融爲民初心使命 做好普惠金融大文章 ——興業消金獲評“金貝-2024卓越普惠品牌建設公司案例”

推動普惠金融發展，是全面爲社會各階層和各羣體提供更加便捷、有效金融服務的關鍵手段，也是金融助力經濟社會高質量發展的重要路徑。中央金融工作會議強調，金融要爲經濟社會發展提供高質量服務，並要求做好包括普惠金融在內的“五篇大文章”。

早在2013年，黨的十八屆三中全會已明確提出“發展普惠金融”。此後十年間，在一系列戰略規劃和政策措施的支持下，金融監管部門和各類金融機構攜手促進普惠金融快速發展，有力提升了我國金融服務的覆蓋率、可得性和滿意度。

需要指出的是，消費金融公司作爲傳統金融機構的重要補充，一直以來都以服務未能充分享受到傳統銀行貸款服務的社會大衆爲主，是拓寬普惠金融覆蓋範圍，推動普惠金融發展的“生力軍”。

其中，興業消費金融股份公司（下稱“興業消金”）在打造普惠金融產品、深化服務創新和推進數智化轉型方面開展了諸多卓有成效的探索，成爲過去十年中極具代表性的持牌消費金融機構。日前，興業消費金融憑藉其在普惠金融領域的突出貢獻以及品牌價值沉澱，獲評“金貝-2024卓越普惠品牌建設公司案例”。

據瞭解，“金貝”資產管理競爭力案例徵集是由權威財經媒體《21世紀經濟報道》於2008年發起並主辦，迄今爲止已成功舉辦十五屆。該評選由專業機構和行業專家根據參評機構收益能力、創新能力、風險控制能力、團隊素質、市場認可度、社會責任等多維度進行評審，評選結果備受業界關注。

打造多元普惠產品體系

公開資料顯示，興業消金成立於2014年12月，是由全球銀行20強——興業銀行控股的全國性消費金融公司。自成立以來，該公司便積極踐行服務實體、普惠大衆的使命擔當，以提升國內居民消費能力和生活品質、助力實體經濟發展爲己任，堅持“信用立身、以誠相貸”的服務理念，服務傳統銀行體系之外的普惠客羣，實現與傳統銀行補位發展，持續加大減費讓利力度，擴大金融服務覆蓋面，推動金融科技創新，傳遞有溫度的消費金融服務。截至2023年末，累計服務客戶超2100萬戶，累計放款突破3300億元，位居行業第一梯隊。

當前，儘管我國金融服務的覆蓋度有了顯著提高，但金融覆蓋體系並不均衡。比如個體工商戶、新市民、大學畢業生等客羣，由於普遍沒有適合抵押物、收入波動較大、現金儲備較少，導致很難享受到傳統金融服務。

針對上述痛點，興業消金立足普惠金融初心定位，聚焦客戶在家庭日常生活、醫療、教育、裝修、傢俱家居、電子產品等多方面用途的資金需求，創新推出純信用、無擔保，一天內審批放款的“家庭消費貸”產品，並通過“客戶經理一對一送貸上門”的服務模式，深入瞭解客戶真實財務狀況和消費需求，並以此爲落腳點緊緊抓住客戶未來的發展潛力，滿足其合理適度的消費需求，幫助其提高生活品質和發展競爭力，同時，也在宏觀上充分釋放居民的消費潛力，發揮提振消費需求和消費信心的積極作用。

在“家庭消費貸”之外，興業消金還推出了旨在幫助新市民子女解決教育資金難題的“興才計劃”，爲其提供接受高等教育期間學費、生活費、教育培訓等方面的貸款支持，守護新市民子女順利走上就業之路。而“立業計劃”則有效幫助來到大城市打拼，卻因初入職場而囊中羞澀的新市民青年，讓他們成功渡過暫時的經濟困境，從容安穩地在大城市安居樂業。

值得一提的是，在持續豐富普惠金融產品的同時，興業消金牢牢把握普惠金融政治性、人民性的根本要求，秉承“寓義於利”的社會責任理念，將反哺社會、人文關懷作爲企業可持續發展的應有內涵。比如，該公司聯合福建省教育部門在福州建成“興才勵志成長基地”，基於“興才計劃”設立了助學金、獎教金等。目前“興才勵志成長基地”已在福建師範大學等福建省內20所高校建立分基地，被授予“福建省金融教育示範基地”稱號。

