年中“攬儲大戰”熄火？存款利率生變 攬儲利器相繼失效
（原標題：年中“攬儲大戰”熄火？存款利率生變，攬儲利器相繼失效）
臨近年中，“攬儲大戰”卻並未打響。
中國證券報記者日前走訪調研多家銀行網點了解到，以往在季末會蠢蠢欲動的存款利率今年不升反降，經常以高息存款吸引客戶的民營銀行APP上，也很難見到年利率4%以上的存款產品。
攬儲利器失效
記者瞭解到，當前存款利率自律上限確定方式已調整爲在存款基準利率基礎上加上一定基點確定，多家銀行已明確下調1年期以上定期存款利率。
北京市西城區某國有大行客戶經理告訴記者，該行從週一起調整了定期存款利率，目前3年期定期存款年利率爲3.25%，3年期、20萬元起存的大額存單年利率爲3.35%。“我行之前同類型的定期存款和大額存單年利率分別爲3.85%和3.987%，建議您轉變投資方式，分散投資，如果單純靠定期存款收益太低了。”他說。
某城商行客戶經理介紹，目前該行已經調降了大額存單利率，目前20萬元起存，1年期、2年期和3年期的大額存單利率分別爲2.25%、2.9%和3.55%。“目前短期理財沒有特別合適的產品，如果期限在1年以內，我們更推薦買結構性存款，年化收益率約在3.4%左右。”
隨着存款市場秩序逐步規範，保本理財產品、靠檔計息產品、結構性存款、互聯網平臺存款等攬儲利器相繼迎來嚴監管，銀行此前的攬儲利器一一失效。
以往常常以高息存款吸引客戶的民營銀行近期也紛紛下調了1年期以上的存款利率。記者瀏覽多家民營銀行APP發現，此前常見的5年期、年利率4.8%以上的存款產品均顯示已售罄，4%以上的存款產品已很難見到。
例如，藍海銀行6月21日公告稱將調整定期存款利率，已購買的產品不受影響。其中，3個月和6個月定期存款年利率有所調升，1萬元以下、1年期的定期存款年利率由2.1%調至2.2%，1萬元及以上、1年期的定期存款年利率維持2.25%不變。2年期和3年期的定期存款利率均有所下降，其中，調整幅度最大的是1萬元及以上、3年期的定期存款年利率，由4.125%降至3.5%。
來源：藍海銀行APP
一度被認爲是保本理財替代品的結構性存款，在經歷整頓後，規模仍在持續壓縮。央行數據顯示，截至5月末，中資銀行結構性存款規模爲6.35萬億元，今年在經歷小幅回升後再度跌破去年末的水平。融360大數據研究院報告顯示，5月份發行的人民幣結構性存款平均預期最高收益率爲3.55%，環比下跌5BP。
專家認爲，存款利率自律上限確定方式調整有助於打擊銀行高息攬儲行爲，但在存款利率降低的同時，銀行攬儲的難度隨之加大，存款競爭壓力仍然存在。
中金公司固定收益首席分析師陳健恆分析，調整後大額存單、協議存款等利率降幅更大，考慮到大額存單、協議存款多爲中小行攬儲的工具，因此中小行受到的影響可能更大。對於大行和頭部股份制銀行而言，緩解銀行負債端壓力的方式和工具相對豐富，面臨的存款分流壓力也相對較小。相比之下，中小行尤其是城商行，吸存壓力一直較大，更依賴高成本中長期存款客戶的拓展，疊加此前監管部門禁止地方法人銀行異地吸存，城商行負債管理壓力可能會進一步擡升。
“自去年結構性存款受到監管壓降以來，銀行的穩定性存款（定期存款+結構性存款）增長難度加大，尤其是中小銀行，同比增速下降明顯。”中信證券固定收益首席分析師明明表示，今年以來，“存款搬家”現象仍然嚴峻，如果存款利率進一步降低，則意味着對於儲戶的吸引力下降，可能流失更多長期存款。因此，後續銀行還需要從其他方面提高軟實力，如存款是否便利、網點是否充足、網銀或手機銀行操作是否快捷、用戶體驗是否更好。