美國降低房貸首付至10% 吸引更多海外投資者

2014年，美國(房源)消費者財務保護局於1月10日實施了新房貸規定。其中最爲吸引投資者的一條是，房貸首付降至10%。投資者不僅可以花較少的錢，而且還可以選擇投資其他的項目。

2014年，美國房貸首付將降至10%

美國消費者財務保護局的新房貸規定已於1月10日生效，可能限制高額房貸(jumbo mortgage)的選擇，其他政府措施將使高額房貸更昂貴。但同時越來越多放貸業者爭相招來富裕購房者，這意味高額房貸利率上升的步調可能慢於其他貸款，而且頭款的金額也可能降低。以下是預期2014年美國高額房貸的五大改變：

一、較少高額房貸的選擇：數種付清貸款的選擇較難找到，包括純利息的高額房貸，以及低額每月還款，但在五年或七年後要一次付清的房貸，因爲這些房貸不屬於“合格房貸”(qualified mortgage)。業者若認爲申請者有能力付清，仍可提供這一類的房貸，但是風險較高。若是屋主付不出錢，他可以挑戰法拍程序，宣稱業者未確切調查他的償還能力。

二、頭款金額降低：業者去年開始降低頭款的規定金額，最引人注意的是富國銀行(Wells Fargo)把高額房貸的頭款從20% 降到15%，美國商業銀行(Bank of America)也對高達100萬元的貸款做出相同改變。專家表示，會有更多業者跟進，一些銀行將開始接受10%的頭款。低額頭款吸引有錢人，因爲他們投入房子的錢較少，可用在其他投資。而低額頭款有助業者吸引更多申請者。

三、不合格房貸面臨更多障礙：提供不合格房貸的業者，對購屋者的規定更嚴。通常合格房貸不讓購屋者的債務對收入比率(DTI)超過43%，但是位於鹽湖城(房源)的Zions銀行對DTI高達50%的人仍提供高額房貸。不過購屋者的FICO分數需要更高，且要提供文件證明，他們持有相當於6到18個月房貸還款的現金。

四、加強推銷浮動利率的高額房貸：銀行可能會整頓對浮動利率高額房貸的宣傳，同時，業者將緩慢調升30年固定利率，使得更多人轉向浮動利率。銀行喜歡推銷浮動利率的高額房貸，因爲一旦利率調漲，銀行可獲更多利息。