平安銀行中期業績亮相 零售破局策略明晰

本報記者 秦玉芳 深圳報道

自去年下半年啓動新一輪戰略改革以來，平安銀行業務及架構調整一直備受市場關注。在8月16日舉行的半年報發佈會上，平安銀行黨委書記、行長冀光恆表示，上半年總體經營業績達到預期，組織架構調整已基本到位；下一步重點提升分行“戰鬥力”，在強化精細化運營的同時持續推動“零售、對公、同業”三大業務板塊的協同發展；零售做強依然是銀行堅定不移的發展戰略，未來加強自營渠道建設，重點突破中風險客羣業務。

上半年總體業績符合預期

冀光恆認爲，上半年總體經營業績達到預期，儘管營收同比有所下降，但淨利潤實現穩定增長。

平安銀行半年報顯示，2024年上半年，該行實現營業收入771.32億元，同比下降13.0%；實現淨利潤258.79億元，同比增長1.9%。

在冀光恆看來，儘管受持續讓利實體經濟、調整資產結構等因素影響，上半年銀行營收下降，但通過精細化管理運營能力提升，全行風險減損下降的同時，淨利潤也實現穩定增長。

2023年下半年以來，平安銀行開啓了以“增收節支、提質增效”爲目標的新一輪戰略轉型。該行轉變了過去以條線爲主的組織架構模式，在總行層面進行精簡整合，打破業務條線壁壘，強化精準運營，以節約成本、提質增效；同時進一步強化分行的自主經營，提升分行的綜合經營能力，集中客戶業務資源打造重點分行，爲業務發展不斷提供新的動能。

冀光恆透露，此前一直在進行內部架構的論證調整，從今年二季度開始分行層面的架構調整已基本到位，目前銀行工作重心已轉向業務經營。

針對架構調整效果，冀光恆認爲，跨部門的協調能力大大增強，零售、對公、債券等內部各種大類資產配置的協同也更加順暢高效。“下一步還需要繼續落實重點分行、重點部門的管理結構，提升各個分行的‘戰鬥力’。”

加快組織架構調整落地的同時，平安銀行也在持續強化業務層面的精細化運營能力建設。2024年半年報顯示，平安銀行上半年持續深化數字化轉型，支持戰略重點業務投入，賦能業務創新；同時，踐行精細化管理，精簡日常開支，壓縮職場成本，精準投放業務資源。

平安銀行方面認爲，得益於精細化的業務運營，上半年銀行在營收同比下降的環境下依然保持了穩健的淨利潤增長，核心資本充足率也進一步提升。根據半年報數據，6月末，平安銀行核心一級資本充足率上升至9.33%，各級資本充足率均滿足監管達標要求。同時，該行進行2024年中期利潤分配，每10股派發現金股利人民幣2.46元（含稅）。

冀光恆指出，下半年銀行的業務經營依然面臨許多壓力，收窄營收降幅、穩住息差等多方面都面臨一定的內外部挑戰。“最艱難的是這兩年，平安銀行將繼續深化改革，提升精細化運營能力，希望在2026年重回業務增長的正軌。”

零售做強的戰略不變

在加快架構改革、強化精細化管理能力的過程中，平安銀行零售業務轉型趨勢也進一步凸顯。

零售貸款業務方面，平安銀行順應外部經營環境變化，主動調整貸款業務結構，上半年零售貸款餘額同比下調。相關數據顯示，2024年6月末，平安銀行個人貸款餘額18213.35億元，較上年末下降7.9%。

從業務機構上來看，上半年平安銀行鍼對高風險的個人信貸業務有所收緊，汽車消費金融、按揭貸款等信貸業務佈局力度持續增強。半年報顯示，6月末，平安銀行汽車金融貸款餘額2822.16億元；上半年個人新能源汽車貸款新發放228.89億元，同比增長38.4%。

平安銀行方面透露，上半年注重對客羣結構的調整，擴大優質客戶佔比，主動下調了風險客羣的業務。

平安銀行在半年報中明確，2024年上半年，國內經濟整體回升向好，但仍呈現結構性差異，部分個人客戶的還款能力仍處在恢復過程中，個人貸款不良率有所上升。該行持續升級風險模型，提升客戶識別能力，實現更精準的客羣分類。同時，該行主動調整客羣結構和資產結構，通過實施差異化的風險管理政策，穩步推進優質資產投放。

冀光恆透露，目前零售信貸業務已經基本穩定，個人貸款的不良生成率已經觸頂開始回降。平安銀行零售轉型的戰略不會改變，下一步重點是在持續推進客羣結構優化基礎上進行中風險客羣的業務拓展。“已經成立專門的戰略工作組，對中風險客戶的獲得、投入及捕捉、黏性增強等進行重點佈局。”

在平安銀行行長助理張朝暉看來，零售業務改革的主要突破口在貸款端，其關鍵在於自營渠道建設、中風險客戶的風險管理和大數據驅動的精細化客羣經營等方面。

自營渠道建設是重中之重。冀光恆表示，零售業務外部的最大壓力來源於自營渠道的短板，要下沉進行中風險客羣的業務拓展就需要有自營渠道做支撐，尤其在同質化競爭越來越激烈，且市場有效需求不足的背景下，銀行更需要在獲客、風險管控及產品等方面構建差異化優勢，這就更需要自營渠道的建設。

在中風險客羣業務佈局方面，張朝暉表示，將主要圍繞爲衣、食、住、行知名品牌的下游經銷商提供模式靈活的金融服務工具，同時進一步豐富面向工薪族、個體工商戶、小微企業等臨時性資金週轉需求的金融貸款。

張朝暉指出，過去平安銀行在業務積累，特別是風險數據沉澱方面有較多經驗，相關風險模型也在進一步完善。“未來，銀行在精準識別並滿足客戶的需求外，還會更加側重實現綜合收益，加大對客戶的中長期經營，對中風險客羣進行深度挖掘，拓展客羣的綜合收益。”

（編輯：朱紫雲 審覈：何莎莎 校對：燕鬱霞）