此外，興業消金還積極推動各類線上線下金融知識普及教育活動。比如該公司聯合南方財經全媒體集團出品《財商圓桌派》《消費金融3分鐘》等系列節目，向公衆傳播金融知識，提高公衆的金融素養和風險防範意識，以活潑生動的方式將普惠金融品牌建設落到實處。

近年來，興業消金多元化的產品體系，驅動着其普惠金融服務能力的快速提升，也收穫了市場和普惠客羣的廣泛認可。據瞭解，“家庭消費貸”“興才計劃”“立業計劃”均入選了“中國普惠金融典型案例”。而公司本身也憑藉其符合ESG理念的信貸投放，以實際行動踐行金融機構的責任與擔當，入選由21世紀經濟報道、中國電子節能技術協會、北京綠色金融協會、中國普惠金融研究院聯合發起的“2023年度21世紀‘活力·ESG’創新案例”。

創新探索普惠服務模式

對於普惠金融而言，產品是基礎，服務則是靈魂和保障。近年來，興業消金在不斷豐富並優化普惠金融產品體系的同時，也在持續探索普惠金融服務的新模式。

普惠金融客羣普遍缺乏必要的金融和徵信知識，且居所、工作地點時常變動，傳統網點的定時定點服務無法滿足該羣體的金融服務需求。正是基於對普惠金融客羣的深刻認識，興業消金創新採取客戶經理一對一送貸上門的服務模式，主動貼近客戶生活和工作，瞭解客戶實際痛點，爲其制定專屬的金融信貸方案，保障客戶在貸前、貸中、貸後的全過程均能獲得專業、及時、有溫度的金融服務。在這種服務模式下，普惠金融客羣金融服務的可得性、便利性大幅提高，獲得感顯著增強。

據瞭解，經過近十年的發展，興業消金已經建立了一支專業的信貸服務團隊，能夠精準高效、腳踏實地地將溫暖的“及時雨”送到城市的每個角落，爲“新市民”提供便捷易得的金融信貸服務。“‘送貸上門、親核親訪’的面對面服務理念和純信用、無擔保的業務模式，是我們成立以來的堅持；讓廣大中低收入人羣可以享受便捷、易得的金融服務，以實際行動解決客戶的實際困難，是我們對普惠初心的貫徹。”興業消金相關負責人表示。

加快推進數智化轉型

當前，金融業數智化轉型如火如荼。順應時代之變，興業消金正在加快推進數智化轉型，積極運用金融科技延伸普惠金融服務半徑，築牢自身高質量、可持續發展的底座。比如，在風控領域，該公司融合傳統風控與智能風控理念，有效解決信息不對稱的問題，專注構建“貸前—貸中—貸後”全流程風控體系。一方面，持續優化貸前調查作業流程，調查驗證客戶真實收入負債情況，儘可能還原客戶真實的借款用途和償債能力。同時，融合運用傳統及新興徵信信息，在傳統徵信手段的基礎上，充分應用客戶行爲數據，強化申請信息驗真、不良嗜好排查、多頭借貸防範等風險防控。另一方面，通過搭建系統與人工相結合的風險預警策略，利用多維徵信信息和機器學習算法，發揮大數據平臺與數字決策引擎的協同效應，對存量客戶進行風險分層，實施存續期內差異化管理。

普惠金融新十年已然開啓。去年10月份，國務院發佈《關於推進普惠金融高質量發展的實施意見》，開啓我國普惠金融發展新篇章，併爲金融監管和金融機構做好普惠金融大文章指明瞭方向。其中特別指出，要突出消費金融公司專業化、特色化服務功能，提升普惠金融服務效能。

百尺竿頭進一步，揚帆起航正當時。站在新十年的起點，興業消金將紮實學習貫徹中央金融工作會議精神，牢記普惠初心，以更大力度、更多舉措投身普惠金融事業，做好寫實普惠金融這篇大文章。